Страховка на смартфон. Развод от продавцов или полезная услуга?
В закладки
Практически в любом салоне сотовой связи покупателю назойливо предложат застраховать смартфон, который он собирается купить. Продавец-консультант будет красиво рассказывать о выгодах данной услуга. Утопите, разобьете, потеряете телефон — и вам вернут за него деньги.
Консультант будет рассказывать, что его брат сестры свата недавно потерял дорогой телефон и страховая компания возместила убытки — на полученные деньги он купил новый «айфон». А еще недавно приходил клиент с разбитым экраном и ему без проблем поменяли дисплей на новый. Да, да, так и было, зуб даю.
Как вы понимаете, так все просто и красиво бывает только в рассказах продавцов. О том, в каких случаях на самом деле работает страховка на смартфон и какие подводные камни у нее есть, читайте дальше.
Какие виды услуг страхования смартфона бывают в салонах сотовой связи?
Как правило, в большинстве цифровых магазинов есть три подобные услуги — дополнительное сервисное обслуживание (ДСО, ССО, Гарантия+ и т.д.), защита покупки и комплексная защита. В зависимости от сети они могут по разному называться, но суть у них одна и та же.
Дополнительное сервисное обслуживание (ДСО)— продление гарантии еще на один или два года. ДСО защищает только от заводского брака. То есть, если в течение двух или трех лет смартфон сломается сам по себе, его можно будет отремонтировать бесплатно.
По сути, это самый бесполезный продукт, который покупать нет никакого смысла — в абсолютном большинстве случаев заводской дефект проявляется в первый год использования, на который уже есть бесплатная гарантия от производителя и магазина.
Я неоднократно слышал, как продавцы пытаются навязать ДСО обманом. Они рассказывают клиенту, что покупая дополнительную гарантию, можно будет в случае поломки сдать телефон в любой наш магазин по всей России. Однако большинство ритейлеров позволяют принимать смартфон, купленный у них в сети, в любом салоне по всей России. Без покупки лишних услуг.
К тому же, у ДСО есть большой подводный камень. Дело в том, что через 2-3 года после выхода смартфона на него может просто не оказаться запчастей в СЦ, с которым договор у ритейлера. В этом случае, продержав аппарат в сервисе месяц, а то и два, клиенту придет отказ в ремонте и продавец просто вернет сумму дополнительной гарантии с извинениями. Лично я, проработав в ритейле 6 лет, сталкивался с отказом в ремонте по ДСО очень часто.
Защита покупки (ЗП) — это уже страховка от негарантийных случаев. Подробнее о ней расскажем ниже.
Комплексная защита (КЗ) — это полис, объединяющий дополнительное сервисное обслуживание вместе с защитой покупки. В первый год действует страховка от негарантийных случаев, а на второй год начинает действует расширенное гарантийное обслуживание на заводские дефекты. Стоит такой продукт существенно дороже, чем обычное страхование.
Как мы уже выяснили выше, от ДСО толку практически нет, поэтому я бы не рекомендовал покупать КЗ — вы переплатите лишние деньги за ненужную услугу.
Вот так выглядит описание комплексной защиты на сайте М.Видео.
Получается, что единственной адекватной услугой, которую можно рассмотреть к приобретению, остается защита покупки. По сути, это обычная страховка на смартфон. Но в ней есть много нюансов, о которых вам следует знать.
Что вам нужно знать о страховке
У самых популярных страховых компаний, таких как ВТБ, Альфа, РГС, случаи, после которых можно требовать возмещение ущерба примерно одинаковые. Договор страхования печатается на 5 листах мелким шрифтом — неудивительно, что большинство покупателей забивают на его прочтение.
Кстати, многие сотрудники салонов сотовой связи крайне не рекомендуют страховку от РГС. Судя по их отзывам, с этой компанией больше всего проблем в случае возврата денег.
Давайте попробуем разобрать по полочкам защиту покупки. Вот так выглядят первые две страницы договора ВТБ. Сразу отмечаем, что страховка начинает работать не сразу, а только через две недели после ее покупки.
Читаем, когда наступает страховой случай.
Пожар, взрыв, удар молнией. Очевидно, что взрывы и удары молнией в смартфоны случаются довольно редко. А вот с пожаром столкнуться куда реальней.
И в договоре есть одно важное уточнение — страховой случай является недействительным, если пожар возник при несоблюдении мер пожарной безопасности выгодоприобретателем. Грубо говоря, если пожар произошел из-за вас — то денег за смартфон вы не получите. Хотя, в случае пожара, поломка гаджета — это последнее, о чем стоит беспокоиться.
Воздействие жидкости. Вопреки расхожему заблуждению, страховка не работает в тех случаях, когда вы просто уронили свой смартфон в воду или залили его под дождем. Нет, не рассчитывайте на это — защита покупки поможет только в том случае, если вас затопили соседи или случайно сработала противопожарная сигнализация. В остальных ситуациях страховка считается недействительной.
Стихийные бедствия. Страховым случаем станет ущерб смартфону, причиненный в результате следующих природных явлений: землетрясения, извержения вулкана, наводнения, урагана, цунами, оползня, града.
Разбой, грабеж, хулиганство, кража. Если ваш смартфон в темном переулке отберут гопники или вытащат его из кармана в метро — вполне можно рассчитывать на страховую выплату. Однако для этого придется сходить в полицию, чтобы правоохранительные органы завели уголовное дело по вашему случаю.
Помните, что на случаи, когда вы сами теряете гаджет, страховка не распространяется.
Иногда предприимчивые граждане намеренно прячут смартфон, чтобы получить деньги за него по страховке. Однако полиция тщательно рассматривает страховые случаи и очень часто случается так, что обман раскрывается и владельцу смартфона дают условный или реальный срок за мошенничество.
Воздействие посторонних предметов, электротока и ДТП. Под посторонними предметами понимается падение деревьев и летательных аппаратов. Если ваш смартфон будет разбит в следствии падения на него самолета — не стоит переживать, вам вернут за него деньги. Также страховой случай наступает при повреждении девайса электротоком или в результате ДТП.
Внешнее механическое воздействие. Пожалуй, это самый полезный пункт договора — ведь именно из-за механического воздействия чаще всего ломаются смартфоны. Особенно когда их случайно роняют на асфальт.
На это и делают акцент продавцы — как правило, замена дисплея стоит в разы дороже стоимости страховки. Но есть один серьезный подводный камень.
Дело в том, что чаще всего мы разбиваем смартфоны исключительно по своей вине. Ну с кем не бывает — случайно выскользнул гаджет из рук, упал на пол и разбился экран. Но именно такой сценарий дает право страховой не выплачивать вам деньги! Если телефон разбит по вине покупателя — это не считается страховым случаем у большинства компаний.
Что же делать? Получается, что страховка — это бесполезная трата денег? На это сложно ответить однозначно, однако есть один лайфхак, который поможет получить выплату за убитый девайс
В сообществах во ВКонтакте для продавцов вопрос выплат страховок поднимают довольно часто. И чтобы получить деньги за разбитый девайс, продавцы советуют делать то, что они умеют делать лучше всего — обманывать.
Суть лайфхака сводится к тому, чтобы сделать виноватым не себя, а кого-нибудь другого. Например, вас толкнул случайный прохожий в автобусе, из-за чего смартфон и выпал из рук. Получается, виноваты не вы, а посторонний человек, поэтому страховая не сможет отказать в выплате страховки. Другой вопрос в том, готовы ли вы пойти на обман.
Еще один большой подводный камень защиты покупки — зачастую все рассматривается очень долго.
Пример страховки, от которой удовольствия не было
У меня есть знакомый, который при покупке застраховал свой Honor 8. Через месяц он разбивает его и, соответственно, обращается в страховую компанию через «Связной», чтобы ему заменили экран или вернули деньги.
Обратите внимание на дату обращения — 22 июля 2017 года. И на дату заключения — 25 сентября 2017 года. Смартфон пролежал в сервисном центре 2 месяца ровно для того, чтобы покупателю пришел отказ в ремонте из-за отсутствия запчастей! Мой знакомый два месяца ходил без своего нового телефона, пользуясь только старым планшетом.
Страховая компания предложила ему выплатить стоимость ремонта, чтобы он починил его сам, либо вернуть деньги за смартфон с вычетом суммы замены дисплея. Он согласился на второй вариант и получил примерно 18000 рублей (сломанный гаджет забрали в страховой).
При этом Honor 8 покупался за 25000 рублей (версия на 64 ГБ) и полис ЗП стоил около 4000 рублей.
Несмотря на полученные деньги, мой знакомый остался недоволен страховкой — свой следующий гаджет он будет покупать уже без защиты. Ему проще было отремонтировать смартфон за свои деньги, при этом сэкономив кучу времени и нерв.
Покупать страховку или нет — это сугубо личный выбор. Я лишь попытался рассказать обо всех особенностях данной услуги. Помните, что не стоит доверять словам продавцам-консультантом и лучше заранее ознакомиться с договором полиса и взвесить все за и против.
Если у вас есть опыт покупки смартфона с защитой и обращения в страховую, расскажите об этом в комментариях.
В закладки
Страхование устройств
Большой выбор программ страхования с широким перечнем рисков.
Как это работает
Оформите страховку. Выберите подходящую программу у нас на сайте или в магазине.
При наступлении страхового случая обратитесь в любой сервисный центр iPort.
Получите отремонтированное или новое устройство в кратчайшие сроки.
Каталог
Частые вопросы
Застраховать можно следующие категории устройств: iPhone, iPad, Apple Watch, AirPods, Beats, Macbook, iMac.
Полис страхования экономит средства клиента при разбитии, а также залитии, кражи и других рисков в зависимости от полиса. Купив страховку, клиент может обратиться бесплатно за ремонтом в наш авторизованный сервисный центр.
При случайном повреждении клиент обращается в наш сервисный центр с устройством и документами.После диагностики клиент получит своё устройство восстановленным до состояния “как новое” или денежную компенсацию от страховой.
Приобрести можно на сайте вместе с устройством или в розничном магазине.
В зависимости от программы страхования покрываются различные риски: механические повреждения/кража и прочие. Подробнее можно посмотреть при выборе конкретной категории товара.
В течение 14 дней можно обратиться в страховую компанию за возвратом страховой премии.
Страховой полис действует от 1 года до 5 лет.
Стоимость полиса зависит от стоимости устройства. Под каждую конкретную модель можно посмотреть стоимость на странице страхования или в карточке/корзине товара.
Страховой полис покрывает поломки или повреждения, которые не покрывает стандартная гарантия от производителя. Как правило, это покрытие механических повреждений/кражи/залития и другие случайные риски внешнего воздействия.
У нас не представлены страховые программы, покрывающие риск потери устройства. В случае кражи ( если данный риск застрахован по полису), необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом документов для получения возмещения.
Полис страхования направляется на электронную почту клиента, и всегда можно его восстановить.
Следует обратиться в наш авторизованный сервисный центр с пакетом документов и повреждённым устройством. Специалисты проведут диагностику и ремонт устройства в кратчайшие сроки.
При случайном повреждении клиент обращается в наш авторизованный сервисный центр с устройством и документами. После диагностики и согласования со страховой компанией клиент получает своё отремонтированное или новое устройство.
Защита для iPhone: как застраховать гаджет и получить возмещение
Опрошенные РБК торговые сети отмечают высокий уровень продаж страховок электронных устройств от поломок, повреждений и кражи. Так, руководитель направления по разработке и развитию услуг компании «Эльдорадо» Юрий Фомин сообщил, что в первой половине 2017 года продажи страховок на бытовую технику и электронные устройства в магазинах сети выросли на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. «В цифровой технике зафиксирован спрос на страхование топовых моделей (iPhone 7/6, Samsung S7/6) ввиду их дорогого ремонта», — рассказывает Фомин.
Представитель сети «Связной» Сергей Тихонов также отмечает высокий спрос на подобные страховые полисы, который, впрочем, по его словам, сохраняется пока на уровне прошлого года. Доля покупателей, которые приобретают в «Связном» вместе с гаджетами те или иные виды страховых продуктов, ежегодно составляет порядка 25%. Представители других крупных торговых сетей — «М.Видео», «Юлмарта», Media Markt — на запрос РБК не ответили.
О росте продаж страховок на технику говорят и сами страховщики, — РБК с запросами обратился к четырем лидерам рейтинга страхователей имущества физических лиц (бытовой техники и электронных устройств) по итогам первой половины 2016 года от «Эксперт РА». Так, указанную тенденцию отмечает заместитель генерального директора «ВТБ Страхование» Евгений Ниссельсон. Впрочем, цифр в компании не раскрывают. Чаще всего россияне страхуют свои смартфоны — доля таких полисов составляет порядка 80% от всех застрахованных устройств. На втором месте по популярности — страховки для планшетов (10–12%), и уже потом — все остальные гаджеты, включая умные часы, фитнес-трекеры, электронные книги, MP3-плееры и прочее, говорит Ниссельсон. По словам официального представителя компании «АльфаСтрахование» Юрия Нехайчука, за 2016 год компания застраховала порядка 4,1 млн гаджетов и приборов бытовой техники. «Год от года мы видим рост интереса к страхованию электронных устройств, что отражается в числе проданных полисов», — подчеркивает он, не указывая тем не менее динамику продаж. Страховые компании «Кардиф» и «Согласие», занимающие третье и четвертое места в рейтинге, и вовсе не предоставили никаких цифр по объему продаж и сборам, ссылаясь в том числе на коммерческую тайну.
Для страховщиков такой бизнес прибыльный. Согласно данным «Эксперт РА», в первом полугодии прошлого года «ВТБ Страхование» собрало в этом сегменте взносов на сумму более 1,7 млрд руб., «АльфаСтрахование» — более 771 млн руб., компания «Кардиф» — почти 37 млн руб., СК «Согласие» — 21 млн руб. (компании перечислены по объему собранных взносов). Объем выплат по страховым случаям у компании «ВТБ Страхование» за первое полугодие прошлого года составил 201 млн руб. (12% от взносов), у «АльфаСтрахования» — 172 млн руб. (22% от взносов), у компании «Кардиф» — 17 млн руб. (46% от взносов), у «СК «Согласие» — 1,5 млн руб. (7% от взносов). Торговые сети также зарабатывают на комиссиях от страховщиков за продажи страховок.
РБК разбирался, выгодны ли такие страховки для страхователей.
Как работает страховка
Тариф на страхование гаджета в целом формируется исходя из объема рисков, который будет покрывать полис (от небольших повреждений до кражи), наличия или отсутствия франшиз (когда часть расходов на ремонт берет на себя сам гражданин). Стоимость страховки также зависит от марки устройства.
Как воспользоваться страховкой на телефон
Смартфон, пожалуй, единственный девайс, который мы носим с собой постоянно. Из-за этого вероятность повредить или потерять его намного выше. Рассказываем, как с помощью страховки защитить гаджет от непредвиденных обстоятельств.
Маша несколько месяцев грезила покупкой нового айфона, и вот, наконец, она накопила нужную сумму. В салоне ей предложили оформить страховку – настаивали, телефон не дешевый, поэтому надо позаботиться о его безопасности. Девушка согласилась, но столкнулась с множеством непонятных нюансов.
На месте нашей героини мог бы оказаться каждый. Немногие задумываются о страховке телефона, в большинстве случаев рассчитывая на гарантию от производителя устройства или дистрибьютера.
Но между услугами есть существенная разница. Получить выплаты по гарантии можно только в случаях, когда дефекты появились по вине производителя. Если телефон вышел из строя из-за владельца или форс-мажора, покрывать расходы на ремонт или менять телефон вам не будут.
Обезопасить от непредвиденных обстоятельств поможет страховка.
Как работает страховка
При оформлении страховки сначала составляют договор. В нем указывают:
- перечень рисков и исключений;
- срок страхования;
- страховые суммы;
- порядок выплаты компенсаций и причины отказа;
- условия досрочного расторжения договора.
При наступлении страхового случая необходимо сразу же связаться с компанией. Сотрудники зарегистрируют обращение и подскажут, какие документы собрать.
После этого посетите офис организации: передайте бумаги и составьте заявление. Если случай признают страховым, вы получите компенсацию.
Страховая может отказать в выплате. Обычно такое решение выносят, если человек:
- оставил смартфон без присмотра;
- не сообщил о страховом случае в течение суток;
- находился в состоянии опьянения;
- не предоставил все документы.
В этих случаях оспорить решение компании будет очень сложно. Но если ситуация иная и вы не согласны с вердиктом, попробуйте его обжаловать. Это можно сделать только через суд:
- получите письменный отказ (если вам сообщили решение в другой форме, его нельзя считать официальным);
- соберите бумаги, подтверждающие вашу правоту;
- составьте исковое заявление.
Будьте готовы, что рассмотрение дела может затянуться на несколько месяцев.
С покупкой нового телефона поможет Халва. Карта беспроцентной рассрочки действует во многих крупных магазинах электроники – например, «М.Видео» или «Эльдорадо». Покупайте сейчас – платите потом и без переплат!
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Какие риски покрывает страховка
В стандартный договор обычно входят следующие риски:
- потеря;
- кража;
- скачок напряжения;
- внешнее механическое воздействие;
- повреждения, которые нанес другой человек;
- залитие водой;
- пожар;
- стихийные бедствия.
Важно: если телефон сломался по вине владельца, в выплате скорее всего откажут.
Нередко клиенты находят в договоре подводные камни, из-за которых потом не удается получить компенсацию. При изучении этой темы мне попался такой документ с «неудобными» условиями. Его выложил клиент страховой компании.
В нем информацию о риске с наступлением пожара сопровождало важное уточнение. Если возгорание возникло по вине самого человека, компенсацию за испорченный телефон ему не выплатят.
Еще один подвох ожидал в пункте о «воздействии жидкости». Оказалось, что в него входит только потоп и водяное пожаротушение. Бытовые случаи, если вы вдруг уронили телефон в воду или залили его водой, компания не учитывала.
Чтобы не попасть впросак и не потратить деньги зря, досконально изучите договор.
Когда лучше оформить страховку
Страховать гаджет лучше всего после покупки, еще лучше – сразу в магазине. Тогда телефон сразу будет под защитой. Еще один бонус: вы не платите торговой точке за составление договора. Эти траты берет на себя страховая компания.
Оформить страховку можно и позже, но тогда цена на тариф возрастет. Компании придется дополнительно потратить деньги, чтобы оценить состояние смартфона и пересчитать его рыночную стоимость.
В страховании подержанных и старых телефонов компании практически всегда отказывают.
Отдельно остановимся на смартфонах, купленных в кредит. При оформлении товара в магазине банк автоматически включают страховку в общую сумму. Так у финансовой организации появляются гарантии при потере или краже телефона.
В ответ на это у покупателя-заемщика возникает вполне логичный вопрос: можно ли отказаться от страховки?
По закону «О защите прав потребителей» человеку нельзя ставить условие, при котором он может приобрести одну услугу только при покупке другой. Получается, вы не обязаны брать страховку.
Но, оформляя заем, вы подписываете еще один договор с банком. Как раз в нем это условие прописано как обязательное.
Однако небольшая лазейка все-таки есть. В некоторых банковских документах есть сноска с условиями, по которым вы можете возместить траты на страховку.
Такой шаг чреват неприятными последствиями. Поскольку банку нужно компенсировать отсутствие страховки, он может повысить процентную ставку. Поэтому решайте сами, насколько это выгодно для вас.
Некоторым гораздо легче накопить нужную сумму, чем взять товар в кредит. В этом вам поможет наша онлайн-копилка. Пополняйте ее в любой момент и умножайте ваши накопления.
Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 8,5% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».
Где оформить страховку
Самый очевидный вариант – страховая компания. Для этого подайте онлайн-заявку или обратитесь в ближайшее отделение. В обоих случаях придется собрать небольшой пакет документов: свой паспорт, техпаспорт телефона, гарантийный талон и квитанцию об оплате товара.
Нередко страховку оформляют, покупая телефон в магазине. Тогда сотрудник подсказывает, как заполнить договор и куда нужно обращаться при наступлении страхового случая.
Такие же услуги можно найти у операторов связи. У них срок страхования техники ограничивается одним месяцем, а стоимость – примерно 100 рублями.
Для подключения опции нужно отправить СМС. После этого каждый месяц плата будет списываться автоматически. Более подробные условия можно найти на официальных сайтах сотовых операторов.
Некоторые телефоны «защищены» их производителями. Например, так действует страховка на айфон.
При его покупке человек получает годовую гарантию, в которую входит сервисное обслуживание. Подписка на программу AppleCare+ увеличивает этот срок до двух лет с даты покупки.
Также в нее входит ремонт при механических повреждениях. Его можно провести дважды в течение каждого года страхования. Но здесь человека ожидает небольшой подвох: за ремонт экрана придется доплатить 1 990 рублей, за другие повреждения – 6 990.
Еще один плюс страховки от Apple: вы можете заменить аккумулятор, если его емкость упала ниже 80%.
Риски, связанные с утратой и кражей телефона, в подписку не входят. Поэтому получить деньги за эти случаи точно не получится.
Как действовать при наступлении страхового случая
При каждом страховом случае ваш порядок действий будет разным. Разберем, как вернуть страховку за телефон, на двух самых распространенных случаях.
- Смартфон потеряли и украли
Сразу же обратитесь в полицию и напишите заявление о краже/утрате. Его должны рассмотреть в течение 10 дней, а затем сообщить о возбуждении уголовного дела или отказе в нем.
Но для получения страховки этот факт не так важен. Самое главное, получите документ, который подтвердит ваше обращение в полицию. Приложите к нему паспорт, договор страхования товара в магазине, чек об оплате телефона и копию заявления.
Страховая должна принять решение о выплате в течение 30 дней.
- Смартфон повредили
Самый частый страховой случай – банальная поломка телефона. Если это не дело рук владельца, компания выплатит клиенту компенсацию.
Сразу же отнесите гаджет в сервисный центр, чтобы зарегистрировать факт поломки. Пусть мастер также укажет, сколько будет стоить ремонт телефона. Эту бумагу приложите к заявлению в страховой организации.
При положительном решении компания оплатит вам ремонт либо покроет стоимость телефона.
Сделаем небольшой вывод: для кого страховка точно будет полезной, а кто просто выкинет деньги на ветер?
Если вы купили дорогой смартфон и теперь переживаете за его сохранность, обезопасьте себя. То же касается людей, которые часто теряют вещи или обращаются с ними не очень аккуратно.
Для владельцев, которые не спускают глаз со своего телефона, оформление страховки скорее всего будет лишней тратой денег. Им достаточно минимизировать риски с помощью аксессуаров: чехлов, защитных стекол и бамперов.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.