Кто брал IPhone в рассрочку?!
Добрый день! Хочу взять IPhone в рассрочку. Скажите, где брали свой? Вчера зашла в МТС, там сказали:- дадим вам рассрочку, если купите допов на 9(!) тысяч. Сказать, что я была в шоке, не сказать ничего. Может быть кто-то из вас брал рассрочку без ДОПов? Потому что, отдавать ещё 9 тысяч я не готова.
Что за допы? И вообще для чего нужен айфон? Что в нем такого, чего нет в других телефонах? Что в нем такого, что нужно брать его в кредит?
Взяла айфон в ипотеку на 25 лет хДДД
Посмотри на себя нормальные люди Верту носят а ты что? срамота с айпоном своим
Брали в МВидео, но там нужно попасть на рассрочку(она не всегда есть на определённые товары), а так можно в кредит(первый взнос не нужен вообще)
Что за допы? И вообще для чего нужен айфон? Что в нем такого, чего нет в других телефонах? Что в нем такого, что нужно брать его в кредит?
�� тем более если она бесстолочь половину всего что есть в нем использовать не будет
А что плохого в том чтобы взять в рассрочку?
А если Самсунг взять, такая же будет реакция?
Если для вас, комментаторы, те кто берут в рассрочку — нищеброды, то х у л и вы берёте машину в лизинг и квартиру в ипотеку? Покупайте сразу. Или же берите по своим возможностям: гараж и жигули.
Смешно читать про понты, ну честно. Новый афон стоит 100 000 и предположим зарплата 100 000, ну можно взять в рассрочку и расплатиться за 3 месяца к примеру, что бы не отдавать всю зп сразу, это же удобно, не понимаю что в этом такого, если ты можешь себе такую трату позволить, но не сразу.
Видимо комментарии пишут те, кто думает, что телефон в рассрочку на 3 года берут.
Что за допы? И вообще для чего нужен айфон? Что в нем такого, чего нет в других телефонах? Что в нем такого, что нужно брать его в кредит?
А для чего нужен Самсунг или Нокиа?
Айфон это не понты. Понты это телефон с брюлликами.
Кому то нравится Самсунг, кому то айфон.
Хороший телефон, мне нравится. Андройд уже не устраивает.
Смешно читать про понты, ну честно. Новый афон стоит 100 000 и предположим зарплата 100 000, ну можно взять в рассрочку и расплатиться за 3 месяца к примеру, что бы не отдавать всю зп сразу, это же удобно, не понимаю что в этом такого, если ты можешь себе такую трату позволить, но не сразу.
Видимо комментарии пишут те, кто думает, что телефон в рассрочку на 3 года берут.
Да даже если и на 3 года.. то какое им дело. Почему если взять телефон в кредит — это конец света, а вот машину — это норм.
У меня телефон был на 2 года в рассрочку. И беднее я не стала
А для чего нужен Самсунг или Нокиа? Айфон это не понты. Понты это телефон с брюлликами. Кому то нравится Самсунг, кому то айфон. Хороший телефон, мне нравится. Андройд уже не устраивает.
Телефон нужен чтобы звонить, общаться в мессенджерах, иногда фотографировать, куда уж без этого.
Я айфон в глаза не видела, поэтому и спрашиваю, что в нем такого есть? Может программы какие-то, качество фото, удобство пользования, может он неубиваемый, крепкий.
А нах телефон в кредит почему нельзя подождать или взять дешевле? �� Всегда не понимал баб с большими дорогими аппаратами, нахрена им такой телефон
Айфон в кредит
Где вы берёте деньги на юристов на послеразводные процессы
Кто брал рассрочку в этом маркетплейсе?
туры в рассрочку ? кто брал?
Кто покупал iphone в интернет магазине или не подсунут ли мне чего.
Да даже если и на 3 года.. то какое им дело. Почему если взять телефон в кредит — это конец света, а вот машину — это норм.
У меня телефон был на 2 года в рассрочку. И беднее я не стала
Лучше бы трусов себе новых купила! А то ходят такие, как автор с айфоном, но в драных ботах и вонючих трусах!
Телефон нужен чтобы звонить, общаться в мессенджерах, иногда фотографировать, куда уж без этого.
Я айфон в глаза не видела, поэтому и спрашиваю, что в нем такого есть? Может программы какие-то, качество фото, удобство пользования, может он неубиваемый, крепкий.
А вы в деревне живёте? Вопрос без подвоха.
Просто если у вас деревенская жизнь, то навороченный телефон ни к чему
*** ***, человек задаёт вопрос и *** переходит на личности сразу
*** покупает телефоны в кредит, а потом жжжрет бичпакеты!
А нах телефон в кредит почему нельзя подождать или взять дешевле? �� Всегда не понимал баб с большими дорогими аппаратами, нахрена им такой телефон
Потому что многим удобно платить постепенно,вот и все. Ты и не поймёшь, ты ещё в 20 веке телом и душой.
*** покупает телефоны в кредит, а потом жжжрет бичпакеты!
У меня телефон в кредит и я не жру доширак.
*** покупает телефоны в кредит, а потом жжжрет бичпакеты!
По твоему все, кто берет в кредит-***? Владельцы квартир и машин тоже ***. Во всем мире кредиты-вещь простая, просто у нас ставка высокая, не наша вина, а экономика.
Кста, кто-то ничего не берет в кредит, но все равно питается бичпакетами, может заработать больше человек не может?
Лучше бы трусов себе новых купила! А то ходят такие, как автор с айфоном, но в драных ботах и вонючих трусах!
Я не хвастаюсь, но у меня телефон в рассрочке, хотя мы с мужем живём в новостройке и имеем две машины. Питаемся мы отлично.
Трусы, носки есть. Вот так. И мы не считаем себя нищими или понторезами. Нам нравится эта марка.
Я не хвастаюсь, но у меня телефон в рассрочке, хотя мы с мужем живём в новостройке и имеем две машины. Питаемся мы отлично.
Трусы, носки есть. Вот так. И мы не считаем себя нищими или понторезами. Нам нравится эта марка.
Да что вы объясняете, человек отстал от жизни или просто недалёкого ума, может он выходит на улицу и на всех орет «вот с*ки, понакупали себе машин да айфонов»)) вот и до форумов добрался
А вы в деревне живёте? Вопрос без подвоха. Просто если у вас деревенская жизнь, то навороченный телефон ни к чему
Нет, в городе.
Я видела айфоны у друзей, знакомых, но ими не интересовалась, не брала посмотреть. Мои многие родственники поклонники самсунг, родители в последний раз купили себе по хонору. Я не знаю, какие модели и стоимость тоже не знаю. Не интересовалась.
У меня телефон Самсунг, модель не знаю, стоит 7, 5 тысяч. Я звоню, пользуюсь мессенджерами, интернетом и почтой, иногда делаю фото.
Нет, в городе.
Я видела айфоны у друзей, знакомых, но ими не интересовалась, не брала посмотреть. Мои многие родственники поклонники самсунг, родители в последний раз купили себе по хонору. Я не знаю, какие модели и стоимость тоже не знаю. Не интересовалась.
У меня телефон Самсунг, модель не знаю, стоит 7, 5 тысяч. Я звоню, пользуюсь мессенджерами, интернетом и почтой, иногда делаю фото.
Ну вы молодец, а вообще, когда человек не интересуется технологиями, прорывами-человек по сути недалекий
Ну вы молодец, а вообще, когда человек не интересуется технологиями, прорывами-человек по сути недалекий
А люди, берущие в кредит новые айфоны, умные, интересующиеся, рассудительные, обладают широким кругозором и мышлением?
А люди, берущие в кредит новые айфоны, умные, интересующиеся, рассудительные, обладают широким кругозором и мышлением?
Почему бы и нет, при чем тут кредит?
У людей могут быть разные увлечения. Отсутствие афона и стремления купить его не означает, что человек недалекий. В юности-студенчестве все вокруг знали, какой у кого телефон, какие характеристики, следили за этим, видимо от нечего делать, с возрастом таких людей у меня в окружении остались единицы, видимо другие интересы и заботы, уже почти никто не рассказывает, какой телефон купил и какие у него функции, просто пользуются и все.
У людей могут быть разные увлечения. Отсутствие афона и стремления купить его не означает, что человек недалекий. В юности-студенчестве все вокруг знали, какой у кого телефон, какие характеристики, следили за этим, видимо от нечего делать, с возрастом таких людей у меня в окружении остались единицы, видимо другие интересы и заботы, уже почти никто не рассказывает, какой телефон купил и какие у него функции, просто пользуются и все.
Вы пишите, что даже не знаете модель своего телефона)) Время идёт вперёд, везде есть уже бесконтактная оплата товаров с телефона-что удобно и позволяет избежать очередей, с мощного телефона можно вызвать такси, еду, привязать карту и быть уверенным в безопасности, рано или поздно все перейдут на бесконтактные оплаты и вам будет трудно
А люди, берущие в кредит новые айфоны, умные, интересующиеся, рассудительные, обладают широким кругозором и мышлением?
А люди берущие в кредиты машины и квартиры — умные, рассудительные?
Дочь вышла замуж за японца
Свекровь заставляет мужа уезжать
Гражданский брак — изобретение хитрых мужчин
Отец довел себя до реанимации
Невестка не хочет работать
А люди берущие в кредиты машины и квартиры — умные, рассудительные?
Ну вы сравнили, в квартире будет жить человек, будут жить его дети, ее можно продать и в цене она не потеряет (в теории). На счет машины в кредит у меня еще не сложилось определенное мнение. Мой бывший муж взял.
Вы пишите, что даже не знаете модель своего телефона)) Время идёт вперёд, везде есть уже бесконтактная оплата товаров с телефона-что удобно и позволяет избежать очередей, с мощного телефона можно вызвать такси, еду, привязать карту и быть уверенным в безопасности, рано или поздно все перейдут на бесконтактные оплаты и вам будет трудно
Я вызываю такси со своего телефона через яндекс-такси, пользуюсь онлайн-сервисом банка. Пользуюсь некоторыми полезными программами, типа женского цикла и домашнего бухгалтера. Думаю, что бесконтактную оплату можно организовать, но я сейчас стараюсь платить наличными ,а не с карты.
А люди берущие в кредиты машины и квартиры — умные, рассудительные?
Квартира в кредит, если нет своего жилья, вариант намного разумнее аренды. Да, сложно, долго, дорого- но это ВАШЕ жилье. Машина в долг, за исключением случаев, когда она необходима для работы,- покупка неумная, скажем так.
Квартира в кредит, если нет своего жилья, вариант намного разумнее аренды. Да, сложно, долго, дорого- но это ВАШЕ жилье. Машина в долг, за исключением случаев, когда она необходима для работы,- покупка неумная, скажем так.
Лучше ездить на автобусе с вонючими бомжами)
Смешно читать про понты, ну честно. Новый афон стоит 100 000 и предположим зарплата 100 000, ну можно взять в рассрочку и расплатиться за 3 месяца к примеру, что бы не отдавать всю зп сразу, это же удобно, не понимаю что в этом такого, если ты можешь себе такую трату позволить, но не сразу. Видимо комментарии пишут те, кто думает, что телефон в рассрочку на 3 года берут.
За границей можно на год взять. Платится потом как абонентская плата за тариф «всё включено» и телефон. Айфон 30 евро в месяц. Самсунги и Сони — 15-20. И не надо отваливать сразу штуку.
У людей могут быть разные увлечения. Отсутствие афона и стремления купить его не означает, что человек недалекий. В юности-студенчестве все вокруг знали, какой у кого телефон, какие характеристики, следили за этим, видимо от нечего делать, с возрастом таких людей у меня в окружении остались единицы, видимо другие интересы и заботы, уже почти никто не рассказывает, какой телефон купил и какие у него функции, просто пользуются и все.
А зачем рассказывать? Они сейчас все одинаковые. Камера-интернет-видео-покупки-навигатор.
А зачем рассказывать? Они сейчас все одинаковые. Камера-интернет-видео-покупки-навигатор.
Они не одинаковые , а современные
За границей можно на год взять. Платится потом как абонентская плата за тариф «всё включено» и телефон. Айфон 30 евро в месяц. Самсунги и Сони — 15-20. И не надо отваливать сразу штуку.
Вот и у нас так. Взяла телефон у своего оператора и просто 35 евро прибавляют к счету. Не паришься. Ничего не переплачиваешь
Лучше ездить на автобусе с вонючими бомжами)
Вонючих бомжей даже в метро не стало. В автобусах ездят обычные люди, в Москве вообще общественный транспорт в последние годы изменился в самую лучшую сторону, к тому же ходит по выделенке. Как в других городах, не знаю, давно нигде не была.
Лучше ездить на автобусе с вонючими бомжами)
Это точно(( Невозможно уже терпеть вонь, духоту и толкучку. В следующем году буду брать машину, подержанную, в пределах 500 тыс, в рассрочку или кредит. И пусть всякие курицы вякают, что я недалекая нищебродка, для меня мой комфорт важнее их мнения.
Сайт знакомств
Женская энергия
Статусный мужчина это как?
Темы для разговора на СЗ
Потерял лицо из за аллергии
Это точно(( Невозможно уже терпеть вонь, духоту и толкучку. В следующем году буду брать машину, подержанную, в пределах 500 тыс, в рассрочку или кредит. И пусть всякие курицы вякают, что я недалекая нищебродка, для меня мой комфорт важнее их мнения.
И какая марка за 500к?
И какая марка за 500к?
Не знаю пока, буду со знакомыми автолюбителями советоваться
Не знаю пока, буду со знакомыми автолюбителями советоваться
Сейчас вас тут бизнес вуманши назовут нищебродкой
Ну вы молодец, а вообще, когда человек не интересуется технологиями, прорывами-человек по сути недалекий
Поделиться то можете? Мне вот тоже интересно про телефон этот послушать внятно.
IPhone в рассрочку? У вас с головой все в порядке? Не нужно надевать на себя кредитные кандалы из-за телефона, который каждый год устаревает аж на 3 модели! Купите себе что-то простое.
IPhone в рассрочку? У вас с головой все в порядке? Не нужно надевать на себя кредитные кандалы из-за телефона, который каждый год устаревает аж на 3 модели! Купите себе что-то простое.
Рассрочка это не кредит
Рассрочка это не кредит
Платить будешь каждый месяц, не заплатишь, дадут ***
Платить будешь каждый месяц, не заплатишь, дадут ***
Я не знаю как в России, но у нас плата за рассрочку прикрепляется к плате за счёт.
И никто *** не даёт. У нас все цивилизованно
Вы пишите, что даже не знаете модель своего телефона)) Время идёт вперёд, везде есть уже бесконтактная оплата товаров с телефона-что удобно и позволяет избежать очередей, с мощного телефона можно вызвать такси, еду, привязать карту и быть уверенным в безопасности, рано или поздно все перейдут на бесконтактные оплаты и вам будет трудно
Все описанное можно сделать с телефона за 10-15 тыс руб
«Графиня де Монсоро» или «Королева Марго»
Купить квартиру одинокой девушке
- Мужчина и женщина
- Дружба
- Секс
- Семья
- Родители
- Социальная жизнь
- Образование
- Работа
- Финансы
- Женское здоровье
- Стоматология
- Психология
- Беременность
- Диеты и ЗОЖ
- Малыши
- Дети от 3 до 6 лет
- Дети от 7 до 12 лет
- Подростки
- Детское питание
- Здоровье и развитие
- Детские сады и школы
- Имена
- Детские пособия
- Хозяйство
- Рецепты
- Интерьер
- Мои питомцы
- Лицо
- Тело
- Волосы
- Ногти
- Пластика и косметология
- Время для себя
- Искусство
- Путешествия
- Праздники и подарки
- Проба пера
- Будем знакомы
- Форумчане о форумчанах
- Общение с модераторами
- Блог форума
- Развлекательный портал
Пользователь сайта Woman.ru понимает и принимает, что он несет полную ответственность за все материалы, частично или полностью опубликованные с помощью сервиса Woman.ru. Пользователь сайта Woman.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству.
Пользователь сайта Woman.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование владельцами сайта Woman.ru. Все материалы сайта Woman.ru, независимо от формы и даты размещения на сайте, могут быть использованы только с согласия владельцев сайта.
Использование и перепечатка печатных материалов сайта woman.ru возможно только с активной ссылкой на ресурс. Использование фотоматериалов разрешено только с письменного согласия администрации сайта.
Размещение объектов интеллектуальной собственности (фото, видео, литературные произведения, товарные знаки и т.д.) на сайте woman.ru разрешено только лицам, имеющим все необходимые права для такого размещения.
Copyright (с) ООО «Шкулёв Диджитал Технологии», 2023. Любое воспроизведение материалов сайта без разрешения редакции воспрещается.
Сетевое издание «WOMAN.RU» (Женщина.РУ)
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-83680, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 26 июля 2022 года. 18+
Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Шкулёв Диджитал Технологии»
Главный редактор: Воронцева О. А.
Контактные данные редакции для государственных органов (в том числе, для Роскомнадзора):
Лучшие карты рассрочки
Карты рассрочки оформляют, чтобы использовать заемные деньги банка без оплаты процентов. Большинство российских банков предлагает схожие по характеристикам продукты, но среди них уже определились явные лидеры. Лучшие карты рассрочки позволяют покупать товары под 0% годовых, при соблюдении минимальных условий.
| Кред. лимит | 700 000 ₽ |
| Проц. ставка | 0% |
| Рассрочка | До 12 мес. |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | От 1 до 30% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 100 000 ₽ |
| Проц. ставка | От 0% |
| Без процентов | 50 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 1 мин. |
| Кред. лимит | 1 000 000 ₽ |
| Проц. ставка | От 15% |
| Без процентов | До 55 дней |
| Стоимость | От 495 р./год |
| Кэшбек | 1-30% |
| Решение | 2 мин. |
| Сумма | 70 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 168 дней |
| Сумма | 100 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 126 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 16 дней |
| Кред. лимит | 1 000 000 ₽ |
| Проц. ставка | 0% |
| Рассрочка | До 12 мес. |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 20% |
| Решение | 5 минут |
| Кред. лимит | 1 000 000 ₽ |
| Проц. ставка | От 11,9% |
| Без процентов | 180 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | Нет |
| Решение | 3 минуты |
| Кред. лимит | 500 000 ₽ |
| Проц. ставка | 0% |
| Рассрочка | До 24 мес. |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 10% |
| Решение | 5 минут |
| Кред. лимит | 700 000 ₽ |
| Проц. ставка | От 15% |
| Без процентов | 55 дней |
| Стоимость | 990 руб./год |
| Кэшбек | 1-30% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 700 000 ₽ |
| Проц. ставка | От 12% |
| Без процентов | До 120 дней |
| Стоимость | 1188 руб. |
| Кэшбек | До 3% |
| Решение | 1 час |
| Кред. лимит | 600 000 ₽ |
| Проц. ставка | От 19% |
| Без процентов | 52 дня |
| Стоимость | 1490 р./год |
| Кэшбек | 1% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 600 000 ₽ |
| Проц. ставка | От 19% |
| Без процентов | До 52 дней |
| Стоимость | 2 990 руб. |
| Кэшбек | 1 миля/30 р. |
| Решение | От 2 мин. |
| Кред. лимит | 300 000 ₽ |
| Проц. ставка | 0% |
| Рассрочка | До 24 мес. |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | 1-25% |
| Решение | 5 минут |
| Кред. лимит | 1 000 000 ₽ |
| Проц. ставка | От 12% |
| Без процентов | До 120 дней |
| Стоимость | От 0 руб./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 19.05.23
Категории
- Без кредитной истории
- Без отказа
- с 18 лет
- Для покупок в Интернете
- Выгодные
- Виртуальные
- Без официального трудоустройства
- Без справки о доходах
- Для студентов
- Без работы
- Для пенсионеров
- По паспорту
- С плохой кредитной историей
- Для путешествий
- Для декретниц
- По почте
- В Москве
- С кэшбэком
- На 180 дней
- На 100 дней
Лучшие карты рассрочки — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Кред. лимит | Проц. ставка | Рассрочка | Стоимость | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Карта рассрочки Тинькофф | 700 000 Р | 0% | До 12 мес. | От 0 руб. | 4.0 / 5 |
| Карта Kviku | 100 000 Р | От 0% | 50 дней | 0 руб. | 1.1 / 5 |
| Тинькофф Драйв кредитная | 1 000 000 Р | От 15% | До 55 дней | От 495 р./год | 5.0 / 5 |
| ВТБ карта рассрочки | 1 000 000 Р | 0% | До 12 мес. | 0 руб. | 0.0 / 5 |
| Газпромбанк 180 дней | 1 000 000 Р | От 11,9% | 180 дней | От 0 руб. | 2.5 / 5 |
| Халва | 500 000 Р | 0% | До 24 мес. | 0 руб. | 2.3 / 5 |
| Кредитная карта Тинькофф WWF | 700 000 Р | От 15% | 55 дней | 990 руб./год | 0.0 / 5 |
| Кредитная карта ВУЗ-Банк | 700 000 Р | От 12% | До 120 дней | 1188 руб. | 0.0 / 5 |
| Кредитная карта Райффайзен Кэшбэк на все | 600 000 Р | От 19% | 52 дня | 1490 р./год | 0.0 / 5 |
| Кредитка Райффайзен Travel Rewards | 600 000 Р | От 19% | До 52 дней | 2 990 руб. | 0.0 / 5 |
Принцип работы карт рассрочки
Банки, которые выпускают карты рассрочки, постоянно отслеживают запросы клиентов и добавляют услуги, на которые наблюдается наиболее высокий спрос. По некоторым картам рассрочки можно снимать наличные, получать кешбэк или проценты на остаток денег. Такие бонусы делают продукт более привлекательным по сравнению с конкурентами.
- Какая карта рассрочки лучше в 2023 году
- Рейтинг лучших карт рассрочки в 2023 году
- На что обратить внимание перед оформлением
- Доступность
- Ограничение по доступной кредитной сумме
- Партнерская сеть
- Число пользователей карты рассрочки
- Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки
- Карты рассрочки без затрат
Рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а рассчитаться за него частями в течение определенного периода. Такой вариант оплаты позволяет не копить нужную для покупки сумму, а получить желаемое здесь и сейчас.
- Покупатель выбирает товар в магазине, который заключил партнерское соглашение с банком.
- Рассчитывается на кассе торгового центра по карте рассрочки.
- При расчете деньги автоматически уходят на счет магазина, а на имя покупателя открывается кредит в том банке, который выпустил карту рассрочки.
- После этого заемная сумма делится на равные части на определенный период. Например, ежемесячный платеж за товар стоимостью 5 000 рублей на 5 месяцев составит 1 000 рублей.
- Держатель карты обязан к определенному числу пополнять карту на установленную сумму.
- Если сумма внесена не полностью или с нарушением срока, банк начисляет штрафные санкции и проценты по ставке, которая указана в договоре обслуживания.
- Если не допускать нарушений и платить по графику, итоговая сумма, которую заплатит владелец карты рассрочки, равна цене, уплаченной за товар.
Те держатели карт, которые допускают просрочки платежа не только платят штрафы, но и портят свою кредитную историю. Обслуживающий банк передает информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Задержки выплат влияют на кредитный рейтинг, и могут привести к снижению кредитного лимита или к блокировке карты рассрочки.
Можно погашать заложенность по карте рассрочки с опережением графика. По российскому законодательству банки не могут штрафовать за досрочное погашение.
Если владелец карты рассрочки израсходовал всю доступную сумму кредита, после внесения платежей лимит восстановится. И можно опять платить за товары в рассрочку. Если кредитный лимит выбран не полностью, клиент может оплачивать картой рассрочки одновременно несколько товаров в одном или разных магазинах. Цены покупок складываются и увеличивают размер ежемесячной выплаты.
Какая карта рассрочки лучше в 2023 году
Карта рассрочки – это такой же кредитный продукт, как и кредитка, но с небольшими нюансами и ограничениями по функционалу. Например, некоторые российские банки не позволяют по таким картам снимать наличные или делать безналичные переводы. А другие банки-эмитенты наоборот, разрешают снимать наличку, начисляют кешбек или предлагают покупать в рассрочку даже в тех магазинах, с которыми нет партнерского соглашения.
- максимальный кредитный лимит, который утверждает банк-эмитент;
- возможность дистанционного оформления и курьерской доставки карты на дом или в офис;
- максимальный срок беспроцентной рассрочки;
- бесплатный выпуск, обслуживание и перевыпуск карты по истечению срока;
- количество магазинов-партнеров, которые сотрудничают с банком-эмитентом;
- размер и правила начисления штрафных санкций;
- дополнительные выгоды, в частности наличие кэшбэка или процентов на остаток средств по счету;
- возможность обналичивания средств или отправки денег на другие счета.
Очень редко одна карта рассрочки сочетает сразу все преимущества. Ориентируйтесь на собственные приоритеты и ожидания. Бессмысленно покупать карту рассрочки из-за хороших отзывов, если в вашем городе нет магазинов-партнеров, и ею потом не удастся воспользоваться.
- бесплатный смс-сервис;
- быстрое решение по заявке на карту в онлайн-режиме;
- наличие интернет-банка и мобильного приложения;
- возможность самостоятельной регулировки продолжительности рассрочки за минимальную плату;
- возможность хранить на карте свои деньги и использовать пластик для расчетов в любых магазинах;
- стоимость дополнительных сервисов, которые подключают автоматически и от которых можно или нельзя отказаться без потери контроля.
После изучения всех условий составьте собственный рейтинг лучших предложений по картам рассрочки на российском рынке.
Рейтинг лучших карт рассрочки в 2023 году
Лучшие карты рассрочки по сочетанию нескольких критериев в 2023 году:
| Наименование продукта | Максимальный срок рассрочки | Цена обслуживания | Доступная заемная сумма | Смс-сервис рублей в месяц |
| Халва Совкомбанка |
18 месяцев | Бесплатно | 350 000 | 99 рублей. Бесплатно при выполнении одного из трех условий: входить в личный кабинет больше 3 раза в месяц, вообще не проводить никаких операций по карте или для держателей карт, которые старше 50 лет |
 CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка |
12 месяцев | Бесплатно | 600 000 | 59 руб. |
| Карта рассрочки Platinum банка Русский Стандарт |
24 месяца | 590 рублей в год | 300 000 | 69 руб. |
 Тинькофф Platinum Тинькофф банка |
12 месяцев | 590 рублей в год | 700 000 | 59 руб. |
 Просто кредитная карта Ситибанка |
180 дней | Бесплатно | 300 000 | 89 руб. |
 Urban Card Европа Кредит Банка |
12 месяцев | Бесплатно | 600 000 | 59 руб. |
 Black от банка Русский Стандарт |
24 месяца | 4 900 рублей в год | 600 000 | Бесплатно |
 All Airlines Тинькофф банка |
12 месяцев | от 0 рублей до 2 988 рублей в год | 700 000 | 59 руб. |
Рассмотрение заявок на карты проходит в онлайн-режиме.
На что обратить внимание перед оформлением
После составления рейтинга лучших карт рассрочки в 2023 году по основным критериям, заострите внимание на других преимуществах или недостатках пластика.
При выборе наиболее подходящей по условиям карты может оказаться так, что в вашем регионе такой пластик не выпускают. Если сеть магазинов-партнеров представлена плохо, тогда вообще не смысла заказывать такую карту.
Доступность
Самый широкий охват у карт рассрочки «Халва» Совкомбанка. Эта компания сделала ставку на единый бренд: в линейке выпускают стандартные, виртуальные и социальные карты рассрочки. Кроме того Совкомбанк существенно расширил клиентскую базу за счет выкупа карт рассрочки «Совесть», которые раньше выпускал Киви банк.
Кредитную «Халву» может оформить любой россиянин старше 20 и младше 75 лет. Для заказа карты нет никаких других ограничений. Однако при плохой кредитной истории могут отклонить заявку или предложат карту рассрочки с минимальным кредитным лимитом.
Кроме «Халвы» по всей России доставляют карты Тинькофф банка. Остальные карты рассрочки выдают только тем клиентам, которые проживают в регионах присутствия отделений банка.
Ограничение по доступной кредитной сумме
ТОП-10 лучших карт рассрочки по допустимому лимиту в порядке возрастания:
| Наименования карты и банк-эмитент | Максимальный кредитный лимит |
| Карта рассрочки (Русский Стандарт) |
300 тыс. руб. |
| «Халва» (Совкомбанк) |
350 тыс. руб. |
 Кредитка «MTS CashBack» (МТС Банк) |
500 тыс. руб. |
| Card Credit Plus (Кредит Европа Банк) |
600 тыс. руб. |
| Карта с доступом к рассрочке (Тинькофф) |
700 тыс. руб. |
 «100 дней без %» (Альфа-Банк) |
500 тыс. руб. |
 Кредитка с беспроцентным сроком 120 дней (Росбанк) |
1 млн руб. |
Не всем клиентам утвердят максимальный кредитный лимит. Одобренная сумма напрямую зависит от кредитного рейтинга заемщика и платежеспособности. Но даже этих показателей может быть недостаточно. На начальных этапах новым клиентам одобряют средний кредитный лимит, и только спустя несколько месяцев его могут увеличить. Одни банки самостоятельно повышают предельно допустимую сумму заемных средств, в других — заемщик должен подать заявку.
На размер одобренного лимита влияет и текущая долговая нагрузка. Если у заемщика уже оформлен потребительский кредит, автокредит, ипотека или несколько кредиток, размер заемной суммы по карте рассрочки будет меньше.
Партнерская сеть
-
Совкомбанка. . Alfa банка.
По количеству магазинов-партнеров и распространенности в торгово-сервисных предприятиях карта рассрочки «Халва» прочно занимала лидирующие позиции уже несколько лет. На начало 2022 года ее партнерская сеть насчитывала более 172 000 точек присутствия. После присоединения партнеров карты «Совесть» лидер оторвался от конкурентов еще на несколько тысяч магазинов. На начало 2022 года по Халве можно взять товары в рассрочку в 221 000 точек магазинов-партнеров.
Второе место занимает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Число магазинов-партнеров у этого банка достигает 60 000. У Тинькофф банка начитывается более 1 000 магазинов-партнеров. У Альфа-банка больше 250 партнеров, представленных на сайте. Все банки постоянно расширяют партнерские связи.
Полные и актуальные перечни действующих партнеров, а также срок рассрочки, который доступен по картам рассрочки размещают на официальных сайтах банков и в мобильном приложении.
Если вы часто делаете покупки в определенных торговых центрах, отыщите информацию о том, есть ли этот магазин в перечне партнеров банка. Это поможет отсеять те предложения, которые не подходят под ваши запросы и решить, какая карта рассрочки будет лучшей для вас.
Число пользователей карты рассрочки
По количеству держателей карта рассрочки «Халва» занимает лидирующую позицию. До присоединения портфеля Киви банка, начитывалось около 5 млн владельцев. Теперь с учетом держателей карт «Совесть» — общее число пользователей карт рассрочки от Совкомбанка достигает по данным РБК больше 6,3 млн человек.
Другие банки не раскрывают данные по количеству держателей карт рассрочки. Но известно, что они существенно уступают лидеру рынка. Это связывают с тем, что другие банки делают меньшую ставку на карты рассрочки, по сравнению с Совкомбанком, и у них нет таких вложений в инфраструктуру и рекламу. По версии портала банки.ру карта «Халва» стала лидером народного рейтинга в 2019 году.
Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки
- кешбэк от покупок;
- проценты на остаток;
- обналичивание средств с карты;
- возможность использования карты не только при расчетах в магазинах-партнерах, но и в других торгово-сервисных предприятиях.
Для сравнения по этим параметрам возьмем 3 лучших карты рассрочки, которые пользуются высоким спросом по отзывам пользователей:
| Критерий | Халва | Тинькофф Платинум |
| Кэшбек от покупок | До 10% | До 30% у партнеров, 1% у всех |
| Проценты на остаток | До 5% на остаток своих средств на счете | Нет |
| Обналичивание денег с карты | Обналичивание кредитных денег 290 рублей и 2,9% от суммы за одну операцию. Снятие с карты своих средств бесплатно | За снятие наличных 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей |
| Расчеты по карте в магазинах, которые не входят в партнерскую сеть | Рассрочка во всех сторонних магазинах на срок до 2 месяцев с комиссией 2,9% от суммы плюс 290 рублей | 55 дней льготного периода при расчетах не у партнеров |
По приведенным параметрам можно сделать вывод, что лидирующую позицию занимает карта рассрочки «Халва». Дополнительным бонусом Совкомбанк предлагает повышение ставки по вкладам для пользователей «Халвы» на 1%.
Карты рассрочки без затрат
Чтобы подобрать самую лучшую карту рассрочки в 2023 году и не потерять на этом деньги, обратите внимание на предложения с бесплатным обслуживанием и выпуском. Даже если пластик не пригодится, никаких потерь не будет, если не подключать дополнительные платные услуги.
-
. CREDIT EUROPE BANK.
- «Можно все» Росбанка.
Еще один нюанс, который требует пристального внимания при заказе карты рассрочки, – платные сервисы. Может получиться, что карта выдана бесплатно, за ежемесячное использование платить не надо, а смс-сервис платный. В этом случае будут накапливаться долги, даже если не брать товары в рассрочку и не проводить никакие другие операции. Чтобы этого избежать заранее уточните у специалиста банка все тарифы и комиссии. Если платные сервисы не нужны, проверьте, чтобы их отключили. Как правило, большинство услуг можно активировать и приостанавливать в мобильном приложении или по номеру горячей линии.
Частые вопросы
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru
Отзывы о картах рассрочки
подтверждаю не берите эту карту- воруют деньги и начисляют непонятно как платежи, брала на одних условиях пришло время платить вдруг с сняли 6 тыс руб хотя платеж вовремя и последний, начала разбираться никто не мог мне сказать почему столько сняли , операторы. Показать полностью
Здравствуйте! У меня приобретен автомобиль по программе рассрочки , и где обязательное условия выполнять программу 5 на 10. Никаких просрочек по ежемесячным платежам и выполнению данного условия никогда не было. Детри на счету всегда заблаговременно лежат. . Показать полностью
У меня подходит время внесения обязательного платежи и я сегодня, вдруг, узнаю о том что банкинг заблокирован. Не могу войти в л. к. Звоню на горячую линию, там ответ: » Для разброкеровки банкинга, подтвердите ваши прошлые внесения. Т. е. соберите выписки и че. Показать полностью
Очень нравятся ваши сотрудники, как в офисе банка, так же и по связи. Вежливые и профессиональные. Благодарю, что есть такой крутой банк .Также очень удобно пользоваться картой Халва. Всегда можно перевести деньги без процентов, пользуясь подписками всё включе. Показать полностью
Покупка смартфона в рассрочку, стоит ли связываться и что нужно знать
Здравствуйте, дорогие читатели моей статьи. Кто сейчас живет без кредитов или никогда их не брал? Это же касается и рассрочек.Потребности растут и иногда приходится прибегать к кредитам, хотя это ой как нежелательно. Всё больше и больше заманивают в свои сети заманчивые предложения кредитов без переплат. Расскажу на примере салонов сотовой связи и ритейлов.
Вот представьте ситуацию, что вам срочно нужен новый телефон. Брать дешевый не очень хочется, не потому, что смущает цена (хотя и она тоже), а потому что в нём нет того, что нам нужно. Конечно, мы хотим отличные камеры, хороший звук, побольше памяти и много- много чего хотим. По этому поводу есть поговорка — мы не такие богатые, чтобы покупать себе дешевые вещи. Так что мы первым первым делом делаем обычно в торговом зале?
Конечно, консультируемся с продавцом и он нам подбирает, как нам кажется, отличный смартфон, но к сожалению, у нас нет столько свободных денежных средств. И ловко и хитро продавец нам предлагает рассрочку на понравившийся аппарат и даже без первого взноса. Как удобно! Взял сейчас, плати потом. Так что вы прежде всего должны знать. Первое, это то, что страхование и дополнительная гарантия на телефон — дело добровольное. Это ваше личное желание, хотите вы его страховать или продлять гарантию или нет.
Конечно, от этого идет прямой бонус продавца, насколько качественно он вам продал товар. Но, запомните, это не обязательное условие рассрочки. Также относится и к аксессуарам. В салонах сотовых ритейлов можно услышать о том, что без переплаты ну никак не получится, если не брать минимум сколько-то аксессуаров и страховок. Понятно, что продавец должен вам это продать, но вы не обязаны это брать, если это не написано на самой акции мелким или крупным шрифтом. 
Но чаще всего, это полностью инициатива продавца. Любому нормальному человеку хочется заработать. Не будем судить. Что дальше? А дальше уже как правило банковский работник начинает активно продвигать вам страхование жизни и здоровья и страхование от потери работы, между словом пакет смс — информирования, тоже платный. Запомните, что все эти дополнительные покупки и услуги также являются добровольными. Банк не может вам отказать на основании того, что вы не захотели страховку. Скорее всего, если отказ, там будет совсем другая причина. Но могу вам посоветовать по своему опыту.
Если брать именно дорогой телефон и вы пользуетесь им не очень аккуратно, предыдущие роняли, били, ломали или вообще у вас его украли, то лучше приобрести эту страховку. Подумайте сами, сейчас в брендовых моделях настолько дорогие запчасти и экраны, что одна замена может обойтись почти в пол стоимости телефона ( ну это если брать оригинальные детали). Вернемся к вопросу как можно выгодно купить смартфон? Очень просто. Даже если у вас имеются деньги на покупку аппарата, то можно оформить рассрочку и погасить в следующем месяце.
Сам смысл рассрочки прост, компания делает скидку на телефон и уже от суммы с учетом скидки банк кредитует. Для вас просто в договоре будет стоять другая сумма кредита, нежели на прейскуранте. Но за все время рассрочки вы должны выплатить именно ту сумму, которая указана на ценнике. Как пример, допустим телефон стоит 20000. Берете на 10 месяцев и платеж составит по 2000 в месяц, но в вашем договоре будет стоять сумма не 20000, а допустим 17000, зависит от процентной ставки по договору. А эти 3000 это скидка магазина на товар, договор между банком и магазином. То есть ,как вы поняли банк все равно получит свой процент, хотя для вас это будет выглядеть как кредит без переплаты. Так вернемся же к теме экономии.
Если вы оформите рассрочку и погасите в ближайшие пару месяцев, то вам ваш аппарат выйдет дешевле, чем он стоит в магазине. Все просто, вы то по договору брали 17000 и плюс процент за один месяц ( это если вы погасите в первый месяц) и ни рублем больше. Но сразу уточняйте, нет ли моратория и комиссии на досрочное погашение у банка. Как правило, таких требований нет. Ещё советую очень внимательно читать банковский договор и не пропустить даты платежа, дабы не попасть в неприятности. И оплату вносить заранее, для того, чтобы в день списания на счету денежных средств было достаточно.Если же вы не любите живое общение и навязывание вам дополнительных услуг, просто оформите рассрочку в интернет магазине таких салонов, как Связной, Евросеть, Мегафон, МТС и так далее.
Благо, предложений кредитов без переплат сейчас достаточно и можно выбрать на нужный срок. Всем побольше приятных покупок, надеюсь информация вам пригодится.
Вся правда про рассрочки в МВидео/Эльдорадо/МедиаМаркт
В последнее время каждая федеральная сеть завлекает покупателей акциями с рассрочкой, которые могут называться по разному (0-0-6, 0-0-10, 0-0-24 и т.п). Вопросов эти акции вызывают много и у обывателей и у самих сотрудников магазинов. Общие правила и понятия работают для любой торговой сети.
Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита?
Рассрочка это особенный подвид кредитных программ, которые запускают федеральные розничные торговые сети электроникой для стимулирования спроса. При этом по факту рассрочка это тот же самый кредит, но с несколькими особенностями.
Как магазин оформляет рассрочку?
Самый распространенный способ продать товар в рассрочку конечному покупателю — сделать скидку на товар равную сумме процентов по кредиту.
Если вы покупаете телевизор стоимостью 100 тысяч рублей в кредит на 12 месяцев, то (к примеру!) сумма процентов, которые вы отдадите банку составит 10 тысяч рублей. Итого телевизор вам обойдется в 110 тысяч рублей.
Теперь предположим, что вы покупаете товар в рассрочку на тех же самых условиях от банка (та же процентная ставка, тот же срок кредитования). Вы приходите в магазин и видите, что этот же телевизор за 100 тысяч рублей вы можете купить в рассрочку. Как магазин это сделает? Они сделают скидку на товар равную процентам, которую вы отдадите банку за пользование кредитными средствами. Грубо говоря, в чеке телевизор будет стоить уже 90 тысяч рублей, а не 100 тысяч.
Почему это выгодно магазину?
Когда вы придете покупать товар в рассрочку сотрудники магазина будут вам рассказывать, что у них сейчас проходит отличная акция (это действительно так), которая, правда, совсем не выгодна магазину, так что покупать товар нужно прямо здесь и сейчас, ведь уже завтра эта акция может закончиться.
Рассказывая об этом продавцы либо сознательно, либо несознательно вводят вас и себя в заблуждение. Рассрочка — очень выгодная акция для магазина и вот почему:
Первое: все подобные крупные акции проводятся исключительно при поддержке компаний-поставщиков. Обычно поставщик компенсирует магазину 50% от размеров предоставленной скидки. Почему он это делает? Если поставщик откажется — его товар не будет участвовать в акции, а следовательно потеряет в продажах. Потери в продажах -> магазин реже покупает товар -> поставщик меньше продает товара и меньше зарабатывает.
Второе: У магазина есть договора с банками, которые так же отстегивают некоторую сумму за возможность выдавать кредиты именно в этом магазине конкретным банком. Некоторые банки «отстегивают» с каждого кредита компании.
Третье: Рассрочка — отличный способ обернуть товар с минимальными затратами, тем самым выйдя на маркетинговый бонус от компании-поставщика. У каждой сети (магазина) есть определенные таргеты (цели на год) с поставщиками, к примеру — купи на 100 миллионов товара за год и получи 5% обратно за выполнение. Что бы купить столько товара — его надо кому-то продавать. Для магазина эти деньги — дополнительный доход, а для поставщика — своего рода гарантия, что к концу года он продаст телевизоров/телефонов/фенов на 100 миллионов.
Я не пользуюсь кредитами и рассрочками ведь могу заплатить за товар сразу наличными! Зачем я все это прочитал?
Как я уже говорил выше, при покупке товара в рассрочку магазин предоставляет вам скидку равную сумме процентов по кредиту. То есть банк одобряет вам кредит на тот самый телевизор не на 100 тысяч рублей, а на 90.
Допустим у вас есть 100 тысяч рублей изначально, но есть желание сэкономить на покупке.
Вы приходите в магазин и выписываете этот телевизор в рассрочку. Банк вам одобряет кредит и не навязывает дополнительные услуги. Вы идете на кассу и оплачиваете товар, приезжаете домой. На текущий момент вы должны банку (тело кредита) 90 тысяч рублей плюс проценты по кредиту за фактический срок пользования банковскими деньгами.
Вы идете в офис вашего банка и заявляете, что хотите сделать полное досрочное погашение кредита. В этом случае вы должны будете внести через кассу или терминал тело кредита и проценты за фактическое время пользования (от 1 дня до 30 дней, смотря как быстро банк закрывает кредит при досрочном погашении). Предположим, что проценты, которые вы должны банку составляют 500 рублей. В этом случае вы вносите в банк 90 тысяч 500 рублей и все. Вы закрыли рассрочку (кредит) и сэкономили 9,5 тысяч рублей на покупке телевизора.
Какие есть недостатки у этого метода?
Как всегда, есть несколько очень важных нюансов, которые необходимо учитывать:
1. Кредитная история. Банки очень не любят людей, которые делают досрочные погашения, ведь они упускают свою прибыль. Так же факт досрочного погашения свидетельствует о вашей низкой финансовой дисциплине — вы не можете прогнозировать свои траты и планировать расходы. Второй раз получить кредит будет чуть сложнее, после нескольких таких «махинаций» — очень сложно.
2. Рассрочка выгодна только в том случае, если вам не навяжут дополнительные услуги от банка — страхование жизни, кредита, товара и так далее. Вернуть деньги за навязанную услугу тоже можно, но это будет стоить вам нервных клеток и времени на препирания с банком и страховой компанией. Вернуть вы так же сможете не все.
3. Временные затраты — одобрение кредита, поход в офис банка для досрочного погашения — все это может быть крайне утомительным, а выгода может оказаться несущественной.
Надеюсь, для кого-то эта информация поможет разложить все по полочкам. Не пинайте сильно, если что не так- все же первый пост.
автор, меня заинтересовала инфа о том, что досрочные выплаты понижают рейтинг в кредитной истории. спорил много на эту тему со своей девушкой, приводя всё те же доводы — при досрочном погашении кредита банк теряет прибыль и если подумать логически, это ему не выгодно. но она — экономист и бывший банковский работник (как раз по кредитам) и говорит, что ничего подобного в истории не отражается и банку начхать, сколько ты переплачиваешь и насколько раньше срока закроешь кредит. также видел пример графика кредитной истории, где отражается только «оплатил вовремя», «оплатил с задержкой» и «не оплатил». если у тебя есть какие-то знания, факты и т.д. — расскажи подробнее плз
Говорю, как сотрудник банка.
Если гасите досрочно — банку плевать, он некоторую прибыль получил за первый месяц процентов. Но говорить, что потом трудно взять кредит — чушь. В чем проблема — так то, что сотрудник банка, находящийся в торговой организации не получит за этот кредит премию — то да, он может сказать "Не гасите досрочно, иначе испортите кредитную историю". Ничего вы не испортите. Взяли — отдали.
Собственно как выглядит кредитная история ? Видли хоть раз ? Так я вам расскажу.
Это такая таблица с ячейками. Обозначают месяц/год, а в ячейках же — 1 и 0(где 0 — это нет просрочки платежа в месяце, а 1 где есть).
В разных банкам по разному. Например может быть вариант, что пишут количество просроченных дней, что встречается реже. Обычно просто пишут "1", якобы просрочил.
Вот и все, так и выглядит кредитная история. И нет там такого, что вы загасили кредит досрочно.
А момент, про доп услуги и как сделать так, чтобы не навязали страховку — это уже отдельная истоия, которая на уелый пост потянет.
Всем удачи, берегите себя и живите так, чтобы не было нужды в кредитах! Мир вам
С одной лишь поправкой: банку не особа интересна ваша финансовая дисциплина. Это так: информация к размышлению. Ему интересно только то, сколько он на вас заработает.
Если вы такой хитровывернутый и не хотите заносить, сделают пометку, понизят рейтинг. Для большинства это не великая проблема.
И сильно досрочное погашение влияет на кредитную историю? Если сначала поставить эксперимент с чем-то не дорогим, тысяч на 10, потом можно будет провернуть крупную операцию?
Выживет ли М.Видео?
Когда компания такого уровня дает доходность по облигациям 13-14% на фоне ключевой 7,5-8,5% — это «звоночки». Разберем отчетности компании, посмотрим долг, оценим перспективы.
М.видео крупнейший оффлайн ритейлер техники и непродовольственных товаров (вплоть до посуды и прихваток). В онлайн уступает компаниям Ситилинк и ДНС. В 2018 году сеть объединилась с ключевым конкурентом – Эльдорадо, а также купила игрока из ТОП-5 (Media Markt), фактически удвоившись в размере выручки.
CAGR (среднегодовой темп прироста) за 5 лет – 6%, снижение выручки в 2022 году на 16% из-за снижения спроса (весь рынок показал отрицательную динамику), давления онлайн конкурентов и новых игроков, работающих по параллельному импорту.
Долгосрочно негативная динамика всех показателей рентабельности из-за роста конкуренции (давление онлайн компаний), отраслевых рисков (уход дистрибьюторов, удорожание логистики), снижения реальных доходов населения. Операционная рентабельность последние 2 года балансирует на уровне нуля. По чистой прибыли компания убыточна.
Долгое время бизнес М.Видео почти полностью финансировался отсрочками поставщиков: дистрибьютор давал отсрочку 120-180 дней (как самой большой сети магазинов), М.видео продавал товар за 60-90 дней , и оставшееся время размещал деньги на депозитах. Капитал был не нужен – почти все распределялось через дивиденды. Сейчас доля капитала 2%. В активах есть потенциал для списания (гудвилл).
Отсрочки поставщиков теперь меньше. Растет долговая нагрузка: долг превышает капитал в 15 раз (не считая задолженности перед поставщиками).
Устойчивость бизнеса – высокая: компания лидер в своем сегменте с высокой диверсификацией. Высокая узнаваемость. М.видео – эталон в части раскрытия информации, прозрачности для инвесторов. Кредитная история безупречна. Отраслевые риски связаны с уходом дистрибьюторов, заменой ассортимента, ухудшения условий отсрочек, давления онлайн-конкурентов. Показатели рентабельности ухудшаются. Ликвидность низкая из-за убытков и снижения доли капитала. Долговая нагрузка растет : уже четверть годовой выручки.
У компании 4 выпуска облигаций, 2 из которых (МВ ФИНАНС-001Р-02, и -03) с доходностью 13,8/12,8% годовых. Погашение в середине 2024/25 гг. – соответственно. Ликвидность выпусков высокая: оборот более 10 млн. руб. в день.
Из презентации за 2022 год
Что в итоге?
+ лидер в своем сегменте и игрок ТОП-5 среди всех компаний непродовольственной розницы;
+ максимальный уровень раскрытия информации перед инвесторами и высокий уровень доверия к отчетности. Безупречная кредитная история и уровень менеджмента;
повышенные отраслевые риски: давление онлайн конкурентов, новых компаний с параллельным импортом, снижение доходов населения, валютные риски (70% техники –импорт);
— ухудшение финансового состояния: рост долговой нагрузки, убытки, снижение собственного капитала до критичного уровня.
В целом, у М.видео непростые времена, за что и дается высокая премия за риск в облигациях. Компания сможет справиться с трудностями, изменив подход к дивидендам (уже прекратила выплаты) и вернувшись к прибыли.
Краткосрочный выпуск МВ ФИНАНС-001Р-02 выходит в модельные портфели Кот. Финанс с долей 7-10%. Риск оправдан для не консервативных инвесторов.
Мы сделали классный формат обзора — все на одном листе, который идеально вписывается в экран смартфона. Смотрите в канале Кот.Финанс.
Покупка в М.Видео
Привет, Пикабу! Нужна твоя сила!
Ситуация сложилась следующая.
21.06.2023 я на сайте М.видео оформила довольно приличный заказ (№ 1200319777) для своей мамы, на общую сумму 175 092 р. Она переезжает в новую квартиру и для проживания ей необходимы предметы бытовой техники, а именно:
1. Встраиваемая посудомоечная машина 45 см Gorenje GV520E11;
2. Измельчитель пищевых отходов Haier HDM-1370B;
3. Холодильник Haier CEF537AWG;
4. Стиральная машина узкая Haier HW65-BP129302A;
5. Встраиваемая индукционная панель независимая Gorenje IT643BSC7;
6. Электрический духовой шкаф Gorenje BOS6737E13WG;
7. Вытяжка, встраиваемая в шкаф 60 см Haier HVX-T671B;
8. Услуга «Доставим на дом».
Доставка была запланирована на 11.07.2023 с интервалом доставки с 9:00-22:00.
11.07.2023 г. мне позвонил менеджер и сообщил, что электрический духовой шкаф Gorenje BOS6737E13WG отсутствует в наличии, из-за чего заказ не может быть доставлен и доставка будет перенесена на 2-3 дня. После этого номер заказа на сайте изменился на №1094439845.
13.07.2023 г. менеджер магазина вновь связался со мной и сообщил, что духовой шкаф появился в наличии, но теперь отсутствует в наличии стиральная машина узкая Haier HW65-BP129302A и измельчитель пищевых отходов Haier HDM-1370B из-за чего заказ опять не представляется возможным доставить. На мои предложения о перемещении товаров со склада магазинов на центральный склад, сформировать и доставить мой заказ консультант ответил, что это сделать невозможно по техническим причинам. Хотя я работала в данной сети и прекрасно знаю, что такая возможность имеется.
В течении следующей недели я неоднократно связывалась с горячей линей магазина с требованием о передачи мне товара.
Никаких решений, кроме как отмены заказа и выбора новой техники мне никто не предложил. Данный вариант мне не подходит, так как при оформлении заказа действовали акции «Скидка 50% на второй товар крупно бытовой техники» и «Белая пятница: Кэшбэк 20% на все». При переоформлении заказа сумма увеличится, а кэшбэк в виде «Бонусных рублей» уменьшится, что не является для меня приемлемым выходом из сложившиеся ситуации. Также выросли цены на эти товары из-за поднятия курса доллара. Я собрала снова корзину на сайте с этими товарами и сумма уже была больше 205 000 руб.
24.07.2023 г. мной была отправлена претензия на адрес компании. После чего со мной связался менеджер и предложил доставку на 15.08.2023 г.(. ) То есть, через 1.5 месяца после оформления заказа! ПОЛТОРА месяца и это все в Москве, где около 100 магазинов М.видео и при всем желании уже можно было все собрать по магазинам и отправить клиенту.
28.07.2023 г. я снова позвонила на горячую линию и мне сказали, что заказ был оформлен с товарными нарушениями (О_о) и в наличии нет 4 позиций! Уже 4! Нет холодильника, стиральной машины, измельчителя и вытяжки. С руководством оператор колл-центра связать не может, хотя и сказал, что ситуация находится на контроле у руководства. В чем заключается этот контроль, мне вообще не понятно.
Очень надеюсь на силу Пикабу и все таки получить свой заказ!
Эльдорадо и Мвидео не отдают товар
У меня умер ноутбук. Решил взять новый в рассрочку. Присмотрел модель в магазине Эльдорадо. В первый раз(19.07.23) пришел лично, посоветовался с консультантом, в итоге выбрал другую модель и сказал, что буду брать в рассрочку. Мне выдали бумагу, с которой я подошел к стойке кредитования и брокер, только взяв мой паспорт в руки, сразу говорит "А мы граждан России из Луганска не обслуживаем." Ладно, огорчился, пошел в Мвидео. Там история повторилась. Я расстроенный пошел домой, так как было уже близко к 9 и конец рабочего дня.
Дома я подумал, что, может быть, смогу обойти эту систему, если оформлю всё через сайт. Оформил, ввёл все данные, банк мне одобрил заявку, я подтвердил что беру. Но для получения товара нужно снова прибыть в магазин.
На следующий день(20.07.23) я пришел в Эльдорадо, но меня встретили всё теми же словами, что граждан России из ЛНР им обслуживать запрещено, у магазина такой запрет. Чем этот запрет вызван — не ответили. На мои вопросы, кому, куда жаловаться или как решить этот вопрос, мне ответили, что ничего не знают, сорян-морян, но магазин нам запрещает, ебитесь звоните куда хотите.
Я позвонил на горячую линию Эльдорадо, где тоже не поняли, почему меня не хотят обслуживать и выдавать товар. Божились разобраться с магазином, пока я вишу на проводе у оператора горячей линии. Оператор вернулся и сказал, что, опять же, ничего не понимает, звони-ка ты в банк, спрашивай у них, одобрили они тебе или нет.
Звоню в банк, банк говорит, что всё одобрил, деньги магазину перевёл, всё окей, никаких проблем со стороны банка нет, иди спрашивай почему они не выдают тебе товар.
Возвращаюсь в магазин, повторяю им слова банка, что деньги уже у магазина и отдавайте мне мой ноутбук, никаких одобрений, заявок и прочего не нужно. И мне опять говорят те же слова про необслуживание таких, как я. Брокер начала связываться с руководителем, они собрались писать какой-то официальный запрос в банк для подтверждения всей этой операции, а сколько времени это займет — неизвестно. А пока, опять же, товар вам мы выдать не можем, нам запрещено.
В интернете по этому поводу ничего не нашел. Может, я и в правду белая ворона и просто этого не знаю, подскажите знающие люди. Может кто слышал про такие проблемы, установки магазинов и запреты? Или же это просто наглое нарушение закона о защите прав потребителей?
Но жалобу с описанием ситуации в Роспотребнадзор я уже отправил. Я думаю, что это дичь какая-то.
Upd. Пишу ночью, поэтому "сегодня"(21.07.23) написал в поддержку магазина. Опять "мы не знаем почему вам не отдают товар". Скрины прилагаю. При личном визите в магазин — "Нам руководитель ничего не писал, ничего не подтверждал". Дальнейший план — завтра прийти и спросить "чо как?". При отказе предупредить, что в воскресенье приду с полицией
Ответ на пост «Трудности перевода»
Трудности перевода
Купил чайник в Мвидео. Понять страну производства оказалось не так просто.
Ответ на пост «С 1 апреля в России снизят в пять раз порог беспошлинного ввоза»
Повышенный порог беспошлинного ввоза в ЕАЭС товаров для физлиц в размере 1 тысячи евро продлен на полгода, до 1 октября, сообщает ЕЭК.
Как М.Видео разводят с бонусами и акциями))
Ребят, поднажмите, пожалуйста
Я и двое моих знакомых попали на интересную удочку развода в популярном красном магазине электроники: покупали дорогие товары для повышенного кэшбэка, например, за покупку на 50 000 рублей они начисляли 10 000 бонусов, и действительно начислили с возможностью потратить через месяц (когда товар уже точно нельзя вернуть, бонусы становятся активны). В итоге покупок совершили много, бонусов начислили мне около 40 000 руб, другому под 200 000 руб (в новую квартиру всю технику там закупил). Но за два дня до того, как эти бонусами можно было воспользоваться, бонусные карты просто заблокировали. В колл центре назвать причину отказались, отправили в магазин за письменным ответом для выяснения причин, и спустя неделю в магазине дали ответ, где причина дословно: «В условиях бонусной программы можем блокировать без объяснения причин».
Свет в том, что обещанные бонусы становятся главным фактором в покупке товара именно у них, вместо того, чтобы купить товары у конкурентов про той же цене или дешевле, люди идут покупать в красный М.Агазин, рассчитывая на обещанную приличную скидку для будущих покупок, которую в итоге просто забирают без объяснения причин. И подобные случаи не редки.
Это намеренная недобросовестная рекламная акция с лазейкой в законе, и эту лазейку нужно закрыть судом.
Скрины и сканы ответов имеются.
Я знаю, немало тех, кто попал на это, в соцсетях уже нашлось полтора десятка клиентов, кого также обманули. Пишите в личку, если вас также обманули, нужен только ваш номер телефона, укажу его в судебном иске, как одного из пострадавших. От вас максимум попросят скриншот и скорее всего все компенсируют.
Нет сомнений, что суд признает, что м-видео — обманщики
С 1 апреля в России снизят в пять раз порог беспошлинного ввоза
Upd. Порог в 1000 евро продлили до октября https://www.interfax.ru/business/893704
Для посылок нормы ввоза снижаются в пять раз: с 1000 до 200 евро. Вес посылки, доставляемой перевозчиками или пересылаемой в международных почтовых отправлениях, не должен превышать 31 килограмм. В основном речь идет о покупках россиян в иностранных онлайн-магазинах.
Самостоятельно перевозить через границу в багаже можно товары на сумму не более 500 евро и весом до 25 килограмм. Исключение составляют воздушный транспорт, и багаж, перевозимый через границу в пешем порядке, где действуют отдельные стоимостные нормативы.
В начале марта Союз потребителей России обращался к властям с просьбой не снижать порог беспошлинной торговли в России, аргументируя это тем, что «сложный период» для российских потребителей еще не закончился.
Просто напомню, что 13 марта Wildberries, DNS, «М.Видео — Эльдорадо», «Детский мир» и re:Store, обратились к правительству с просьбой снизить беспошлинный порог до €200 «ради баланса конкуренции на рынке«.
Альфабанк, ты охренел?
Альфабанк предлагает деньги без процентов. Рассрочка. Думаю как интересно. Что в итоге. Берёшь 100 тр на год, отдаешь 120. Это не проценты, это плата "за услугу". Вот на кого это рассчитано? Слов нет..
Ответ MaximusI в «Совет. Как накопить на квартиру»
Про пакеты, на самом деле, верно. Когда жила с бывшим мужем, заказала два складных мешка с али. Очень удобно: перед расчётом на кассе цепляешь эти мешки крюками на тележку и по мере пробивания продуктов заполняешь, потом хватаешь за ручки и несёшь уже готовые. Окупились в первый же месяц, служат ему до сих пор.
Просто представьте: вот хожу я каждый день в магазин, бывает и не по разу, либо не по одному пакету. Пакет в среднем стоит 8,5 рублей (от 5 до 12 в некоторых магазинах). Это я уж промолчу про всякие модные пакеты — бумажные, например, которые потом даже для выноса мусора не используешь.
И каждый день я плачу эти 8,5 рублей за кусок того, что выкину в мусор. Даже если в этом мусоре будет другой мусор, извините, нормальные мусорные мешки закупать куда дешевле.
Казалось бы, ну 200-300 рублей в месяц, это разве деньги?
Деньги или нет, но это по меньшей мере три литра молока. Кусочек сыра. Две шоколадки. Две пачки чипсов. Две пачки сигарет — кому-то этот аргумент подойдёт больше 🙂 Или ещё краше: литр пива! Пол бутылки водки! Это пачка туалетной бумаги, кстати. Два килограмма гречки или пачки модных макарон. Или пакет сливок для соуса.
Хотя 2400-3600 рублей в год звучит уже интереснее. Огромный сет роллов вместо вашего пузика улетает в мусор! Две-три любимые пиццы пролетают мимо вашего живота!
Вот такая сумочка стоит около трёхсот рублей.
Ежели она вам больно неказиста, есть более модные и привлекательные образцы, но дело даже не в этом. Просто вдумайтесь на минутку, сколько денег ежемесячно вы выбрасываете в мусор в виде магазинных пакетов, недокуренных сигарет, недоеденной пищи, испорченной еды, которой купили или наготовили слишком много. Сколько прихотей вы могли бы себе простить, если бы не выбрасывали эти деньги в мусорный бак?
Занимательная математика или уроки финансовой грамотности
Учитывая специфику моей работы и большой опыт общения с людьми, пришла уверенность, что львиная доля населения в вопросах финансовой грамотности, мягко говоря, не сильна. Именно этот факт и сподвиг меня на написание данной статьи. Вдруг кому будет полезно.
И так! Есть банк, с таким желтеньким логотипом, и этот банк в личном кабинете иногда предлагает на совершенные покупки по кредитной карте оформить рассрочку на 3, 6, 9 и т.д. месяцев.
В моем случае сумма покупки составила 10170 рублей.Посчитаем несколько вариантов предлагаемой рассрочки.
1 вариант рассрочка на 3 месяца (Выгоднее всего!)
3390 руб/мес и всего 396 руб за оформление. Вычисляем сколько составит 396 руб от стоимости покупки 396/10170=0,0389. Получается что мы заплатим 3,89% от стоимости покупки, а если переводить в перерасчет на год, то получаем 3,89*4=15,56% годовых. Вот и получается что рассрочкой здесь и не пахнет, потому как вы просто проценты платите сразу и называются они плата за оформление, а плата за оформление составляет 15,56 годовых. А теперь посчитаем вариант рассрочки на 12 месяцев.
На 12 месяцев 850 руб/мес и плата за оформление 1586 руб. 1586/10170=15,59% годовых.
Конечно в современных условиях многие банки выдают потребительские кредиты и под большие проценты и в данном случае это еще относительно приемлемый вариант.
Вопрос в другом, что многие считают что это действительно рассрочка, т.к. они не платят проценты ежемесячно. Вот только вы их заплатите единоразово в самом начале "за оформление".
Надеюсь, что кому то эта информация будет полезна, ну а я в свою очередь постараюсь улучшить свой стиль написания, чтобы было легче воспринимать информацию.
"Работать нужно не 12 часов, а головой" Стив Джобс
Как купить в Мвидео в рассрочку 0-0-24
Для ЛЛ: придётся прогуляться, кое что распечатать и отправить, в целом, этот вариант не для вас. Придётся выйти из ЛЛ, чтобы все получилось😀.
Пост специально сделаю небольшой и полезный.
Итак, одним прекрасным днем мой, уже бывший, телефон сказал «крякс» и завис, пропала вибрация. Мириться с этим было нельзя и я отправился на просторы интернета за новым. В итоге это привело меня в Мвидео и их акцию «0-0-24», о которой, я уверен, многие знают. Рассрочка на 2 года БЕЗ ПЕРЕПЛАТ. Говорили они.
Предательское одобрение пришло аж от двух банков на телефон, который я выбрал на «авось не дадут, тогда возьму подешевле». Но кредитная судьба свела меня с S21 за 50к из солнечной Индии! Индии? Продолжите сами. Забегая вперёд скажу, что телефон работает отлично, проблем нет, Самсунг пей тоже работает, но он на английском и предлагает купить что то в Мумбае, постоянно.
Итак, пришло одобрение, подписали документы на 68т и вперёд! Стоп! Какие 68 тысяч?
— да там нужно обязательно взять аксессуары на 10% от суммы (необязательно, но для оформления не дадут без них) и страховку (та же история), сказал продавец и убежал
Хорошо, что я получил в нагрузку, скажем так:
1 телефон — 46 000р
2 страховка ВСК в чеке не пойми от чего (если дадут — требуйте распечатать все что по ней есть, я возвращался за ней для оформления отказа) — 2700р
3 промокоды Яндекс плюс 2шт — 4400р
4 страховка самого кредита — 15 000р
Чтож, идём возвращать все лишнее на следующий день! Телефон оставим, он нам ещё пригодится!
В первую очередь пошел возвращать страховку на сам кредит в мтс-банк, где мне сказали, что это не их продукт, идите «где карту получали!» Логично. При звонке в ООО » МАКС СТРАХОВАНИЕ» они предложили единственный вариант — отправить заказное письмо с полисом и отказом в свободной форме. Его я приложу, кстати. Подготовил, сходил, отправил — ерунда. Деньги вернули через 3 недели. +15 000р на реквизиты счета, можно вносить досрочно, можно кутить в баре с красной икрой.
Во вторых вернул страховку из чека в ВСК, там проще, в Питере есть офис и можно придти и написать отказ там. Но, предварительно, съездил в магазин и заставил их распечатать страховку, так как никаких данных, абсолютно, в чеке не было. Вернули через неделю. +2700р
В третьих возвращал промокоды на подписку яндекса. Сразу скажу, были сомнения, но здравый смысл говорил, что это навязанные товары и их место на полке магазина. Можно было продать их и на авито, но кому они нужны вообще. первый раз придя в магазин ( да-да, будут и другие), был послан, ибо это «условия оформления рассрочки», не поверил, читал интернеты. Написал отказ в свободной форме и отнёс в ближайший магазин, где на меня обиделись, но заявку приняли. Мол надо было в тот же магазин идти, а нам теперь показатели портить возвратами, но нахамили, поэтому не жалко. Через день позвонили и предложили оформить возврат в первоначальном магазине, что я и сделал ровно с тем же сотрудником, который твердил мне: «Не могу! Программа. » А тут вот смог. Денег на руки не дали, хотя я просил наличными или на свои реквизиты, отправили на кредитный счёт. Пришли через месяц, +4400р!
Итого: неделя беготни и я получил свой телефон в рассрочку на 2 года! Чего и вам желаю! (Чего бы вы там не захотели!)
А вот ссылки на отказы, которые помогут вам это сделать.
1. Возврат товаров из чека
2. Отказ от страховой. Оформлять в течение 2 недель, считают датой отказа дату отправления письма, но не тяните.
Upd. Совсем забыл, ещё же информирование подключили от банка за 2500р! Его я тоже отключил, деньги вернули сразу.
Как эльдорадо потеряли заказ часть 2
В день прошлого поста мной все таки была написана претензия на Эльдорадо. Собрался, отвез в магазин, там на удивление администратор принял претензию без лишних слов. Далее отправил копию в Роспотребнадзор и стал ждать.
Спустя пару дней позвонили с горячей линии эльдорадо, принесли глубочайшие извинения и пообещали в дальнейшем без подобных ситуаций. Ииии. начислили в компенсацию 700 бонусов. 700 бонусов Карл!
Так же еще за это время несколько раз была переписка с поддержкой эльдорадо, но там ничего интересного. Через пару дней звонок из магазина, как раз в последний день получения заказа. Говорят, приходите, ответ на претензию заберите. Естественно мысли что я получу свой товар уже давно не было, но я надеялся хоть на какое-то урегулирование вопроса со стороны магазина. Крупная фирма, произошел инцидент с их стороны, всякое конечно бывает. Все мы люди, всё понимаем. Но. класть они хотели на своих потребителей
На следующий день заказ был отменен со стороны магазина, на почту пришел чек о возврате, еще через пару дней деньги вернулись на карту. Заказал товар в другом магазине, вышло еще и дешевле, спасибо Эльдорадо. Но, учитывая тот факт что смартфон покупался в подарок и в тот день я не смог его вручить, а так же безразличное отношение магазина к своим потребителям, я решил идти до конца.
Выдалось свободное время, составил исковое заявление и отправил в суд.
Решил поделиться с вами продолжение этой истории. Кто-то скажет заняться больше нечем, может и так, но если все будут закрывать глаза на подобные инциденты и проглатывать это, то ритейлеры и дальше будут вытирать о нас, потребителей ноги. Всем добра!
Бабки, такие бабки.
Коллега по цеху поделился историей))
Этой весной в области продали клиентке квартиру и купили дом в СНТ. продавцы — пара пенсионеров под 70 лет обоим. У них там два дома/участка — маленький оставили себе, большой (сад, огромный цветник, ягоды и пр.) с выходом/калиткой в лес, продали.
Недавно клиентка звонит и угорая рассказывает историю))
Как-то заметила недавно, что с участка стали пропадать цветы — сначала даже не заметно было, а потом уже кусты срезанные обнаружила. Позвала сына, тот поменял везде замки — ворота, обе калитки, в доме, в сарае.
Вроде неделю не было происшествий, а может и сама перестала просто внимание обращать. Как раз зацвели пионы и. Снова стали пропадать цветы с клумб.
Снова позвала сына, он поколдовал и поставил на воротах и калитке, что в лес ведёт, освещение с датчиками движения.
И этой же ночью проснулась от яркого света и криков у «лесной» калитки🤪
Выхожу и вижу «картину маслом» — под калиткой застряла бабка, что продала этот участок, лежит и визжит, кричит «убивают»))
Разговор и разборки описывать не буду, там был просто «война и немцы». Оказалось, что они таскали цветы через калитку, потом муж (сухенький старичок) лазал под калиткой, но в этот день у него спину прихватило и пришлось лезть самой.
Но самое главное — «А зачем вы замок поменяли?! Это же мои цветы! Я же ими торгую!»
Мегарассрочка от М.видео
Может я чего-то не понимаю или это такая многоходовочка от них?
Отмена поста, всё дело в том, что не так прочитал.
Ответ чела из м.видео :
Здравствуйте! Меня зовут Николай, я из М.Видео.
Любой товар у нас модно взять в рассрочку. Действительно, в таком случае нужно дополнить товар аксессуаром или услугой (на сумму 7% от основного товара). На ряд товаров, можно взять рассрочку без аксессуаров или услуг. Это указано на странице акции, без аксессуаров рассрочка доступна на товарах отмеченных баннером "Мегарассрочка" или "Мегарассрочка 0024". Все подробности на странице акции: https://www.mvideo.ru/promotion/rassrochka-na-vse .
Как вернуть из бюджета до 1,3 млн рублей в 2 клика
В 2021 г. вступили в силу изменения законодательства, предусматривающие возможность получения двух имущественных вычетов из НДФЛ в упрощенном порядке.
Налоговый вычет из НДФЛ (налога на доходы физических лиц, подоходного налога) – это сумма, с которой можно не платить налог. Если налог уже уплачен, его можно вернуть из бюджета. Право на налоговые вычеты имеют граждане – плательщики НДФЛ по ставке 13%.
1. Вычет на приобретение или строительство жилья позволяет вернуть из бюджета 13% от его стоимости, вплоть до 260 000 рублей (13% от 2 000 000). А если это было в браке и оба супруга заявили вычет, то семья получит до 520 000 рублей.
2. Каждый плательщик НДФЛ, кто сталкивался с ипотекой на жилье, может вернуть часть уплаченных банку процентов с помощью вычета на ипотечные проценты. Лимит — 390 000 рублей на человека (13% от 3 000 000). Если Вы состоите в браке, то оба супруга могут заявить вычет, и семья получит до 780 000 рублей.
Всего при покупке недвижимости в ипотеку можно вернуть из бюджета 1 300 000 рублей на супругов (260 000 х 2 + 390 000 х 2) или 650 000 рублей на одного человека (260 000 + 390 000).
Подробнее об этом я уже писала в моем блоге.
Ранее для получения этих денег через налоговую требовалось собрать документы, заполнить декларацию 3-НДФЛ и ждать 4 месяца.
С 2021 г. начал действовать упрощенный порядок получения имущественных вычетов: если у Вас есть право на вычет, то в личном кабинете налогоплательщика появится уже заполненное заявление, которое нужно будет подписать и отправить в налоговую. Никакие документы прикладывать не придется.
Также сократился срок ожидания: деньги вернут через полтора месяца (30 календарных дней на проверку + 15 рабочих дней на возврат).
Но есть пара нюансов: упрощенный порядок распространяется только на жилье, приобретенное после 1 января 2020 г. Помимо этого, для получения вычетов в упрощенном порядке банк, в котором оформлена ипотека, должен добровольно подключиться к обмену информацией с налоговой службой.
Проверить, подключился ли Ваш банк к такому взаимодействию, можно на официальном сайте ФНС или в самом банке.
Наконец-то, деньги просто так от Альфа-Банка!
Ого, рассрочка на любые цели в один клик:
Вообще без процентов! Второй раз уже повторяют для непонятливых!
Сам определяешь сумму, срок, всё прозрачно, без проце… стоп, что? Фиксированная плата за услугу?
Фух, показалось. Конечно плата фиксированная, это же рассрочка. Просто равные доли…
…ааа, нет. Просто 15,48% годовых. Не процентов, само собой, просто плата за услугу 😉
Уточнение, это примерно 30% годовых. Спасибо за науку @DobriiFei
Ипотека – руководство по эксплуатации. Немного философствования, расчета и анализа. Разоблачение мифов
И не подумал бы писать подобное, но последние лет 5 вечерами по этой тематике случаются одни и те же споры с друзьями, и одни и те же вопросы. При том аргументами с их стороны являются кредитные калькуляторы и первые попавшиеся статьи из интернета. Смотрел я на эти статьи, и дико расстраивался. Потому что верить в это мой мозг отказывается. В основном запись для друзей, даже список рассылки сформировал. Заодно и интернет «разбавить». Широкому кругу тоже будет интересно. Если вы еще никогда не брали ипотеку, либо по какой-либо причине считаете ее «рабством» — вам сюда! Советы и критика от товарищей с опытом тоже приветствуется. Сразу скажу: я не имею экономического образования, а всего лишь скромный научный сотрудник. Иначе где-нибудь здесь интеграл применил. Напрашивается он здесь больно сильно. По возможности постараюсь разбавить нудность изложения.
Здесь есть постулаты для понимания. Если, прочитав их, вы с ними согласитесь – дальше статью можно не читать, а пролистать мельком до конца третьего пункта. Там изложены соображения о стратегии и целесообразности досрочного погашения.
Антимиф №1: между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы;
Антимиф №2: досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково;
Антимиф №3: при возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.
Если хотя бы по одному пункту не согласны – читаем дальше.
Между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы.
Пару дней назад я сам этого не знал этого факта. Всегда выбирал первый тип кредита, потому что он для меня более «прозрачный» и легкий для прогнозирования. Более того, я считал, что по кредиту с дифференцированным платежом переплата по процентам будет больше, чем по кредиту с аннуитетным. Кто-то утверждал обратное, приводя первую попавшуюся картинку из поиска. А конкретно эту:
От вида этого я ощутил скачек адреналина и прилив энтузиазма. На нем и пишу. А лучше бы новое лобовое стекло для машины искал, или хотя бы половину от полного бака летней солярки перед заморозками откатал.
Вот источник где четко сказано, что оформление кредита с аннуитетным платежом банку выгоднее.
Снова внимание на рисунок: очевидно, что объем переплаты по процентам (площадь оранжевой фигуры) во втором варианте больше.
Стоп! Почему на рисунке и погашение основного долга больше (площадь синей фигуры)? На подобных графиках воспринимать денежные суммы удобнее как площади фигур.
Т.е. автор статьи сравнивает два кредита с разной суммой займа. Либо с одной суммой, но построил графики в разных системах координат. А зачем. Непонятно!
Первую «ловушку» обошли, ограничившись визуальным анализом.
Копнем глубже: что там в расчетах?
Название третьего раздела вышеупомянутой статьи: «Почему выгоднее взять ипотеку с дифференцированными платежами: пример». Даже читать не стану, что они там насчитали. Открываю электронную таблицу и набрасываю вариант.
8 % — процентная ставка;
2 млн. — сумма кредита, по меркам мегаполиса мала, но для городов с населением до миллиона думаю самое оно. Если далее вам покажется, что суммы смешные и не стоят того – вспомните о среднем доходе по стране. И просто умножайте эту и все последующие денежные цифры в 2, 3, 4, 5 раз – примерно поймете ваш результат. Если нет — подскажу;
15 лет — срок кредитования, не отпугивает «рабством», а ежемесячный платеж при таком сроке еще приемлем.
Суммы экономии сейчас не очень значительны, но во времена ставок 12-18% были куда существеннее (к чему, думаю, в скором времени все и вернется).
Формулы расчета ежемесячных платежей по обоим видам кредитов упрощенные из Википедии. Суть и суммы от этого не меняются. При расчете платы по % при аннуитетном платеже использовал просто умножение остатка долга на 1/12 процентной ставки. Действительная формула иная, учитывает количество дней в месяце, но в далеком 2016 году я был младшим научным сотрудником и не считал нужным в это углубляться.
2021 год. И сейчас не считаю нужным. Взяв любой график аннуитетного платежа и посмотрев на столбец «плата по %» понимаешь, что за несущественной погрешностью так оно и есть – переплата в месяц по процентам равна 1/12 процентной ставки от остатка текущей задолженности. Годовая переплата та же. А ведь в годах бывает разное количество дней! Понятно, почему банки считают все по дням.
Собственно формулы: слева аннуитеный, справа дифференцированный.
Вбиваем все в таблицу. Начинаю отсюда и далее много текста. На самом деле все намного проще. Для составления нескольких подобных прогнозов и анализа достаточно 15-30 минут. Пока обратим внимание только на первые два массива данных. Первый массив — кредит с аннуитетным платежом. Переплата попроцентам составляет 1440348 рублей. Второй массив — кредит с дифференцированным платежом, переплата по % составляет 1206667 рублей. Выгода последнего около 240т.р.. О чем-то подобном возможно и писали в статье выше.
Посмотрим графики. Визуализация.
Разница с первым рисунком налицо.
В качестве исходных данных одинаковые сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования.
Сплошная синяя линия – ежемесячный платеж по кредиту с аннуитетным платежом.
Сплошная оранжева линия – ежемесячные платежи по кредиту с дифференцированным платежом;
Пунктирная синяя линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с аннуитетным платежом.
Пунктирная оранжевая линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с дифференцированным платежом.
количество уплаченных процентов – это площадь фигуры, ограниченной линией платежей по процентам и осью времени;
количество выплат по основному долгу – это площадь фигуры между линиями ежемесячного платежа и платежа по процентам;
экономия на процентах – площадь фигуры между двумя линиями платежей по процентам (между синей пунктирной и оранжевой пунктирной).
Далее стоит воспринимать графики именно таким образом. Так намного проще все понять и оценить визуально, не вглядываясь в таблицы.
В чем здесь смысл. Часто слышу от друзей: «ты же по кредиту сначала проценты платишь, а потом только основной долг». Подобные фразы у меня вызывают непонимание. На самом деле так: проценты по кредиту ты платишь всегда и одну и ту же часть – каждый месяц 1/12 (точнее – 31/365, 30/365, 28/365 – зависит от месяца) процентной ставки от суммы остатка основного долга. Другой вопрос: какую сумму ты платишь в счет погашения основного долга? – либо по графику, либо ты можешь платить ту сумму, которую хочешь. Это стоит решать самому, что бы не морочить себе голову выбором кредитного продукта.
По сути кредит с дифференцированным платежом, по сравнению с аннуитетным, это некий вариант досрочного погашения с тем условием, что каждый месяц платишь одну и ту же сумму по основному долгу (взглянем на график – линии ежемесячного платежа и платежа по процентам идут параллельно).
В рассматриваемом варианте изначально дифференцированный платеж больше чем по аннуитеному, ближе к окончанию срока кредитования он падает ниже. То есть по сравнению с кредитом с аннуитетном платежом сначала вы переплачиваете, а потом (в данном случае через 96 месяцев) недоплачиваете по основному долгу.
Отвлекся от сути. Вернемся к цели раздела – все одно!
Возьмем тот же кредит с аннуитетным платежом, но каждый месяц будем вносить досрочно такую сумму, что бы ежемесячный платеж равнялся платежу по кредиту с дифференцированным платежом. Обратим внимание выше на третий массив данных «Аннуитетный с платежом по Дифф». Там добавлен столбец досрочного погашения «разница», где в каждой ячейке вбита формула разности между диффернцированным и ануитетным платежами. Куда ляжет график этой функции? Один в один с кредитом по дифференцированному платежу: черная сплошная линия – ежемесячный платеж, черная пунктирная линия – ежемесячная плата по процентам.
Собственно и переплата по процентам в третьем массиве данных «Аннуететный платеж по Дифференцированному платежу» один в один сходится с переплатой по процентам в первом массиве данных «Аннуитетный». Что и требовалось доказать.
На этом можно было бы остановиться, но я вспомнил, что когда-то формировал платеж из условия, что бы платеж по основному долгу был не менее первоначального платежа по процентам (считал неэтичным платить банку больше, чем себе) – по сути это тот же дифференцированный платеж, но с другой формулой расчета ежемесячного обязательного платежа. Назову это формулой расчета платежа по CraftyHorse. Шучу, оно не стоит того. Посмотрим, что бы из этого вышло. В последующих главах расчеты будут более гибкими.
Итак, четвертый массив данных и график (красные)
Какой график лучше?
Ежемесячный платеж на 2,2т.р. больше чем по дифференцированному с теми же условиями, но плюсом экономия по процентам около 200т.р., минус 2,5 года «рабства». Всего-то. 30 минут потрачено зря. Возможно, для кого-то это стоит того, для большинства думаю не стоит. Все равно интересно. Это сейчас кредитная благодать со ставкой до 8%. А вбивая в эту таблицу ставку 12% и выше, экономия повышается пропорционально.
Здесь есть еще один нюанс: во многих банках ограничена минимальная сумма досрочного погашения. Решается это следующим образом: разница накапливается несколько месяцев и потом вносится одним платежом. Естественно экономия уменьшается за счет «пилообразности» графика, но несущественно.
В сухом остатке совершенно не важно: кредит с аннуитетным платежом, дифференцированным, или со своим, потому что каждый месяц всегда платишь 1/12 процентной ставки остатка долга. Две формулы выше лишь способ организовать порядок выплаты основного долга. Можно поломать шаблоны и заняться формированием ежемесячного платежа самому.
Дочитав до сюда, мой друг сказал: ###ть ты заморочился! Я понял одно – если возьму ипотеку, я тебе все поручу считать.
Досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково.
Уже знакомый кредит (2 млн., 8%, 15 лет). Необходимо внести досрочный платеж. Например, ФНС перечислила налоговый вычет, и заемщик задумывается: внести досрочный платеж, сократив срок кредитования или уменьшив ежемесячный платеж. Допустим, годовой доход заемщика составляет 1млн.р., а первая половина налогового вычета поступает, скажем, через 7 месяцев после покупки квартиры, вторая половина соответственно через 19.
Собственно сам кредит – массив «Плановый». И два массива того же кредита с досрочным погашением – «Досрочный 1» и «Досрочный 2». В первом учитывается досрочное погашение с уменьшением срока кредитования, во втором – с уменьшением ежемесячного платежа.
Что имеем? При досрочном погашении с уменьшением срока кредитования экономия по процентам примерно на 250т.р. больше, чем при досрочном погашении с уменьшением суммы платежа, а срок выплат на 3 года меньше. Но, уменьшая сумму платежа, впоследствии платим меньше по основному долгу. Получается расчеты не эквивалентны. Уравниваем! Разницу платежей между вариантом 1 и вариантом 2 плюсуем к варианту 2 после «вброса» налогового вычета.
Столбцы «платеж фактический» у обоих кредитов совпали. Переплаты по процентам обоих вариантов досрочного погашения сошлись. Графики легли в одну линию. Второй антимиф доказан.
При возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.
Знакомые исходные данные, два кредита с аннуитетным платежом:
8 % — процентная ставка;
2 млн. – сумма кредита;
10 и 20 лет – сроки кредитов. Думаю самое оно. Платеж для срока кредитования 20 лет не намного больше, чем для срока кредитования 25 лет. А 10 лет по факту убирается в 5 лет. Вполне жизненные цифры.
Подставляем цифры, формируем массивы, строим графики.
Это все очевидно. Это именно то, что нам показывает кредитный калькулятор онлайн. Переплата по процентам кредита на 20 лет составляет 2014912 рублей. Переплата по процентам кредита на 10 лет составит 911862 рубля. Надо брать? – на самом деле разницы нет!
Небольшое отступление: смотря на эти цифры, я не вижу цифры. Равно как и на работе: огромные массивы данных, более 100 тысяч строк. Для кого-то это просто цифры, для меня это не так: в голове чёткая картина физических процессов и их результат. Можно сравнить с отрывком из фильма «Матрица»: Информации, получаемой из Матрицы, гораздо больше, чем ты можешь расшифровать. Ты привыкаешь к этому. Скоро твой мозг сам делает перевод. Я уже даже не вижу код. Я вижу блондинку, брюнетку и рыжую.
И со мной такое. Настоящему научному сотруднику нет разницы, что подвергать анализу: поток данных, описывающих физические процессы, или финансовые потоки. Глядя в свой массив данных, не этот, а в свой, я вижу не цифры, а их результат. Например, этот.
Есть и масса других вариантов.
Возвращаемся к сути. Разница платежей выше составляет около 7,5т.р.. Что если эту разницу досрочно вносить каждый месяц при 20 летнем сроке кредитования? Пробуем. Появляется третий массив данных «Аннуитетный с досрочным», идентичный второму и с тем же сроком кредитования 20 лет, но со столбцом «досрочн» — досрочное погашение, куда вбита разница платежей. Результат — переплата по процентам та же самая, что и при кредите на 10 лет.
График кредита на 20 лет с досрочным погашением разницей ежемесячных платежей лег аккуратно на график кредита сроком на 10 лет. Снова все правильно.
Печатая все это, завязался очередной бесполезный спор с другом:
— Зачем ты все это считаешь?
— Отвали. Допишу, и вместо этих вопросов будешь спрашивать только как пользоваться Excel.
— Нафига мне Excel? Есть кредитные калькуляторы!
— И что тебе кредитный калькулятор насчитает?
— Он посчитает какой кредит выгоднее.
— И на какой срок выгоднее при одинаковых платежах?
— При меньшем сроке переплата по процентам меньше.
— Бесполезно спорить, прибегнем к консультации третьих лиц. Звони Володе, у него два ипотечных кредита, задай вопрос: при досрочном погашении выгоднее долгосрочный или краткосрочный кредит?
Володя: зависит от стратегии гашения, обычно без разницы. Но лучше брать долгосрочный.
— Молодец, соображает. Можно исключать его из списка рассылки.
Почему долгосрочный? (громко сказано, 20 лет вполне хватит).
А вполне случаются моменты, когда платить нечем. За пять лет даже у меня несколько раз случались такие ситуации. При меньшем обязательном платеже меньше вероятность в тяжелые времена стать жертвой штрафных санкций банка. Но и что бы каждый месяц педантично платить сверх обязательного платежа, нужно иметь выдержку. Хотя и суммы платежей отличаются незначительно, 24266 против 16729, где взять лишние 7,5т.р. для досрочного погашения? Да где угодно. В конце концов, зарплаты иногда растут вместе с ростом цен. Если нет – с друзьями обычно происходит следующий монолог: А вот ты пиво часто пьешь? Сигареты куришь? Откажись от этого частично, и средства найдутся.
Здесь сразу вспоминается текст одной из песен группы Кирпичи, в текстах которой я ощущаю не только шлейф алкоголя, но и интеллект:
«И денег на пиво становится все больше походу
Что вы смеётесь? Пиво – знатная статья pасходов»
Прям в голове заиграла.
А одна из подруг узнав о моей задумке недавно добавила: а конфеты? — тоже знатная статья расходов!
Допустим, негде взять 7,5т.р., а есть только 2,5т.р.. Раз в месяц это мелочь.
Вбиваю в ячейку досрочного погашения 2500р. Получаю:
Ежемесячный досрочный платеж 2,5т.р. дал эффект в около 600т.р. (площадь фигуры между желтой пунктирной и черной пунктирной линиями). Срок кредитования сократился на 5 лет. Глядя на эти графики становится ясно, почему все в основном берут заем на 15 лет. Таких сравнительных графиков можно построить сколько угодно и выбрать из них оптимальный. И корректировать его на протяжении всего срока кредитования увеличивая эффективность. Еще один вариант – хочу и могу каждый месяц платить 30000р. вместо 16792р.. Таблицу приводить уже лишнее, только график и цифры. Имеем следующее:
Переплата по процентам около 654т.р., что втрое меньше первоначальных 2млн. И закрывается кредит через 7,5 лет. Уже интересно.
Назревает логический вопрос: зачем так заморачиваться?
Во-первых: не сильно то и заморачиваешься. При наличии начальных навыков пользования MS Excel это все делается довольно быстро. Даже в моей «бухгалтерии», где все вышеописанное выглядит немного сложнее и изобилует операторами И, ИЛИ, ЕСЛИ, что в конечном итоге значительно упрощает процесс. Всяко интереснее, чем рубиться в PS.
Во-вторых, нужно оценивать эффективность досрочного погашения в разные периоды. То что дает хороший эффект сейчас, через несколько лет может оказаться низкоэффективной финансовой нагрузкой.
Если в настоящий момент цель закрыть кредит у вас стоит на первом месте, а все остальное отложено на потом – можно «вбрасывать» все что есть и не усложнять себе жизнь расчетами. В остальных случаях стоит посчитать. По мне, так грань между шестизначной и семизначной цифрой слишком тонкая.
Определить целесообразность внесения большой суммы? Для начального периода кредита это можно понять из примеров выше. Для позднего — мой случай: можно закрыть вопрос прямо сейчас, но некомфортно остаться без средств ради экономии по процентам в 27т.р.. Лучше еще год поплачу и завершу ремонт пока цены на материалы и технику не взлетели до небес, либо новую машину куплю, либо дачу – мне эти вариант нравятся больше. Переплачиваю за обязательную страховку, скажете вы? Ну плюс еще 4т.р.. На позднем периоде стоит хорошо подумать: вносить большую сумму, либо потратить ее на что-либо поважней.
Сколько платить досрочно каждый месяц? Для начального периода кредита опять же это можно понять из примеров выше. Для позднего — снова мой пример: могу каждый месяц платить на 10 т.р. больше чем сейчас, но эффект до закрытия кредита от этого составит всего 4,2т.р. – оно того не стоит. Это вопрос комфорта и он индивидуален. Из-за досрочного погашения можно вплотную приблизить себя к прожиточному минимуму, а можно гасить в месяц на 5-15т.р. меньше без значительного снижения эффективности, и чувствовать себя намного комфортнее.
Довольно распространенная ситуация: взяв квартиру в ипотеку, многих посещает желание продать какую-либо недвижимость или автомобиль, чтобы снизить платеж и переплату по процентам. В случае с автомобилем — прежде чем продавать его в наше время, нужно трижды подумать («живой» потом днем с огнем не сыщешь, а дилеры вкрай обнаглели). Можно посчитать эквивалентную единовременному гашению стоимостью автомобиля доплату к ежемесячному платежу, с которой вполне можно смириться, но она даст тот же или чуть меньший эффект. Если все же решили продать какой-либо актив — определить стоимость и срок продажи. Например, когда продажа по верху рынка в течение полугода дает меньший эффект, чем продажа по середине и низу рынка в течение месяца. Все описанное определяется мгновенно посредством изменения значений в нескольких ячейках. Остается принять решение.
Расчет в моем случае – с учетом переплаты по процентам и стоимостью ремонта выйти на стоимость квартиры ниже рыночной на определенную сумму. Если вы занимаетесь покупкой недвижимости с целью перепродажи – самое оно.
Игорь Рыбаков в одном из видео говорил, как я понял (не смог это смотреть), что ипотека и кредиты это рабство, куда не стоит влезать. Не согласился. Посмотрел комментарии — понял, что не я один. Хотя он и прав, ужаса в этом нет. Можно обыграть ситуацию так, что это будет выгодно обеим сторонам. Хотя это еще вопрос.. откуда мне знать во сколько на самом деле обходится банку обслуживание моего кредита (аренда офисов, зарплаты сотрудников, бонусы, золотые парашюты и возможно золотые умывальники тоже)?
Все описанное выше справедливо и для потребительских кредитов. Конечно, расчетные суммы снижаются из-за маленьких сроков кредитования, но на коротком отрезке времени они становятся более значимыми, и процентные ставки там покруче – есть над чем подумать.
Большинство конечно же не полезет в такие дебри как я, но, осознав суть, начнет методично вкидывать по чуть-чуть сверх первоначального платежа каждый месяц. Чем раньше – тем эффективнее (на эту тему стоило бы добавить отдельный график, что бы легче понять почему, но я исчерпал лимит в 25 изображений.. кто после первого раздела не заглядывая в таблицы схватывал суммы налету с графиков — поймет о чем я). Герман Греф возможно теперь потеряет немного прибыли. Хотя, чем быстрее люди закрывают текущий, тем быстрее может возникать желание взять новый кредит.
Если у вас нет ипотеки и, прочтя статью целиком, вы не разобрались, то, как говорил один из моих преподавателей: «Ничего страшного. Главное знать, что существуют подобные способы и методы и, когда от этого будет зависеть ваш доход, вы сразу вспомните и очень быстро во всем разберетесь».
Возможно когда-нибудь сделаю универсальный файл для составления прогнозов с подробным описанием. А лучше сразу не игру-убийцу времени, а приложение с рекламой. Где разработчики? Excel не всем под силу.