3 лучшие карты рассрочки: сравниваем условия и тарифы
На фоне снижения благосостояния большинства населения страны розничные торговые сети нуждаются в дополнительных инструментах для стимулирования потребительского спроса. В 2016 г. таким инструментом стала карта рассрочки – новый, но получивший широкое распространение механизм. Сейчас большая часть ниши оплаты по частям занята тремя банками: Киви Банком, Совкомбанком и Хоум Кредит Банком. В статье рассмотрим лучшие карты рассрочки в России по состоянию на 2021 г.
Как это работает
Карта рассрочки – это кредитка с особыми условиями, по которой ее владелец может оплачивать покупки в магазинах-партнерах банка не сразу, а по частям в течение нескольких месяцев, и не платить никаких процентов.
Коротко, как это работает:
- Цена товара или услуги делится на количество месяцев рассрочки (конкретный период зависит от условий магазина).
- Заемщик должен возместить всю сумму долга за этот период равными платежами. Например, купил бытовую технику за 6 000 руб. с оплатой в течение 4 месяцев. Следовательно, ежемесячно надо переводить в счет погашения долга по 1 500 руб.
- Если владелец кредитки соблюдает условия погашения, то не платит проценты банку.
Механизм поэтапной оплаты выгоден всем:
- клиент получает возможность сразу купить дорогостоящую вещь, на которую ему пришлось бы копить, без первоначального взноса и переплаты;
- банк зарабатывает на процентах от клиентов, которые не укладываются в сроки, неустойках по просрочкам и вознаграждениях от магазинов-партнеров;
- магазин привлекает больше клиентов и увеличивает товарооборот, а следовательно, и свою прибыль.
Некоторые карты беспроцентной рассрочки являются дебетово-кредитными, т. е. позволяют хранить собственные деньги клиента и распоряжаться ими по своему усмотрению. А в случае необходимости можно воспользоваться заемными средствами.
1. Киви Банк / Совесть
Карта “Совесть” от банка Киви предлагает условия намного привлекательнее, чем по большинству обычных кредитных карт. У нее бесплатное годовое обслуживание, беспроцентный льготный период распространяется на год (максимальный срок зависит от партнера) и множество дополнительных опций для улучшения условий обслуживания.
Отдельно хотим отметить очень клиентоориентированный сайт: все четко, понятно, легко найти любую информацию, крупный шрифт.
Тарифы
Основные параметры кредитки:
- Бесплатное годовое обслуживание.
- Кредитный лимит – до 300 000 руб. (устанавливается индивидуально).
- Льготный период – от 1 до 12 месяцев (зависит от магазина-партнера). Процентная ставка на время льготного периода – 0 %.
- Процентная ставка после окончания льготного периода – 10 %.
- Штраф за пропуск ежемесячного платежа – 699 руб. Неустойка за неплатежи – 10 %.
- Бесплатное СМС-информирование.
Перечисленные тарифы являются базовыми. Дополнительно клиент может подключать опции, которые улучшают условия обслуживания:
Условия использования
Оформить заявку можно онлайн, заполнив анкету на сайте. Курьер бесплатно доставит пластиковую карточку по нужному адресу. Для начала работы ее необходимо активировать:
- После оформления на номер телефона, указанный при заключении договора, придет СМС с инструкцией.
- На бесплатный номер 5125 надо отправить номер кредитки.
- В ответном СМС придет ПИН-код – теперь все готово к расходным операциям.
Рассрочка действует на оплату в магазинах-партнерах банка, которых более 50 000. На самом деле это количество торговых точек, при этом один партнер может владеть несколькими десятками или сотнями магазинов. Точное число партнеров – 451.
Можно подключить опцию “Везде” и расплачиваться с отсрочкой платежа абсолютно в любой торговой точке не только в России, но и за рубежом. Но услуга эта платная.
Механизм оплаты по частям работает так:
2. Совкомбанк / Халва
Халва от Совкомбанка является дебетово-кредитной картой и имеет максимальный льготный период 18 месяцев. У нее преимущества как кредитной, так и доходной карточки.
Тарифы
Кратко тарифы выглядят так:
- Нет платы за обслуживание. Плюс дополнительно клиент получает 3 месяца для поэтапной оплаты первой покупки, если сделает ее в течение 10 дней после оформления кредитки.
- Максимальный льготный период – 1,5 года, можно увеличить за счет подключения дополнительных услуг.
- До 6,5 % на остаток собственных денег на счете.
- Кредитный лимит – до 350 000 ₽.
- Ставка после окончания льготного периода – 10 %.
Если клиент просрочил платеж, то придется заплатить штрафы:
Условия использования
Халва выдается клиентам в возрасте от 20 до 75 лет, что делает ее доступной и студенту, и пенсионеру. Получить можно в 3 шага:
- Заполнить заявку на сайте со стандартными сведениями о себе. Из документов нужен только паспорт.
- Дождаться решения банка.
- Забрать Халву самостоятельно в одном из офисов (открыты отделения в 71 регионе России) или договориться о доставке курьером.
Механизм оплаты товаров и услуг стандартный:
Снятие наличных без процентов возможно, но придется заплатить комиссию 2,9 % плюс 290 ₽ (только по заемным деньгам). Рассрочка на эту операцию составляет 3 месяца. Лимит на снятие заемных средств – до 30 000 ₽, собственных – до 100 000 ₽.
На остаток собственных средств банк начисляет проценты:
- 0 %, если не было расходных операций;
- 5 %, если была одна покупка;
- 6,5 %, если совершили 5 покупок на общую сумму от 10 000 ₽ при остатке на счете до 500 000 ₽, если больше, то 5 %.
3. Хоум Кредит Банк / Свобода
Карта “Свобода” от Хоум Кредит Банка предлагает покупать у партнеров и пользоваться поэтапной оплатой до 12 месяцев или вне партнерской сети до 51 дня не платить проценты.
Тарифы
Основные параметры “Свободы”:
- Процентная ставка вне льготного периода – от 17,9 до 34,8 % годовых.
- Лимит – до 300 000 ₽.
- СМС-информирование бесплатно в первые 2 месяца, потом – 99 ₽.
- Возможность подключить услугу “Делим на 3”. Она позволяет воспользоваться погашением долга по частям в течение 3 месяцев для оплаты товаров в любых магазинах. Первые 2 расчетных периода бесплатно, потом ежемесячно 499 ₽.
К кредитке можно подключить программу “Свобода+” за 249 ₽ в месяц. В рамках нее действуют опции:
- Плюс 6 – увеличение льготного периода на полгода, стоит 990 ₽ за каждую расходную операцию;
- Плюс 10 – на 10 месяцев, стоит 1 490 ₽ за каждую расходную операцию;
- Пропуск платежа – один раз в полгода можно воспользоваться услугой и не платить ближайший платеж, стоит 0 ₽;
- Отказ от взыскания – банк не будет требовать возврата долга при наступлении форс-мажорных обстоятельств (смерть, утрата жилья из-за стихийного бедствия, получение инвалидности и пр.), стоит 0 ₽.
Необязательно подключать программу “Свобода+”. Стоимость перечисленных выше услуг составит:
- Плюс 6 – 1 490 ₽;
- Плюс 10 – 1 990 ₽;
- Пропуск платежа – 499 ₽.
Условия использования
Онлайн-заявка оформляется на сайте банка. Готовую карточку можно получить в офисе или у курьера. Доставка бесплатная.
Лимит устанавливается индивидуально, раз в полгода пересматривается. Так как покупать можно у партнеров и в обычных магазинах, то возникают разные варианты погашения долга:
- Если клиент воспользовался рассрочкой у партнеров банка, в следующем расчетном периоде погашается часть долга (стоимость товара, деленная на количество месяцев льготного периода).
- Если клиент воспользовался деньгами банка и оплатил товары в магазинах вне партнерской сети, то нужно внести минимальный или рекомендованный платеж. Минимальный – платеж по рассрочке + 7 % от суммы покупки вне сети. Рекомендованный – платеж по рассрочке + полная стоимость покупки вне сети.
При внесении рекомендованного платежа никаких процентов платить не придется. При внесении минимального – на стоимость товаров из обычных магазинов будут начислены 17,9 % годовых.
Другие предложения по рассрочке
Мы рассмотрели три кита банковского рынка погашения долга по частям. Но есть предложения отдельных банков, которые добавляют к своим обычным кредиткам дополнительную услугу оплаты товаров по частям.
Тинькофф Банк
По любой кредитной карте доступна опция рассрочки. Ее надо активировать в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. Покупки с поэтапной оплатой доступны только у партнеров банка. Обязательно рекомендуем читать условия по каждой из них, потому что есть варианты, когда частичное погашение доступно только для оплаты на сайте или в определенном магазине.
Максимальный льготный период – 1 год. Ежемесячно надо вносить одни из трех платежей:
- Минимальный платеж, который в Тинькофф Банке равен не более 8 % от суммы долга по кредитке.
- Минимальный платеж + платеж по рассрочке. Если не заплатить вторую часть, то она перейдет в основной долг, по которой будет начислено 19 % годовых.
- Платеж по рассрочке – стоимость товара, деленная на количество месяцев.
Банк Русский Стандарт
Предложение от Русского Стандарта относится ко всем кредиткам банка. Беспроцентный период распространяется максимум на 24 месяца. Требуется подключение рассрочки в мобильном приложении, на сайте или по телефону.
Как работает механизм поэтапной оплаты:
- Клиент выбирает товар и оплачивает его кредитной картой.
- В течение льготного периода в 55 дней он может перевести расходную операцию в рассрочку.
- В следующем расчетном периоде клиент получит сумму к погашению, которая включает платеж по рассрочке и минимальный платеж по кредитке (если, кроме рассрочки, была обычная оплата за счет заемных средств).
Заключение
В сравнении с обычными кредитками, карты рассрочки – удобный вариант для тех, кто привык пользоваться заемными средствами. Особенно если в одной совмещены функции дебетовой и кредитной карт. Но несмотря на простоту расчетов ежемесячного платежа, надо соблюдать установленные правила банка, чтобы не платить проценты, штрафы и лишние комиссии.
Самой выгодной кредиткой будет та, что позволяет оплачивать товары в течение длительного срока и в самых популярных магазинах. Список последних у каждого заемщика может быть свой. Желаем вам удачных и беспроцентных покупок. От себя лично добавлю, что желательно на свои деньги, а не чужие.
Что такое рассрочка
Возможность купить товар или оплатить услугу в рассрочку — популярная альтернатива потребительским целевым кредитам. Если вы решили оформить покупку таким образом, то из нашей статьи вы узнаете обо всех нюансах.
В некоторых городах России держателей карты рассрочки Халва — более 50% от числа жителей, а всего выдано свыше 10 млн карт. Какие возможности открывают подобные финансовые программы, расскажем в статье.
Суть рассрочки
Рассрочка — это способ оплаты товаров равными частями на протяжении оговоренного срока. Что значит рассрочка? От кредита она отличается тем, что проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Главное — соблюдать условия договора.
Как работает рассрочка: пример
Начнем с простого примера. Настя давно хочет купить новый ноутбук, но скопить нужную сумму в 100 000 рублей не удается. Для нее рассрочка — это лучшая возможность совершить наконец желаемую покупку.
Какие способы это сделать, не потратив лишних денег, есть у нашей героини?
1. Воспользоваться предложением магазина «0-0-24»:
- не требуется первоначальный взнос;
- беспроцентный платежный период — 2 года;
- сделка сопровождается договором;
- до момента выплаты всей суммы покупатель не является владельцем товара;
- если заемщик не исполняет обязательства, продавец может забрать товар.
Как работает рассрочка без переплаты и процентов
Если Настя сделает выбор в пользу этого варианта, то ее график платежей будет выглядеть так:
Стоимость ноутбука — 100 тысяч рублей
Платежный период — 2 года
Месяц
1
2
3
4
24
Сумма ежемесячного платежа, руб.
4166,6
4166,6
4166,6
4166,6
4166,6
4166,6
4166,6
2. Воспользоваться картой рассрочки «Халва»:
- не требуется первоначальный взнос;
- доступны покупки в любом из 250 000 магазинов-партнеров, среди которых сетевые салоны бытовой техники, товаров для дома, детей и дачи, бутики одежды, магазины косметики, принадлежностей для спорта и отдыха и другие ;
- период рассрочки может составить от 1 до 24 месяцев — в зависимости от условий партнера;
- товар сразу становится собственностью заемщика;
- если финансовое положение держателя карты ухудшилось, можно снизить размер ежемесячного платежа до 1/18 за небольшую комиссию (2,9%+290 рублей), которая будет включена в общую сумму выплат. Это поможет быстро выйти из сложной финансовой ситуации.
Если Настя воспользуется картой «Халва» для покупки у партнера, который предлагает платежный период 24 месяца, график платежей будет таким же, как в варианте «0-0-24».
Рассрочку можно получить на удобный для покупателя срок — например, на 3, 6 или 10 месяцев и более. В любом случае никакие проценты платить не нужно. Финальная сумма покупки будет такой же, как при единовременном взносе всей суммы. Самое главное — не нарушать условия договора и каждый месяц переводить деньги вовремя.
Что такое карта рассрочки
Сейчас карты рассрочки предлагают несколько банков и финансовых организаций в России. Все такие карты работают примерно одинаково . Разберем на примере «Халвы» от Совкомбанка.
При оформлении заявки банк одобряет клиенту лимит средств, которыми он может воспользоваться для оплаты товаров в беспроцентную рассрочку у партнеров карты. Со временем сумма может быть увеличена, если заемщик соблюдает необходимые условия.
Важно: каждая покупка по карте учитывается как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты. Чтобы рассчитать общий ежемесячный платеж, нужно разобраться, из чего он состоит.
Например, если Настя сделает еще одну покупку в отчетный период — приобретет новый смартфон за 50 000 рублей , то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:
Сумма №1 — 100 тысяч рублей (ноутбук)
Платежный период — 2 года
1
месяц
2
месяц
3
месяц
4
месяц
5
месяц
23
месяц
24
месяц
4166,6
руб.
4166,6
руб.
4166,6
руб.
4166,6
руб.
4166,6
руб.
4166,6
руб.
4166,6
руб.
4166,6
руб.
Сумма №2 — 50 тысяч рублей (смартфон)
Платежный период — 2 года
2083,3
руб.
2083,3
руб.
2083,3
руб.
2083,3
руб.
2083,3
руб.
2083,3
руб.
2083,3
руб.
2083,3
руб.
Общий ежемесячный платеж по двум товарам
6249,9
руб.
6249,9
руб.
6249,9
руб.
6249,9
руб.
6249,9
руб.
6249,9
руб.
6249,9
руб.
6249,9
руб.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
По сравнению с обычным беспроцентным займом у карты рассрочки есть дополнительные преимущества.
- солидный кешбэк с покупок своими средствами ;
- процент на ежемесячный остаток собственных средств ;
- специальные условия по другим продуктам банка ;
- акции от магазинов партнеров.
Виды рассрочек
На российском рынке существует несколько беспроцентных программ.
- С первоначальным взносом
Этот вариант часто предлагают в магазинах техники. Согласно условиям сделки, заемщик при оформлении покупки должен внести 10 – 20% от стоимости товара, остальную сумму он оплачивает частями.
В отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если продавец нарушит соглашение, свои интересы клиенту придется защищать в суде, опираясь на Гражданский кодекс.
- Без первоначального взноса
Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.
- По специализированной карте
Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ. Не нужно ходить в банк, чтобы получить деньги, удобно рассчитываться за покупки пластиком и гасить задолженность в мобильном приложении.
- Опция на базе кредиток
Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:
- Сложно разобраться в условиях.
- Небольшой список магазинов-партнеров.
- Частные соглашения между физическими лицами
Некоторые частные сделки сопровождаются распиской о том, что стоимость приобретаемого имущества покупатель выплатит частями. Эта практика широко распространена, споры по ней также рассматривают в суде, и расписка будет официальным документом и доказательством.
Таблица ниже наглядно показывает, чем хороша рассрочка и какие подводные камни есть у такого способа оплаты товаров.
Плюсы и минусы рассрочки
Преимущества
Недостатки
Можно получить некрупные суммы
Иногда требуется первоначальный взнос
Для специализированных карт:
- возобновляемый лимит – возвращая деньги на карту рассрочки, можно воспользоваться ими вновь;
- программы лояльности от банка
Ежемесячный платеж при небольшом периоде может быть высоким и не таким комфортным, как по программе кредитования
Некоторые банки взимают единоразовую комиссию при оформлении договора, она может быть выражена в приобретении дополнительных аксессуаров к технике или в денежной форме
Минимальный набор документов для оформления
У карты рассрочки есть еще один существенный плюс, о котором мало кто думает. Она влияет на формирование позитивной кредитной истории. Если вам не удается получить потребительский кредит, взять ипотеку или автокредит, рассрочка поможет прийти к этой цели поэтапно. Сначала вы сможете сделать небольшие покупки на заемные средства банка. Потом сумма лимита по рассрочке будет для вас увеличиваться. Например, использование карты рассрочки « Халва » от Совкомбанка — одна из первых ступеней программы « Кредитный доктор » .
Кому дают рассрочку
Стандартное требование банка к заемщику — платежеспособность. Это значит, что клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.
Условия в разных банках могут существенно различаться, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.
Основные требования к заемщику:
- возраст от 25 до 85 лет (85 — на момент погашения последнего платежа);
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация не менее четырех месяцев на территории одного населенного пункта;
- проживание не дальше 70 км от ближайшего подразделения банка;
- место работы заемщика — на территории РФ ;
- стаж работы — не менее четырех месяцев;
- наличие положительного опыта кредитования.
Если рассрочку не дают, всегда можно взять кредит. В форме ниже подберите комфортные условия и отправляйте заявку в банк.
Как оформить рассрочку
Взять рассрочку просто — требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.
Оформить «Халву» можно любым удобным способом:
-
;
- в офисе обслуживания;
- в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк».
Доступна бесплатная курьерская доставка карты по месту вашего пребывания.
Частые вопросы о рассрочке
Итак, рассрочка — достаточно удобный финансовый инструмент, который помогает эффективно управлять бюджетом. Пока вы пользуетесь деньгами банка и постепенно возвращаете их без комиссии, ваши личные накопления могут лежать на вкладе в банке и приносить проценты.
Подведем итоги, чтобы закрепить все, что вы узнали о рассрочке из нашей статьи.
Какие должны быть условия для рассрочки
Главное, что отличает рассрочку от кредита, — отсутствие переплат в виде процентов, если вы соблюдаете условия договора. Рассрочка может суммироваться, когда приобретаете несколько товаров.
В таком случае, чтобы определить ежемесячный платеж, нужно сложить выплаты по всем товарам на каждый месяц. Если вовремя возвращать заемные деньги, вскоре банк увеличит сумму, на которую вы можете делать покупки в рассрочку.
Когда могут отказать в рассрочке
В рассрочке наверняка откажут, если заемщик несовершеннолетний, не является гражданином РФ, совсем не имеет официального стажа работы или работает за рубежом. Другие возможные причины отказа — чистая кредитная история и отсутствие хотя бы четырех месяцев регистрации на территории одного населенного пункта.
Какие бывают программы рассрочки
Наиболее распространены два вида программ: с первоначальным взносом от 10–20% и без него. Если выбираете рассрочку второго типа, уточните, не предполагает ли она скрытых процентов.
Наиболее комфортные и гибкие программы рассрочки доступны по специализированным картам. Например, с картой «Халва» вы сами выбираете, какие деньги тратить на покупку — свои или заемные.
Опция рассрочки может быть включена в кредитную карту. Внимательно читайте условия погашения задолженности, чтобы не начислили проценты.
Лучшие карты рассрочки в 2023 году
Карты рассрочки в чистом виде выпускают немногие банки. Большинство делают эту опцию дополнительной для своих кредитных продуктов. Кого-то это может запутать: нужно разбираться не только в том, как работает кредитка и беспроцентный период, но и отдельно изучать условия рассрочки.
Первое время карты рассрочки позволяли совершать покупки только в магазинах-партнерах. И этим они уступали классическим кредиткам. Однако в 2023 году условия стали более гибкими. Сейчас банки разрешают пользоваться картами рассрочки, как и обычными кредитками.
Изучите условия и возможности карты
Правила оформления карты рассрочки
Подайте заявку на оформление
Сделать это проще всего онлайн на сайте банка или скачав фирменное приложение для смартфона. Получить карту рассрочки могут не все, однако критерии доступности широкие. В большинстве случаев надо быть не моложе 20 и не старше 75 лет.
Банк запросит паспорт РФ, поинтересуется наличием «прописки» и местом работы. Больше шансов получить карту у человека, который трудоустроен официально хотя бы последние 3-4 месяца на одном и том же месте.
Не переживайте за кредитную историю
Не у всех она чистая. В Бюро кредитных историй хранится информация даже о самых малозначительных просрочках. Но не все банки жестко отсеивают неидеальных кандидатов. Потому что человек мог забыть вовремя внести платеж по займу или пропустить пару месяцев из-за сложных финансовых условий. Поэтому не бойтесь подать заявку на оформление карты рассрочки.
Владение таким «пластиком» и дисциплинированное внесение платежей наоборот способно исправить портрет заемщика.
Поинтересуйтесь, когда и как вносить платежи
Здорово, что благодаря рассрочке можно приобрести товар сразу, а рассчитываться за него начать через месяц. Но не стоит нарушать договор с банком, лучше дисциплинированно вносить платежи и заблаговременно поинтересоваться возможными штрафами и санкциями.
Дата и размер платежа, чаще всего, отображается в мобильном приложении банка, через которое можно пополнять карту.
Совет экономиста
Когда оформляете новый банковский продукт, который сулит выгоду, нужно сохранять трезвую голову. Рассрочка — это выгодно. Даже с учетом того, что в непростые экономические времена финансовые организации стали добавлять комиссию за пользование услугой. Переплата все равно получается меньше, чем по кредиту. Но не следует забывать, что в случае просрочки очередного платежа, карта рассрочки вмиг оборачивается кредиткой с большим процентом — около 25% годовых.
Рассрочка требует от обладателя карты с такими условиями не меньшей дисциплины, чем от владельцев кредитки. Если не совершить очередной платеж, это отразится в кредитной истории. А при долговременных просрочках банк может продать долг коллекторам или подключить своих сотрудников, которые будут навязчиво напоминать о просрочке.
С другой стороны, карта рассрочки может быть выгоднее программы рассрочки, которую предлагает магазин. Магазины часто оформляют рассрочки через банки-партнеры, а те в свою очередь не упускают шанса настоятельно порекомендовать человеку какой-нибудь дополнительный продукт вроде платной гарантии, страховки и так далее. Если вам предстоит крупная и неотложная покупка, лучшим решением будет поинтересоваться всеми условиями рассрочки в магазине и сравнить их с предложением по карте рассрочки. Затем выбрать наиболее комфортный для себя вариант.
Обучение, отпуск и другие товары, которые можно купить в рассрочку
Если покупки выходят дороже, чем вы рассчитывали, поможет рассрочка Тинькофф. Рассказываем, как учиться, путешествовать и покупать все что угодно без нагрузки на бюджет.
Как работает рассрочка
При рассрочке вы платите за товары или услуги по частям, но, в отличие от кредита, без процентов. Рассрочка бывает от продавца и от банка.
От продавца. Магазин или сервис сам устанавливает условия рассрочки — с первым взносом или без, срок и размер платежей. Деньги покупатель возвращает напрямую магазину.
Например, сломался ноутбук. Стоимость ремонта 30 000 ₽. Но сервисный центр дает вам рассрочку на три месяца. Вы будете возвращать деньги частями — по 10 000 ₽ в месяц.
От банка. Рассрочка от банка без переплаты и без первого взноса, а сумма выплачивается равными частями по графику: за три месяца, полгода и даже несколько лет.
В этом случае происходит примерно следующее. Вы оплачиваете покупку в магазине деньгами банка, а потом постепенно возвращаете их. При этом не переплачиваете за рассрочку, потому что ваши проценты берет на себя продавец. Он договаривается с банком о специальной цене на товары в рассрочку, и банк переводит ему деньги с учетом этой скидки.
Вы выбрали смартфон за 64 000 ₽ и хотите оформить рассрочку. Банк готов дать ее на 12 месяцев. Чтобы вы не платили проценты за пользование рассрочкой, магазин возьмет их на себя и сделает для банка скидку, например 10%. Банк переведет магазину деньги за смартфон с учетом скидки — 57 600 ₽. Для вас первоначальная цена останется такой же, вы будете вносить платежи равными частями в течение года и ничего не переплатите.
Чтобы воспользоваться рассрочкой от банка, не обязательно быть его клиентом. Достаточно просто заполнить заявку в магазине или на сайте, а банк посмотрит ее и вернется с решением по ней, например пришлет одобрение.
В чем выгода рассрочки
Покупка в рассрочку — один из способов грамотно распоряжаться деньгами.
Меньше нагрузка на бюджет
Например, не нужно снимать или переводить со счета крупную сумму на покупку или отказывать себе в поездке на отдых из‑за непредвиденных трат.
Более выгодное вложение денег
Деньги с покупки можно положить под проценты — на накопительный счет или вклад. К примеру, нужно внести за онлайн‑курс 120 000 ₽. Можно оформить беспроцентную рассрочку на год и вносить по 10 000 ₽ в месяц с зарплаты. А остальные 110 000 ₽, которые потратили бы на курс, положить на годовой вклад. В Тинькофф максимальная ставка по вкладу на год — 13,5%. За 12 месяцев вклад принесет дополнительные 15 814 ₽.
Покупка с экономией
Часто покупки приходится откладывать, так как всей суммы сразу не хватает или в бюджете не было планов на крупные траты. Рассрочка подойдет, чтобы не упустить выгодное предложение на авиабилеты или купить мебель на распродаже.
Что можно купить в рассрочку от Тинькофф
В рассрочку от Тинькофф можно купить товары более 100 000 партнеров . Вот лишь некоторые из товаров и услуг.
Мы выбрали несколько жизненных ситуаций, в которых выручает рассрочка, и подобрали партнеров Тинькофф, у которых можно оформить покупку в рассрочку.
Ситуация: получить новую профессию или улучшить навыки
Рассрочку удобно использовать, чтобы улучшать условия жизни, например получить новую профессию в сфере ИТ.
Представим, что Павел хочет сменить работу и выучиться онлайн на аналитика. Полный курс по дата‑аналитике стоит около 260 000 ₽. Павел не может позволить себе купить его сразу, но может выплачивать стоимость учебы долями, оформив рассрочку на 31 месяц.
Стоимость рассрочки — около 5 400 ₽ в месяц. Через год Павел освоит новую профессию, устроится на работу и с новой зарплаты будет выплачивать остатки рассрочки.
Актуальные цены уточняйте на сайтах партнеров
Кто предоставляет: Яндекс Практикум, Skillbox, Skillfactory и другие партнеры.
Ситуация: переехать в новую квартиру и купить все необходимое
В рассрочку получится купить все для дома: мебель, бытовую технику и электронику. Можно экономно сделать ремонт в новой квартире, не терпеть неудобства и сразу обустроить все так, как захочется.
Павел платит ипотеку и наконец‑то переезжает в квартиру в новом доме, но в ней еще нет всего нужного для жизни. Что‑то Павел уже приобрел, но некоторых вещей не хватает. Он идет в интернет-магазины, чтобы оформить заказ:
Актуальные цены уточняйте на сайтах партнеров
Для бюджета Павла это серьезные траты. Чтобы снизить разовую финансовую нагрузку, он может купить товары для дома в рассрочку прямо на страницах интернет-магазинов — мебельных и техники. Так Роман рассчитается за покупки за полгода — по 21 998 ₽ в месяц.
Кто предоставляет: Много Мебели, Холодильник.ру и другие партнеры.
Ситуация: слетать в отпуск
Сейчас билеты на самолет подорожали, а найти вариант по приемлемой цене и с удобными стыковками получается не всегда. Такие билеты можно купить на распродаже авиакомпании или по выгодному предложению. Если сейчас нет возможности оплатить всю стоимость, стоит купить билеты в рассрочку.
У Натальи есть вклад на 1 000 000 ₽ под 11% годовых. Еще Наталья хочет улететь в путешествие на Камчатку или на Алтай, но свободных денег сейчас немного.
Наталья может забрать деньги с вклада и потратить их на поездку, но может не вскрывать вклад и не лишаться по нему дохода, а оформить рассрочку на перелет. Наталья покупает билеты через Тинькофф Путешествия на самолет за 68 779 ₽ в рассрочку на год. Платить за них она будет по 5167 ₽ в месяц.
На оформление рассрочки у Натальи ушло пять минут, потому что у нее есть карта Тинькофф: заявка состояла всего из трех вопросов, остальные данные были у банка. Наталье не пришлось забирать деньги с вклада и переплачивать за поездку. Она заработает на вкладе 115 700 ₽ и увидит камчатские вулканы или алтайские горы.
Кто предоставляет: Тинькофф Путешествия
Как оформить покупку в рассрочку в магазине или онлайн
Оформить рассрочку от Тинькофф можно онлайн или в розничном магазине. Если хочется сперва посмотреть товар, например на месте оценить яркость телевизора и звук, лучше поехать в магазин и оформить рассрочку уже на месте. А если покупаете курс или уверены в товаре на маркетплейсе, то сделать все онлайн самому.
Онлайн
В этом случае вы оформляете рассрочку сами при оплате на сайте продавца. Если товары интернет-магазина, сервис или курс можно оплатить в рассрочку от Тинькофф, информация об этом будет на сайте. Например, в рекламе курса, при расчете стоимости или оплате. Как оформить: конкретные действия зависят от правил магазина.
Общий процесс такой:
Какие документы: только паспорт, договор подписываете СМС‑кодом или на встрече с представителем.
Офлайн
Заявку на рассрочку за вас заполняет сотрудник розничного магазина. Или вы можете отсканировать QR‑код в зале, чтобы подать заявку самостоятельно.
Какие документы: понадобится только паспорт, договор подписываете СМС‑кодом или прямо в магазине.
Главное про рассрочку от Тинькофф
Основные условия рассрочки от Тинькофф:
Рассрочку от Тинькофф предоставляют более 100 000 партнеров: можно купить электронику, мебель, оплатить путешествие или образование.
Чтобы оформить покупку в рассрочку от Тинькофф, не обязательно быть клиентом банка — она доступна для всех.
Рассрочку можно оформить онлайн и в розничном магазине. Все занимает не больше 10 минут.
Рассрочка поможет снизить нагрузку на бюджет, не упустить товар по хорошей цене или вложить деньги выгоднее, например открыть вклад или накопительный счет.
Чтобы оформить рассрочку, не понадобятся справки или контактные лица, нужно только заполнить короткую анкету.