Фиатные деньги против цифровых валют. Разница, преимущества и недостатки.
Криптоиндустрия — одна из самых быстрорастущих индустрий мира. Многие, кто начинает осваивать с нуля эту тему, задаётся вопросом — «Почему именно цифровые активы? А как же обычные деньги?». Эта статья — короткий ликбез. Мы поговорим об отличие традиционной (фиатной) валюты от цифровой, объясним разницу видов цифровой валюты, а также обозначим 2 главных преимущества цифровых активов.
Фиатная валюта и её недостатки
Фиатные деньги выпускаются центральным банком страны. Соотвественно, ценность этих денег устанавливается и контролируется централизованно во главе государства / банка / компании и имеют бумажный аналог. Это рубли, доллары, евро и пр. Фиатные деньги всех стран обеспечены исключительно авторитетом и экономикой этих стран. Если экономика государства ослабевает, конечно это приводит к ослабеванию национальной валюты. Например, страны, экономика которых очень сильно зависит от цена за нефть и газ, при падении этих цен, падает и сильно курс валюты этих стран.
Но самая важная проблема фиатной валюты — инфляция, процесс обесценивания денег, устойчивое повышение общего уровня цен страны за определённый промежуток времени. Помимо инфляции в кризисный период экономика государств также сталкивается с мегариском для рынков — стагфляцией, когда инфляция сопровождается ослаблением экономики и ростом безработицы. Когда уровень инфляции увеличивается, требуется больше денег на приобретение прежнего количества продукции. По этой причине покупательная способность денег снижается, а уровень жизни населения падает. Если посмотреть на историю, то от гиперинфляции в свое время страдала, например, Германия в 1920-е годы, когда инфляция составляла 25% в день, или около 1000% в месяц.
Что такое цифровая валюта
Цифровая валюта — деньги, которые существуют только в электронном формате, управляются виртуально с помощью электронных систем расчёта.
- Криптовалюта;
- Виртуальная валюта;
- Цифровая валюта центрального банка.
!! Цифровая валюты могут быть централизованными (т.е. при существовании центрального пункта контроля валюты — например, ЦБ России) и децентрализованными.
Виртуальная валюта
Виртуальная валюта — это частные электронные деньги, используемые для приобретения или продажи виртуальных товаров. Используется в игровой индустрии (виртуальных и онлайн-играх) и социальных сетях.
Используется для специфических целей, например, покупка какого-то артефакта в игре, или какого-либо аватара. При этом виртуальная валюта уже многие годы пользуется спросом и приносит доход своим создателям и эмитентам.
Цифровая валюта центрального банка (CBDC)
Цифровая валюта центрального банка (CBDC, Central Bank Digital Currency), которая обладает централизованной ответственностью в виде национального банка. Она является частью денежной массы государства. То есть основное отличие от криптовалюты — то, что CBDC контролируется государством. В качестве примера создания CBDC выступает Китай, который тестирует цифровой юань с 2020 года. Однако с каждым годом всё больше финансовых регуляторов переходят к новому цифровому порядку, так свои CBDC запустили страны Карибского бассейна (валюта, эквивалентная багамскому доллару, Sand Dollar) и Нигерия, запустившая электронную найру (eNaira). Также в 2021 г. Южная Корея запустила тестирование своей первой CBDC (цифровая вона будет работать на публичном блокчейне Klatyn).
Сейчас на этапе пилотного тестирования CBDC находятся Канада, Франция, ЮАР, Арабские Эмираты, Уругвай и Южная Корея.
Что касается России. В октябре 2021 г. ЦБ России публично заявил о возможности внедрения цифрового рубля и том, что уже сейчас этим занимается специальная рабочая группа. Позже регулятор представил подробности работы российской CBDC. В её основе будет двухуровневая модель: Банк России открываем кошельки финансовым компаниям, а они — своим клиентам.
Криптовалюта и почему так от неё «пищат»
Криптовалюта — вид цифровой валюты, которая не управляются центральными банками, государствами или отдельными компаниями. Это децентрализованная валюта. Если фиатные деньги хранятся в банках, а цифровые деньги на серверах организации, то вся информация о криптовалюты хранится в блокчейне. Информация о валюте хранится на тысячах коспьютерах по всему миру.
7 главных отличий криптовалюты от других активов
Криптовалюты — самый доходный актив в истории человечества. Но это далеко не единственное их достоинство. По многим показателям они удобнее и безопаснее таких традиционных активов, как золото, валюта или ценные бумаги. Например, за последнюю неделю акции Сбербанка, одной из крупнейших компаний России, упали на 90%. Биткоин за то же время вырос на 16%. Разобрались, какими преимуществами обладают криптовалюты по сравнению с традиционными инвестиционными инструментами.
Чем криптовалюты отличаются от других активов
По своим свойствам криптовалюты во многом отличаются от традиционных классов активов — таких как акции, облигации или драгметаллы. Они иначе ведут себя на рынке и у них совсем другие риски.
Выделим несколько отличительных свойств криптовалют как активов:
1. Децентрализация. Децентрализованные криптовалюты вроде ВТС не контролируются какой-то компанией или правительством. Это делает их блокчейны не только безопасными, но и практически недоступными для манипуляций.
2. Безопасность. Децентрализованные блокчейны практически невозможно взломать — за всю историю существования блокчейн Bitcoin ни разу не был взломан. При этом криптовалюты сложно конфисковать. Если у вас есть приватный ключ, то только у вас есть доступ к вашим монетам. В связи с чем хранение монет на централизованных сервисах хоть и удобно, но небезопасно — ведь у биржи тоже есть доступ к вашим средствам.
3. Дешевые международные переводы. Трансграничные переводы с помощью криптовалют проходят быстро, а комиссии за транзакции значительно ниже комиссий банков. Например, за перевод $1 000 из российского во французский банк вы бы заплатили около $15–$30 в зависимости от банка, а за перевод той же суммы в ВТС — около $1. При этом сумма перевода не важна — перевод миллиона долларов стоил бы столько же. Помимо того, на рынке есть и более современные криптовалюты, в сетях которых полностью отсутствуют комиссии или же составляют всего пару центов.
4. Дефляционная природа. Многие криптовалюты, включая биткоин, имеют ограниченную эмиссию. Например, доллар выпускается в неограниченном количестве, а вот биткоинов никогда не будет больше 21 млн монет. Со временем предложение монет будет сокращаться. Если спрос сохранится, то цена ВТС будет расти.
5. Доступность любому пользователю. Криптовалюты очень демократичны. Их может купить любой человек. Для этого не нужны посредники, брокеры, биржи, агенты. Для использования большинства криптовалют достаточно создать блокчейн-кошелек и сгенерировать мнемоническую фразу.
6. Волатильность. Традиционно высокая волатильность считается недостатком криптовалют, но на деле это одна из их особенностей. Именно волатильность дает высокую доходность, которая привлекает многих пользователей криптовалют.
7. Неопределенный правовой статус. Сложно однозначно сказать, что такое криптовалюты: деньги, активы, имущество, обязательства или что-то совсем другое. В разных ситуациях они ведут себя по-разному. Поэтому правительства не знают, как регулировать крипторынок, и медленно предпринимают правовое регулирование криптовалюты. Для традиционных же активов уже давно существуют четкие правила регулирования.
В заключение
Большинство преимуществ криптовалют актуальны при среднесрочных и долгосрочных вложениях в крупные и популярные проекты. Но на коротких отрезках риски инвестиций в криптовалюты могут перевесить все возможные плюсы.
Также широкий перечень достоинств цифровых активов вовсе не означает, что вложения в них всегда выгоднее инвестиций в традиционные активы. Тем более это не значит, что в криптовалюты надо вкладывать все свои деньги: в инвестпортфеле криптовалюты должны быть лишь одним из активов. Конкретная доля цифровых активов в инвестпортфеле зависит от выбранной стратегии, срока инвестирования и готовности к к риску. Для самых консервативных инвесторов — от 1% до 5%, для криптоэнтузиастов — до 10–20%, а для криптофанатиков — от 20% до 50%.
Но, главное, никогда не забывайте, что любые инвестиции — это риск. Вложения в криптовалюты не исключение. Несмотря на все свои преимущества, они остаются высокорисковыми активами, тем более что не все криптовалюты одинаковы.
При грамотно подобранных криптоактивах удачно инвестировать в них можно хоть до пенсии. Но помните золотое правило инвестора: не вкладывайте больше того, что можете позволить себе потерять.
Чем криптовалюта отличается от традиционных валют
Какие есть криптовалюты и чем они отличаются
Криптовалюта — электронная валюта, у которой нет физического выражения. От подделывания и взлома она защищена криптографией. Главное отличие криптовалюты от фиата (обычных денег) — анонимность. Она не регулируется банками и другими государственными органами.
Работают криптовалюты с помощью сети блокчейн — непрерывной цепочки блоков. Каждый блок хранит информацию о текущей и предыдущей транзакции, что усложняет взлом и изменение данных внутри сети. Блокчейн децентрализован. Это значит, что данные о транзакциях хранятся одновременно у каждого пользователя сети без главного компьютера или сервера.
Виды криптовалют: стейблкоин, альткоин, биткоин
Биткоин — самая первая и популярная криптовалюта, на рост или падение которой реагирует весь рынок. Любая другая криптовалюта кроме биткоина называется альткоином, среди которых есть стейблкоины.
Биткоин (BTC)
Поскольку именно с биткоина началась история криптовалют, его выделяют отдельно. В 2008 году Сатоши Накамото разместил White Paper биткоина. С тех пор биткоин занимает лидирующие места в рейтинге криптовалют.
Добывается биткоин с помощью майнинга на устройствах ASIC или майнинг-фермах. Работает майнинг биткоина на алгоритме proof-of-work. То есть награду за блок получает тот, у кого больше вычислительных мощностей.
Курс биткоина очень волатильный, он может быстро подниматься и падать. Он не обеспечен никакими другими активами, а его курс напрямую зависит от новостей в мире и спроса. Чем больше людей покупают биткоин, тем сильнее он растет в цене.
У биткоина ограниченная эмиссия, поэтому добывать его бесконечно не получится. Создатель криптовалюты Сатоши Накамото хотел избежать инфляции и запрограммировал систему так, что нельзя выпустить больше чем 21 млн биткоинов. По расчетам, последний биткоин будет добыт в 2140 году.
Альткоины
Альткоин — любая криптовалюта, отличная от биткоина. В переводе с английского альткоин означает “альтернативная монета”. Они создавались с целью решить проблемы биткоина: сложный и дорогой майнинг, длительные транзакции, недостаток анонимности и ограниченный функционал работы со смарт-контрактами.
Количество альткоинов все время растет, но мы рассмотрим самые популярные.
Ethereum (ETH)
Эфириум или эфир — первый в мире альткоин и вторая по популярности криптовалюта, у которой есть собственный блокчейн. Создал эфир Виталик Бутерин в 2013 году, собрав на ICO (первичное размещение монеты) $18 млн. Полноценную работу эфириум начал в 2015 году.
От биткоина эфир отличается более широкими возможностями работы со смарт-контрактами (программный код с описанными условиями, выполнение которых отслеживает алгоритм). Кроме того, у эфира неограниченная эмиссия, а новый блок в сети создается каждые 14 секунд.
Litecoin (LTC)
Лайткоин — самый популярный форк (ответвление) биткоина, который был выпущен в 2011 году Чарльзом Ли. Эмиссия лайткоина в четыре раза выше, чем у биткоина — всего можно выпустить 84 млн монет, транзакции тоже проходят быстрее.
Ripple (XRP)
Рипл считается монетой с самой быстрой скоростью транзакций — 1500 в секунду. Запустили рипл в 2012 году с целью быстрой отправки денег по всему миру. Монету Ripple нельзя майнить, а её выпуск контролируется компанией-разработчиком, что вызывает негатив у сторонников децентрализации. Всего создано 100 млрд XRP.
Dash (DASH)
Самая анонимная криптовалюта, которая создана как платежное средство даркнета. Её выпустили в 2014 году и сначала она называлась DarkCoin. Полностью анонимной криптовалюту делают анонимайзеры. Они делят транзакции на мелкие доли и смешивают их между собой. Поэтому отследить транзакции, узнать данные отправителя и получателя невозможно.
Стейблкоины
Стабильные криптовалюты, стоимость которых привязывается к другим активам. Например, к фиатной валюте в пропорции 1:1, физическим активам (золото, нефть), алгоритму или другой криптовалюте. Покупка стейблкоина — отличное решение для тех, кто хочет работать с криптовалютой, но пугается высокой волатильности.
Стабильность таких монет обеспечивается смарт-контрактами и алгоритмами, которые управляют выпуском новых монет в зависимости от курса.
Tether USDT
Первый и самый популярный стейблкоин, который обеспечен долларом США в соотношении 1:1. Выпустила монету компания Tether Limited в 2015 году. Тогда же был создан первый блок USDT. Колебания тезера незначительны, что позволяет использовать его для фиксации прибыли.
Сравнительная таблица стоимости криптовалют в ноябре 2021
Какая криптовалюта самая выгодная
Криптовалюты — тема, которая находится в тренде не один месяц и активно продолжает развиваться. Поэтому не удивительно, что многие хотят инвестировать в криптовалюту, чтобы приумножать свой капитал. Но как понять, какой актив самый выгодный? Биткоин, эфир или может рипл? Ответа на этот вопрос нет. Все зависит от требований и параметров инвестора или даже его веры в тот или иной актив.
В экосистеме S-Group вы можете найти подходящий способ для инвестиций. В Forex Market вы можете зарабатывать на валютном рынке с помощью робота с искусственным интеллектом, а проект S-IPO поможет инвестировать в акции компании и получать пассивный доход. У нас есть все, что нужно для безопасного инвестирования – служба поддержки, консультации со специалистами, которые сделают все возможное, чтобы защитить инвестора от неудачных инвестиций.
Криптовалюта
Криптовалюта – это цифровая (виртуальная) валюта, не имеющая физического выражения.
Единицей такой валюты является «coin», что в переводе с английского языка означает «монета».
При этом монета защищена от подделки, так как монета представляет собой зашифрованную информацию, скопировать которую невозможно.
Использование криптографии привело к использованию приставки «крипто» в названии криптовалюты.
Можно сказать, что криптовалюта – это цифровая (виртуальная) валюта, которая используется участниками оборота в целях проведения расчетов в Интернете.
При этом особенностью денежной единицы является защита ее от подделки, так как в ней зашифрованы данные, не подлежащие дублированию.
Отличие криптовалюты от обычных денег в электронном виде
Главное отличие электронной криптовалюты от обычных денег в электронном виде заключается в следующем:
Для того, чтобы обычные деньги появились на счету в электронном виде, они должны быть сначала физически внесены на счет, например, через банк или платежный терминал.
То есть для обычной валюты электронный вид – это одна из форм физического воплощения.
Криптовалюта выпускается непосредственно в Сети и никак не связана ни с какой-либо обычной валютой, ни с любой государственной валютной системой.
Таким образом, можно сказать, что «криптовалюта – это разновидность электронных денег.
Достоинства криптовалюты
К достоинствам криптовалюты можно отнести следующие положительные моменты:
- Доступность криптовалюты – электронных денег в любое время.
При этом заморозить счёт или изъять криптовалюту невозможно.
В любой момент можно проверить достоверность произведенных операций.
Открытость кода. Благодаря этой особенности каждый желающий может добывать виртуальные монеты.
Анонимность. В отличие от классических электронных денег, операции с которыми легко отслеживаются, получить информацию о хозяине криптовалютного кошелька не получится. Доступен только номер бумажника и ограниченные данные по сумме на счету.
Надежность. Взломать, подделать или осуществить другие подобные манипуляции с виртуальной валютой не выйдет — она надежно защищена.
В большинстве случаев комиссия взимается исключительно в добровольном порядке.
Ограниченность криптовалюты. Как правило, криптовалюта выпускается в ограниченном объеме, что привлекает повышенное внимание со стороны инвесторов и исключает риски инфляции из-за чрезмерной активности эмитента. Таким образом, криптовалюта не подвержена инфляции и по своей сути является дефляционной валютой.
Криптовалюта является независимой денежной единицей. Ее эмиссию никто не регулирует и не контролирует движение средств на счету. Именно эта особенность привлекает многих участников Сети.
Отсутствует комиссия за осуществление перевода денежных средств между странами.
Недостатки криптовалюты
К недостаткам криптовалюты можно отнести следующие отрицательные моменты:
Сложность контролирования переводов. Банки и прочие органы надзора и наблюдения не имеют возможности контролировать операции по выпуску и движению криптовалюты.
Риск запрета. Государственные структуры с опаской подходят к криптовалюте. Многие страны ввели ограничения по ее использованию, а на нарушителей может быть наложен штраф.
Отсутствует возможность отозвать платёж.
Волатильность. Криптовалюта является непредсказуемой, так как зависит от текущего спроса, который, в свою очередь, может меняться в результате изменений в законодательстве и из-за прочих факторов. По этой причине имеют место колебания цены виртуальных денег.
Опасность потери. «Ключом» доступа к электронным деньгам является специальный пароль. Если его потерять, находящиеся в кошельке криптомонеты становятся недоступны.
Отсутствие гарантий. Каждый пользователь персонально несет ответственность за свои сбережения. Здесь нет регулирующих механизмов, поэтому в случае кражи доказать что-либо и вернуть деньги не получится.
Отсутствует общий организатор торговли, что уменьшает доверие к криптовалюте.
Криптовалюта ничем не обеспечена.
Недостаточная безопасность сохранности криптовалюты.
Таким образом, из свойств и особенностей криптовалюты можно выделить следующие преимущества и недостатки по сравнению с обычными традиционными валютами:
Открытый код алгоритма позволяет добывать криптовалюту каждому желающему
Из-за отсутствия регулирующих механизмов нет гарантий сохранности электронных криптокошельков
Анонимность транзакций. Информация о владельце криптокошелька отсутствует (есть только номер кошелька)
Высокая изменчивость криптовалюты из-за специфики использования
Отсутствие единого цифрового банка.
Отсутствие контроля за транзакциями и платежами.
Деньги хранятся децентрализовано, то есть на кошельках миллионов пользователей по всему миру.
Со стороны национальных регуляторов возможны негативные действия в ее отношении (например, запрет ЦБ РФ на операции с биткоинами).
Криптовалюта не подвержена инфляции (эмитируется ограниченное количество монет).
Потеря пароля к электронному криптокошельку приводит к безвозвратной потере всех находящихся в нем криптомонет.
Защищенность криптовалюты: криптовалюту нельзя скопировать.
С повышением уровня сложности становится нерентабельным майнинг криптомонет на оборудовании отдельных пользователей.
Майнинг
Майнинг – это добыча цифровой валюты.
Заниматься добычей криптовалюты в сети (майнингом) может каждый желающий, обладающий компьютерным оборудованием необходимой мощности и специальным программным обеспечением.
Ранее для реализации такого замысла было достаточно ПК и интернета, но сегодня условия заработка усложнились.
Майнинг подразумевает применение компьютерных мощностей для решения различных задач по формированию новых блоков криптовалютной сети.
С каждым днем вычисления становятся более сложными, что и повышает требование к оборудованию.
В процессе майнинга вычислительные мощности оборудования, решая алгоритмы, добывают монету – набор зашифрованной информации.
Подтверждением наличия виртуальной валюты в сети является блокчейн, представляющий собой некую учетную запись, а сама криптомонета является набором шифрованных данных.
Хранится данная валюта децентрализованно, распределенной по электронным криптокошелькам пользователей.
Отметим, что с ростом сложности формирования блоков теряет актуальность и майнинг виртуальной валюты.
Расходы на покупку оборудования и затраты на оплату электроэнергии попросту не окупаются.
Вот почему последние годы пользуются спросом специальные компании, имеющие в распоряжении необходимые мощности.
Что можно купить за криптовалюту
Криптовалюту можно хранить в своих криптокошельках, можно использовать – продать тем, кто не имеет возможностей майнинга, можно потратить на те сервисы, которые предусматривают оплату в биткоинах.
К каким торговым точкам, принимающим биткоины, относятся онлайн-магазины по продаже майнингового оборудования или игровые порталы, предусматривающие быстрый заработок и быстрый вывод средств.
Есть и обычные магазины и онлайн-сервисы, принимающие биткоины.
Следует отметить, что сегодня рынок криптовалют небольшой, несбалансированный, во многом зависящий от спекулятивных настроений участников.
Виды криптовалюты
Сегодня существует множество виртуальных денег, но популярности добились немногие.
Самая популярная на сегодняшний день криптовалюта – BitCoin (биткоин), которая обладает в полной мере всеми преимуществами и недостатками криптовалюты.
Причинами роста популярности криптовалюты BitCoin являются:
возможность менять биткоины на обычные деньги;
анонимность, децентрализация и безопасность.
В результате этих причин интерес к BitCoin увеличивается, а вместе с этим растет и курс виртуальных денег и увеличивается капитализация.
В настоящее время именно биткоин является самой популярной и известной криптовалютой, обладающей еще и самой большой капитализацией в 3,2 млрд. $.
Сегодня его можно обменять в одном из многочисленных обменных пунктов на обычные валюты, через специальные терминалы и другими путями.
С помощью биткоинов можно оплачивать товары и услуги, осуществлять переводы и совершать другие операции.
Биткоин используется и на финансовых рынках и в реальном секторе.
Отметим, что биткоин — не единственная криптовалюта.
Кроме него можно выделить Лайткоин, Пиркоин, Неймкоин и другие виды виртуальных денег.
Многие из них построены на базе уже существующего Bitcoin, поэтому вряд ли достигнут его уровня.
Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.