Как оплачивать банковской картой в магазине

Как расплачиваться банковской картой в магазине и правильно вставлять карту в банкомат

Если вы каждый раз переживаете о том, как расплачиваться банковской картой в магазине и как правильно вставлять карту в банкомат, то эта статья для вас. Запомнив, изложенные здесь простые правила, вы больше не будете нервничать из-за пластиковой банковской карточки.

Как расплачиваться банковской картой

Чтобы расплатиться банковской картой в магазине, ресторане, салоне красоты, на вокзале, в общем, любой торговой точке, нужно, чтобы она была оборудована платежным терминалом (POS-терминалом).

Если торгово-сервисная организация принимает к оплате банковские карты, она уведомляет об этом наклейками с логотипами платежных систем: Visa, MasterCard, Union Pay, МИР и т.д. на дверях заведения и на кассе. Если же вы не увидели наклейки, то узнайте у персонала, осуществляют ли они оплату банковскими картами.

POS-терминал (англ. Point Of Sale — точка продажи) – это электронное устройство, которое позволяет произвести оплату покупки с банковской платежной карты. Оборудование для безналичной оплаты покупок отличается в зависимости от модели, морально устаревшие терминалы способны обслуживать только карты с магнитной полосой. Современные POS-терминалы могут обслуживать карты с магнитной полосой, карты с чипом (смарт-карты) и бесконтактные карты.

Существуют два способа оплаты банковской картой: передача ее кассиру, где он сам осуществляет процедуру оплаты и самостоятельная оплата, когда карта не передается в чужие руки, а платежный терминал доступен для клиента.

Карта с магнитной полосой

Карты с магнитной полосой постепенно начинают исчезать из российского рынка, это связанно с их низкой безопасностью. Информацию на магнитной полосе легко копировать и подделать, мошенники активно пользуются этим, к тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются.

Чтобы расплатиться картой с магнитной полосой нужно:

1. Сообщить кассиру, что Вы будете платить картой.
2. Передать кассиру карту, чтобы он провел операцию оплаты. В идеале, клиент не выпускает из рук свою карту, а сам проводит ее через считыватель (ридер).
3. Итак, если терминал обращен к покупателю и доступен, проведите один раз платежную карту сверху вниз через считыватель магнитной ленты терминала. При этом магнитная полоса должна быть внизу карты и обращена к терминалу. Вся информация находится на магнитной полосе и нужно именно ее предоставить ридеру магнитных карт POS-терминала.
4. В некоторых терминалах ридер магнитных карт не вертикальный, а горизонтальный, в таких случаях карту надо проводить слева направо магнитной полосой вниз.
5. Необходимо будет поставить подпись на чеке, который распечатает POS-терминал. Она должна совпадать с Вашей подписью на карте. Перед тем как расписываться, проверьте сумму чека.

В некоторых терминалах можно расписываться специальной ручкой на экране, а не на чеке. Это удобнее и кассиру и покупателю.

Основное правило безопасности с платежными картами: если вы передаете карту для оплаты кассиру, вся процедура должна проходить на ваших глазах.

Не допустима ситуация когда работник торговли забирает карту и удаляется с ней (например, в ресторане или кафе). Пока вы его не видите, он может, например, сохранить ваши персональные данные, указанные на карте и воспользоваться ими для оплаты покупки в интернете или прибегнуть к другим видам мошенничества.

Карта с чипом

В России, как и во всем мире, карты с чипом постепенно вытесняют магнитные карты, Сбербанк перестал выпускать карты с магнитной полосой с 1 июля 2013 года, все его карты теперь выпускаются с чипом.

Надо отметить, что в чистом виде чиповую карту найти трудно, все они изготовляются вместе с магнитной полосой. Это связанно с тем, что далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях есть терминалы, обслуживающие чиповые карты. Для удобства клиентов, в случае невозможности считывания информации с чипа, можно использовать магнитную полосу.

Если ваша платежная банковская карта имеет чип, то есть встроенную микросхему, то вам необходимо вставить карту до упора в чип-ридер терминала чипом вверх, ввести пин-код и подождать пока операция совершится, а потом вытащить карту из терминала.

Если пин-код три раза будет введен неверно, то карта будет автоматически заблокирована. Ставить свою подпись на чеке не нужно, введенный пин-код является электронной подписью.

Бесконтактная карта

Технология бесконтактных платежей у международной платежной системы Visa носит название payWave, у MasterCard — PayPass. В народе все бесконтактные карты стали называть PayPass (пей пасс).

В бесконтактные карты встроена антенна, которая передает информацию терминалу, на таких картах изображен значок в виде волн .

Карту нужно просто поднести к бесконтактному считывающему устройству и покупка будет оплачена. Не надо вводить пин-код или расписываться.

В России сумма покупки данным способом ограниченна 1 000 рублей. Если сумма покупки больше, расплачиваясь бесконтактным способом, нужно будет ввести пин-код карты или подписать чек.

Бесконтактные карты пока не получили широкого распространения в нашей стране. Несмотря на то, что сейчас все крупные банки их выпускают, многие относятся к таким картам недоверчиво. Также считыватели бесконтактных карт есть не во всех торговых точках.

Сбербанк также предлагает большой ассортимент карт с бесконтактной технологией оплаты. Бесконтактные карты Сбербанка — это и классические карты, а также золотая, платиновая, молодежная карта и другие.

Альфа-банк является лидером по выпуску устройств, для бесконтактной оплаты. Это и браслет, который выпускается держателям молодежной карты Next, и бесконтактные наручные часы AlfaPay, а также банкоматы, в которых все операции можно делать в одно касание, благодаря бесконтактной технологии оплаты.

Как вставить банковскую карту в банкомат

Если вы часто вставляете банковскую карту в банкомат не той стороной, которой нужно, это действует на нервы. Конечно, это не страшно, надо просто вытащить карточку и вставить ее правильно.

Просто запомните два простых правила, как правильно вставить банковскую карту в банкомат, они распространяются на все виды карт:

1. Карта вставляется магнитной полосой вниз.
2. Логотип платежной системы ( Visa , MasterCard) должен находиться в левом углу.

Что делать, если банкомат не выдал деньги, но со счета списал читайте в этой статье.

Оплата телефоном

Самая удобная и быстрая безналичная оплата — это оплата смартфоном. Расплачиваться телефоном легко и просто — не надо носить с собой платежные карты. Доступна эта возможность обладателям определенных моделей телефона с помощью приложений Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Для тех, у кого смартфон с Android, проверить возможность бесконтактной оплаты с помощью приложения Android Pay можно здесь.

Для обладателей телефонов Samsung проверить, можно ли платить с помощью Samsung Pay здесь.

Оплачивать с Android Pay или Apple Pay можно только в торговых точках, поддерживающих бесконтактную оплату. Там, где есть значки радиоволн. Оплата Samsung Pay возможна везде, где есть POS-терминалы. Это связано с тем, что Samsung использует не только бесконтактную технологию NFC, но и магнитную передачу данных MST.

Как пользоваться банковской картой в магазине

Количество платежных банковских карт в России увеличивается с каждым годом. Люди все реже снимают деньги в банкоматах и все чаще оплачивают товары и услуги с использованием карты или ее реквизитов. Отчасти это вызвано дополнительными бонусами (кэшбек, программы лояльности, скидки в конкретных магазинах и т.д.), которые способствуют использованию денег именно с карты, а не наличными. Отчасти это вызвано удобством платежей посредством оплаты картой.

Способы оплаты банковской картой

Существует несколько способов оплаты товаров и услуг в магазинах и сервисных точках продаж посредством банковской карты:

• С вводом ПИН-кода. Покупатель должен вставить карту и ввести ПИН-код. ПИН-код печатается на бумажном носителе и находится в конверте вместе с карточкой. В некоторых случаях банк-эмитент формирует ПИН-код для клиента дистанционно (по телефону). В других ситуациях клиент сам формирует свой ПИН-код при получении карты в отделении банка. Точный способ зависит от эмитента и выбранной карточки.
• Без ввода ПИН-кода. Покупатель должен приложить карту к считывающему устройству и держать на протяжении 2-х секунд. У такой карточки тоже есть ПИН-код, который выдается одним из перечисленных выше способов.

У каждого описанного способа есть свои преимущества и недостатки, ограничения и возможности.

Оплата картой с вводом ПИН-кода

Это стандартная и самая распространенная процедура оплаты, которую поддерживают все банковские карты. У этого способа оплаты нет ограничений на максимальную сумму, за исключением ограничений, установленных банком-эмитентом на сумму операций за сутки, за 1 транзакцию и за 1 месяц.

Среди преимуществ оплаты с вводом ПИН-кода можно отметить:

1. ПИН-код знает только владелец карты, что повышает уровень безопасности пластика. Такие карточки оснащены чипом, что повышает их надежность.
2. Часто карты с вводом ПИН-кода имеют более дешевое обслуживание или стоимость выпуска, чем пластик с бесконтактной оплатой

К минусам можно отнести:

1. Постепенное размагничивание полосы, ухудшение внешнего и функционального состояния карточки. Чем чаще она подвергается трению, тем хуже будет работать. Со временем пластик и магнитная полоса приходят в негодность. В этом случае карту придется менять раньше срока, а эта операция по инициативе клиента может быть дорогостоящей.
2. Недостаточная безопасность операций. Когда клиент расплачивается картой, ему приходится доставать ее из кошелька, вставлять в считывающее устройство, вводить ПИН-код. Все это делается на людях, в очереди. Злоумышленники могут посмотреть основные реквизиты карточки, запомнить ПИН-код и воспользоваться этими данными в корыстных целях.

Оплата картой без ввода ПИН-кода

Такую операцию осуществляют только те карты, которые поддерживают бесконтактную оплату посредством PayPass/PayWave. У таких карточек есть специальный значок в виде антенны на лицевой стороне.

В последнее время большинство банков выпускают именные карты с возможностью бесконтактной оплаты. Этот способ имеет существенное ограничение — оплатить покупки можно в сумме до 1000 рублей. Если размер чека превышает 1000 рублей, клиенту придется вводить ПИН-код(правило работает не всегда, в случае Тинькофф — лимиты задаются в личном кабинете)

Среди плюсов бесконтактной оплаты можно выделить:

1. Безопасность. Клиент может не «светить» карту в очереди других покупателей, а приложить к устройству кошелек с пластиком внутри. Таким образом, никто не узнает номер карты, ПИН-код, другие важные реквизиты.
2. Простота и удобство использования. Покупатели существенно экономят свое и чужое время, оплачивая покупки бесконтактной картой. Они экономят порядка 30 секунд на вставлении карты и вводе ПИН-кода.

Существенный минус у пластика всего один — безопасность. Если владелец карточки потеряет ее, пластиком может воспользоваться любой желающий, оплатив покупки в магазине на сумму до 1000 рублей. Никто не заподозрит, что картой расплачивается мошенник.

О совершенной транзакции владелец карты узнает только по СМС-сообщению от банка, посмотрев в личном кабинете интернет-банкинга. Если у пользователя не подключен «Мобильный банк», он может узнать о списаниях только тогда, когда мошенники опустошат всю его карточку полностью, совершая мелкие покупки в разных магазинах в пределах 1000 рублей.

Конечно, большинство магазинов сегодня оснащены камерами видеонаблюдения, но на периферии многие продавцы экономят на этом, поэтому найти злоумышленника будет довольно сложно.

Клиенту, который хочет вернуть товары, оплаченные картой, нужно предоставить сотруднику магазина паспорт, банковскую карту, чек или назвать дату и примерное время операции. Сотрудник найдет транзакцию и сделает отмену или обратную операцию. Вернуть могут и часть суммы.

Например, покупатель купил разный товар на общую сумму 5000 рублей, а хочет вернуть только определенные позиции стоимостью 500 рублей. Таким образом, продавец может сделать обратную операцию на указанную сумму. Некоторые продавцы могут потребовать от покупателя заполнить заявление на возврат денежных средств за товар.

Отмена операции делается день в день, то есть, если покупатель возвращает товар в день покупки. Обратная операция возврата средств делается в любой другой день.

При отмене транзакции или обратной операции обязательно нужно взять чек, который поможет в случае, если деньги так и не вернутся на карточку.

Деньги будут возвращены магазином только на ту карту, с которой поступила оплата. Зачисление произойдет в течение 3-5 рабочих дней после процедуры возврата. Однако покупатель не застрахован от задержки по выплатам до 30 дней. Это вполне нормальные цифры, особенно в случае с крупными эмитентами: Сбербанк, Россельхозбанк и т.д.

Что делать, если деньги списались дважды?

В последнее время случается такое, что при оплате покупок связь с банком теряется и оплата по карте якобы не проходит. После первой неудавшейся попытки продавец повторно пытается списать сумму и оплата все-таки проходит, но клиент в смс-сообщении от банка получает уведомление о 2-х успешных операциях покупок. Таким образом, за 1 товар клиент платит дважды.

Многие покупатели не знают, что делать в данном случае, а продавцы магазинов отказываются прояснить ситуацию и отправляют их разбираться с банком.

Покупатель должен действовать следующим образом в подобных ситуациях:

1. Обратиться в банк и запросить выписку по картсчету
2. Если сумма не списана со счета, а только авторизована (заблокирована/зарезервирована под списание), то нужно написать заявление на отмену авторизации/разблокировку денег.
3. Если сумма уже списана, то клиенту нужно написать заявление-претензию с подробным описанием произошедшего. Примерно через 1 месяц деньги вернутся на карту.

Что делать, если сумма в чеке одна, а списалась другая?

Может произойти ситуация, когда продавец по ошибке указывает не ту сумму, а покупатель подтверждает операцию списания. Например, клиент покупает товар за 1000 рублей, а продавец случайно добавляет лишний 0. В этом случае невнимательный покупатель вводит ПИН-код и оплачивает покупку, в 10 раз превышающую реальную стоимость товара. В такой ситуации нужно обратиться к продавцу и сообщить об ошибке, потребовать вернуть средства, оплаченные в бОльшем объеме, чем нужно.

Если клиент обратился в тот же день, продавец может сделать отмену транзакции, а после этого списать правильную сумму. Если клиент пришел на следующий день, продавец может сделать обратную операцию на излишне уплаченную сумму, то есть вернуть 9000 рублей, которые покупатель переплатил. Деньги вернутся на карту примерно через 4-7 рабочих дней, но можно ожидать поступления гораздо дольше.

Бесконтактная оплата: что это такое, функции, технологии, как работает система и как ей пользоваться

Оплачивать любые покупки, не используя при этом наличных денег, сегодня проще, чем когда-либо. Для этого даже необязательно доставать свою кредитку из кошелька. Система NFC позволяет сделать это, не прикасаясь к терминалу, а просто поднеся карточку, смартфон, часы или другое устройство на определенное расстояние от него. Уникальная методика стремительно набирает популярность во всем мире, поскольку выводит приобретение товаров на совершенно новый по удобству уровень. При этом остаются вопросы, связанные с безопасностью ее использования. В этой статье мы расскажем о бесконтактной технологии оплаты банковскими картами, объясним, что это такое и как правильно ее использовать.

Что это за способ

Суть такого платежа заключается в том, что не требуется прямого использования кредитки, для того чтобы списать с нее деньги. Если раньше проведение сделки сопровождалось вставкой средств в терминал или передачей через него магнитной полосой, то теперь достаточно держать его на близком расстоянии от банковского оборудования.

Устройство считает информацию, а затем передаст ее в эквайринговый центр, который разрешит или отменит операцию. Особенно важно, что использование карты для бесконтактной системы оплаты возможно с посторонних технических средств: смартфона, часов, браслета, к которым привязывается платежный инструмент. Собственно карточка при этом может оставаться дома.

Кредитки, которым доступен расчет без прямого контакта, как и торговое оборудование, принимающее их, имеют специальную маркировку — PayWave или PayPass, а также дополнительную эмблему-рисунок. Увидев такой знак в магазине можно быть уверенным, что такой способ доступен в этой точке.

Как называется система

Технология бесконтактных платежей известна как NFC — Near field communication. Перевод — «ближняя связь без контакта». Разберем каждое слово, чтобы лучше понять как устроена технология.

Термин «ближняя» означает, что обмен данными может происходить на небольшом расстоянии технических устройств друг от друга. Оно не превышает четырех сантиметров.

Значение слова «без контакта» заключается в том, что взаимосвязь не требует прямого воздействия карточки на торговый терминал. Считывание данных происходит с помощью индукции магнитного поля. Слово «связь» тоже весьма понятно и логично и обозначает взаимодействие между двумя техническими средствами.

Таким образом, получается, что система NFC — это обмен данными между 2 устройствами, происходящий с использованием принципа магнитного воздействия. Это определение не раскрывает всю сущность технологии, но демонстрирует главные ее черты.

Методика бесконтактной оплаты

Сама по себе идея использования беспроводной передачи данных не нова. Первый стандарт пластиковых карт, способных производить расчет без прямого взаимодействия с торговым оборудованием, появился еще в 2004 году. Главная особенность системы кроется в объединении интерфейса смарт-карты и небольшого считывателя в одно устройство. Свою основу она взяла у метода радиочастотной идентификации RFID, которая дает возможность передачи данных по радиоканалу.

Раньше подобную методику использовали для приема платежей в транспортных средствах, а сегодня она перешла на работу с банками. Преимущественно для этого используются современные смартфоны и планшеты. Они могут обеспечить достаточную безопасность денежным средствам, поскольку оснащены хорошими системами защиты данных. Но чип NFC может быть помещен куда угодно: в браслет, электронные часы, удостоверение личности.

Готовые решения для всех направлений

Ускорьте работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Повысьте точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Повысьте эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Функция бесконтактной оплаты на картах

Как уже говорилось ранее, возможности использования технологии практически безграничны. Функционал становится доступным клиентам платежных систем MasterCard, Visa и некоторым категориям карточек «Мир».

В последние пару лет NFC-система устанавливается в «пластик» по умолчанию, так что нет необходимости заказывать ее в виде дополнительной функции. Речь идет только об именных дебетовых и кредитных картах. Моментально выдаваемые платежные инструменты, не имеющие указанного имени владельца на лицевой стороне, позволяют оплачивать покупки только прежними способами: с помощью магнитной ленты или простого чипа.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Достоинств у технологии очень много, иначе она не стала бы так активно развиваться и распространяться. Среди прочего ее ценят за:

Возможность быстрого проведения операций.

Отсутствие необходимости давать свою карту в руки чужого человека.

Удобство и комфорт при совершении покупок.

Минусы тоже есть, но со временем их становится все меньше. Самым важным из них можно считать небольшое количество торговых точек, чье оборудование поддерживает NFC. С этим недостатком борются сами финансовые учреждения, являющиеся эквайерами для магазинов. Постепенно они заменяют терминалы на новое оборудование, в котором с легкостью можно пользоваться услугой.

Еще одной проблемой, с которой реально столкнуться, является достаточно высокая цена на торговое оборудование, поддерживающее бесконтактные карточки. Особенно сильно это мешает владельцам небольших предприятий торговли. Но и они при более тщательном рассмотрении вопроса нередко меняют свое мнение.

Как работает система

В общих чертах схема работы уже была представлена выше. В кредитки встраивается внутренний чип, излучающий радиоволны через антенну, те самые, которые распознаются технологией RFID. Сам терминал при этом оснащается считывателем, улавливающим данные.

Когда клиент подносит свой «пластик» к торговому оборудованию на небольшое расстояние, сигнал с носителя считывается, и обрабатываются идентификационные данные. При этом маленькие суммы покупки не требуют, вообще, никакое дополнительное подтверждение, для крупных необходимо вводить пин-код.

Держать карточку у банковского терминала нужно в течение пары секунд. Этого времени оказывается достаточно, чтобы получить все необходимые сведения и передать их в эквайринговый центр. Чтобы покупатель точно знал, когда можно убирать платежный инструмент, устройство издает звуковой сигнал.

Способы бесконтактной оплаты картой

Ранее уже указывалось, что для совершения платежей без реального контакта могут быть использованы методики PayWave или PayPass. Первая активно задействуется системой Visa, вторая — MasterCard. Есть и иные варианты, разработанные специально для American Express, UnionPay и других операторов. Но все они строятся на одном и том же принципе работы, так что назвать их сильно отличающимися и, тем более, уникальными нельзя.

При таком раскладе способ для проведения платежей всегда один и тот же: чтобы совершить покупку необходимо поднести свой платежный инструмент к терминалу, способному уловить радиочастоту, на которой передает сведения чип. Более того, ровно такой же вариант можно использовать, если вместо собственно кредитки подносить к оборудованию другое техническое средство (смартфон, часы, фитнес-трекер). Разница, зависящая исключительно от банка и страны, прослеживается только в сумме, которую можно переводить без введения пин-кода.

Как пользоваться бесконтактной оплатой

Научиться делать покупки, используя систему NFC очень легко. Для этого не требуется никаких особых действий. Общая схема выглядит следующим образом:

Кассир вносит необходимые сведения в свой кассовый аппарат или банковское оборудование.

Покупатель проверяет на дисплее терминала корректность введенной суммы.

Платежный инструмент подносится к считывателю на расстояние, не превышающее 10 см, иногда его следует сократить до 4-х см.

После получения звукового сигнала карточку можно убирать.

При запросе дополнительно вводится пин-код. Это происходит, если превышен лимит траты без специального контроля. В России сумма составляет 999 рублей, все, что стоит дороже, должно подтверждаться паролем.

На всю процедуру уходит несколько секунд, после чего распечатывается чек, подтверждающий списывание денежных средств. Оплатить товар таким образом можно как в небольшом магазинчике, так и в представителе крупной федеральной сети.

Как настроить NFC для оплаты телефоном

Большинство современных мобильных устройств поддерживает эту систему расчета, но требует проведения специальной подготовительной процедуры. Каждый производитель предлагает выполнить ряд незначительно отличающихся действий, но в самом общем виде схема выглядит так:

Сначала необходимо открыть основные настройки смартфона.

Далее, следует найти вкладку «Беспроводные сети» и нажать на кнопку «Еще».

В выпавшем списке поищите функцию бесконтактной оплаты и дайте разрешение на ее использование.

Далее, следует привязать свою пластиковую карту к аккаунту на Google Pay.

После совершения всех действий можно начать использовать техническое средство для рассчета. Представленная схема касается устройств, работающих на базе операционной системы Android. Аппараты, использующие iOS с момента покупки настроены должным образом. К ним достаточно привязать кредитку.

Безопасность

Многих клиентов, кроме вопроса, как работает бесконтактная оплата банковской картой, волнует также тема безопасности ее использования. Не получится ли мошенникам списать средства, просто находясь рядом с сумкой, в которой лежит карточка? Как защитить свои деньги? В действительности, риск при правильном использовании технологии минимален.

Чтобы максимально сократить возможность неправомерных действий в отношении своих денежных средств, достаточно соблюдать 2 простых правила:

Снизить максимальный порог платежей, разрешенных без подтверждения пин-кодом.

Установить определенный лимит на количество операций, который совершаются с использованием NFC.

Еще одним способом, повышающим безопасность, может стать расчет с применением смартфона. Они сами по себе требуют дополнительной идентификации, чем исключают возможность совершения мошеннических действий. Снизить риск поможет и подключенное смс-информирование о покупках.

Какими бывают банковские карты

С 2011 года я почти никогда не плачу наличными. Даже чаевые или доставку могу оплатить безналом.

Мы с мужем пользуемся семью картами, которые выпущены четырьмя российскими банками: Сбером, ВТБ, Тинькофф-банком и «Альфа-банком». Благодаря такому разнообразию нам доступны разные программы лояльности, виды кэшбэка и дополнительные привилегии. Это позволяет нам экономить на покупках, получать бесплатную страховку для путешествий и доступ в бизнес-залы аэропортов.

Безналичные расчеты не только выгоднее наличных, но и безопаснее для здоровья: не приходится пачкать руки о деньги и контактировать с продавцами. А сами карты можно оставить дома, если добавить их в приложение на смартфоне или в часы.

Расскажу, какими бывают карты, как ими эффективно распоряжаться и как заработать на покупках.

Дебетовая, кредитная и другие виды карт

Дебетовая карта — это банковская карта, привязанная к счету, на котором лежат деньги клиента. Если денег на покупку не хватает, карта не сработает.

Иногда банки выпускают дебетовые карты с овердрафтом: баланс карты может быть отрицательным, но не меньше определенного порога, например до −10 000 ₽. За пользование овердрафтом банк может взимать комиссию.

Так, овердрафт до 3000 ₽ в Тинькофф-банке дается без комиссии, а при −25 000 ₽ с вас будут удерживать 59 ₽ в день, пока не вернете долг. А если просрочите платеж, банк назначит еще и ежедневный штраф по ставке 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Плюсы дебетовых карт: в большинстве случаев бесплатные переводы и снятие наличных, часто — бесплатное обслуживание и начисление процентов на остаток по карте.

Недостатки: нет возможности уйти в минус, если денег не хватает и карта без овердрафта. Впрочем, это можно тоже считать плюсом: если карту украдут, мошенники не смогут потратить больше денег, чем есть на карте.

Кредитная карта выпускается с положительным балансом, равным сумме кредитных средств. Этот баланс сразу виден в интернет-банке. Клиент может положить на нее свои деньги и пользоваться, как обычной картой. За пользование кредитными средствами банк берет проценты, при этом часто разрешает не платить их в течение 50—100 дней в зависимости от условий карты. Это называется льготным периодом, или грейс-периодом.

Плюсы: на карте есть дополнительные деньги, а у клиента появляется кредитная история, если раньше не было. Это значит, что он становится более интересным клиентом для банка и ему могут предложить кредит на более выгодных условиях, чем человеку без кредитной истории.

Недостатки: чаще всего переводы на другие карты платные и берется комиссия за снятие наличных через банкомат. Условия зависят от конкретного банка: в некоторых случаях снимать наличные без комиссии можно, причем в банкоматах не только своего банка, но и других.

Есть и другие виды карт, но они не так популярны, как дебетовые и кредитные.

Карты рассрочки позволяют совершать покупки в определенных магазинах в рассрочку. Например, телевизор за 24 000 ₽ можно купить в рассрочку на один год без процентов и платить по 2000 ₽ в месяц. Если вовремя не вносить платежи, придется платить проценты за просрочку.

На карту рассрочки можно класть свои деньги и даже получать проценты на остаток, а еще можно получать кэшбэк за покупки. Некоторыми картами рассрочки, например «Халвой», можно расплачиваться не только в партнерских магазинах. Но если при этом использовать не свои деньги, а деньги банка, за такие покупки берут комиссию и период рассрочки на приобретаемые товары сокращается до 2—3 месяцев.

Предоплаченная карта не привязана к банковскому счету: вы кладете на нее определенную сумму и пользуетесь этими деньгами. Некоторые предоплаченные карты можно пополнять. Аналог предоплаченных карт — подарочные карты магазинов.

Какую карту выбрать. Если вам всегда хватает денег, нет спонтанных покупок и неожиданных расходов, хватит дебетовой карты.

Иметь кредитную карту полезно на крайний случай. Пользоваться ей постоянно стоит, если вы уверены, что будете соблюдать сроки платежей и не впадете в зависимость от кредитов. Ведь если накопится много долгов и не получится по ним расплатиться, можно испортить себе кредитную историю, столкнуться с коллекторами и даже потерять собственность.

Карты рассрочки пригодятся в крайнем случае: например, сломалась стиральная машина или нужно срочно купить диван, а беспроцентного периода на кредитной карте не хватает, чтобы вернуть долг без переплаты.

Предоплаченные карты в России не распространены: проще выпустить бесплатную дебетовую карту.

Какую валюту карты выбрать. В России чаще всего выпускают рублевые дебетовые и кредитные карты, редко — дебетовые карты к счету в долларах или евро.

Также банки выпускают дебетовые карты с возможностью переключения между валютами: например, такая возможность есть у карты «Сбер-тревел» или Tinkoff Black.

Кредитных карт в валюте банки сейчас не выпускают, но есть рублевые мультивалютные карты с переключением между несколькими валютами. Например, карта «Можно больше» банка МКБ.

Карту с мультивалютной опцией удобно иметь для частых поездок за границу: оплата в валюте будет без конвертации, а значит, без комиссии. Впрочем, иногда банки предлагают довольно выгодный курс конвертации валют — его можно узнать в описании карты на сайте банка.

А еще валюту можно покупать по биржевому курсу, если открыть брокерский счет в банке, предлагающем брокерские услуги. Удобнее всего это делать в мобильном приложении банка. За покупку валюты банк возьмет небольшую комиссию. Затем переведите валюту с брокерского счета на дебетовую карту, обычно эта услуга бесплатна.

Как расплачиваться картой и без нее

Оплата в интернете. Расплатиться в интернете можно почти любой банковской картой, кроме тех, на которых нет трехзначного CVV-кода на обороте.

Для этого нужно ввести на странице оплаты номер карты из 16—18 цифр , срок действия, имя и фамилию владельца и CVV-код. Иногда данные владельца или код не спрашивают.

Бесконтактная оплата. Современные карты всех платежных систем поддерживают бесконтактные платежи. Если вы получили карту не раньше 2019 года, у вас тоже должна работать оплата касанием. Это значит, что не нужно вставлять карту в терминал, достаточно прикоснуться к нему картой со встроенным чипом NFC.

Оплата без пин-кода. Бесконтактные технологии PayPass и PayWave позволяют не вводить пин-код для оплаты покупок, если сумма не превышает определенного порога: например, 1000 или 3000 ₽. Иногда сумма без подтверждения может быть больше.

Оплата смартфоном. Это вариант бесконтактной оплаты, когда вместо карты вы используете смартфон с технологией NFC — самые простые модели стоят от 7000 ₽.

Приложение для Андроида называется Гугл-пэй , для Айфона — Эпл-пэй , для «Самсунга» — Самсунг-пэй , но поддерживается и Гугл-пэй.

Еще два приложения, «Кошелек» и Мир-пэй , используются для случаев, когда указанные выше способы не работают.

Смартфоны Huawei и Honor, выпущенные в 2019 году и позже, не поддерживают Гугл-пэй из-за ограничений со стороны «Гугла». На них можно установить приложение «Кошелек» и пользоваться им для оплаты. Смартфоны Honor 50 и 50 lite, которые появились в продаже в ноябре 2021 года, вновь поддерживают сервисы «Гугла».

Обратите внимание, что оплату через «Кошелек» поддерживают не все банки: например, Сбера и «Ситибанка» в списке нет. Также «Кошелек» не работает на Ай-ос.

У карт «Мир» есть собственное приложение Мир-пэй. Раньше картами «Мир» можно было платить только со смартфона на Андроиде, а с июля 2020 года владельцы Айфонов тоже могут платить картой «Мир» с телефона, если карта выпущена одним из этих банков: Сбер, ВТБ, «Россельхозбанк», Тинькофф-банк, «Промсвязьбанк», «Почта-банк», «Центр-инвест», «Примсоцбанк».

Пользоваться приложениями для бесконтактной оплаты легко:

1. Установите приложение.
2. Настройте блокировку экрана по пин-коду , графическому ключу или отпечатку пальца — без защиты оплата работать не будет.
3. Введите в приложение данные карты. Банк пришлет уведомление, что карта подключена к сервису бесконтактной оплаты.

Оплата посредством часов для владельцев «Мастеркард». Можно оплачивать покупки, например, часами Garmin или Swatch.

В первом случае владелец «Мастеркард» или «Визы» должен установить приложение Garmin Connect и добавить карту в пункте меню Garmin Pay.

Можно платить и часами Swatch из коллекции Swatch Pay! — такие часы стоят 6140—8820 ₽ в зависимости от модели.

Вот как подключить к ним карту:

1. Установить приложение Swatch Pay! на смартфон.
2. Купить часы в одном из магазинов Swatch в Москве или Санкт-Петербурге.
3. Активировать часы в магазине с помощью специального устройства Swatch Pay! Box.
4. Привязать к часам карту через приложение.

Оплата умным браслетом для владельцев «Мастеркард». Еще один способ оплаты «Мастеркард» — браслет Mi Smart Band 4 NFC, но только в версии для России с маркировкой MGW4059RU на коробке.

Для оплаты браслетом нужно добавить карту в приложение Mi Fit. Этот способ пока поддерживают лишь некоторые банки: например, Тинькофф-банк, ВТБ, «Райффайзен».

Переводы без карты. Переводить деньги людям и организациям можно на сайте банка или в мобильном приложении.

Физическим лицам удобно скидывать деньги по номеру карты или телефона — если это возврат долга или денежный подарок, то получателю не нужно платить НДФЛ.

Что же касается оплаты услуг и товаров от юридических лиц, ее обычно совершают в рамках банковского перевода на расчетный счет. На практике продавцы нередко просят оплатить услуги переводом на карту — это может создать проблемы при необходимости вернуть товар, потому что нет чека с подтверждением покупки.

Для доступа в личный кабинет на сайте понадобятся логин и пароль, после чего в смс придет одноразовый код для входа. Его никогда и никому нельзя называть или пересылать, иначе другие люди получат доступ к счету. Дальше все интуитивно понятно: попадаете в личный кабинет и можете переводить деньги.

Гораздо удобнее переводить через приложение своего банка, которое всегда под рукой в смартфоне. Для доступа к банковским приложениям нужно задать пароль или приложить палец к сканеру отпечатка, никаких кодов для входа система спрашивать не будет.

Приложения работают только через интернет, а если его нет, возможность перевода физическому лицу все равно остается. Но далеко не у всех банков есть сервис перевода по смс.

У Сбера это работает так:

1. Отправляете на номер 900 сообщение «ПЕРЕВОД 89001234567 100». После слова «перевод» вводите номер телефона, к которому привязана карта получателя и сумму.
2. Получаете смс от банка с кодом подтверждения, вводите код в ответном сообщении на номер 900.
3. Получаете подтверждение перевода. Услуга стоит как платное смс на вашем тарифе у вашего оператора. Например, у МТС на тарифе «Наш смарт» выходит 4,4 ₽ — по 2,2 за смс.

Какая платежная система лучше

Банковская карта должна быть привязана к какой-то платежной системе, иначе она просто не будет работать. В российском Реестре операторов платежных систем зарегистрировано 27 систем, включая системы быстрых платежей. Еще существует Национальная система платежных карт — НСПК. Она обслуживает карты «Мир». В России наибольшее распространение получили три платежные системы: «Мастеркард», «Виза», НСПК.

Платежная система Mastercard Worldwide существует с 1966 года, а Visa International Service Association — с 1958 года. Банки выпускают несколько видов карт в рамках этих систем. Базовые функции, такие как оплата и получение средств, поддерживают все карты. А варианты Gold и более высокие по классу называют премиальными, потому что их владельцам предлагают дополнительные привилегии, о которых я расскажу дальше.

«Мастеркард»	«Виза»
Mastercard Maestro	Visa Electron
Mastercard Standard	Visa Classic
Gold Mastercard	Visa Gold
World Mastercard	Visa Platinum
Platinum Mastercard	Visa Signature
World Mastercard Black Edition	Visa Infinite
World Elite Mastercard

Карты платежной системы «Мастеркард»:

1. Mastercard Maestro.
2. Mastercard Standard.
3. Gold Mastercard.
4. World Mastercard.
5. Platinum Mastercard.
6. World Mastercard Black Edition.
7. World Elite Mastercard.

Карты платежной системы «Виза»:

1. Visa Electron.
2. Visa Classic.
3. Visa Gold.
4. Visa Platinum.
5. Visa Signature.
6. Visa Infinite.

НСПК, которую используют карты «Мир», создана Центральным банком РФ в 2014 году. Сейчас классические карты «Мир» выпускают около 100 российских банков. Как правило, обслуживание такой карты бесплатное.

Премиальные карты «Мир Supreme» до 31 марта 2022 года дают владельцам кэшбэк 10% в рублях за любые покупки в супермаркетах, посещение ресторанов и поездки на такси. Сумма кэшбэка ограничена — 5000 ₽ в месяц. Также по этой карте можно бесплатно проходить в бизнес-залы аэропортов с Dragon Pass. Количество доступных визитов зависит от банка, выпустившего карту, ВТБ эту услугу не предоставляет.

Такие карты выпускают четыре банка.

Банк «Русский стандарт» предлагает кредитную карту с кредитным лимитом от 100 000 ₽ до 600 000 ₽, стоимость обслуживания — 490 ₽ в месяц или бесплатно при сумме трат от 50 000 ₽ в месяц.

«СМП-банк» выпускает дебетовую карту с бесплатным обслуживанием при тратах от 100 000 ₽ в месяц. Если условие не выполнено, банк за этот месяц спишет 2999 ₽.

Банк ВТБ выпускает дебетовую цифровую карту только в рамках пакета «Мультикарта Привилегия». При невыполнении условий бесплатного обслуживания, о которых расскажу дальше, стоимость обслуживания всего пакета составит 5000 ₽ в месяц.

Банк «Россия» предлагает бесплатную дебетовую карту при тратах от 50 000 ₽ в месяц и остатке на счетах от 3 млн рублей. Если условия не выполнены, обслуживание стоит 1000 ₽ в месяц.

Классическую карту «Мир» оформляют бесплатно. С 1 июля 2021 года пенсии и пособия приходят только на карты «Мир».

Карты «Мир» работают в России и еще в 10 странах: Абхазии, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Турции, Узбекистане, Южной Осетии. Для использования в других странах можно выпустить кобейджинговую карту, сочетающую в себе возможности двух платежных систем. Например, можно выпустить карты «Мир Maestro», «Мир JCB» или «Мир UnionPay».

Какую платежную систему выбрать. В банке могут предложить любую карту, вы сами выбираете, какая вам больше подходит. Системы «Виза» и «Мастеркард» во многом похожи, поэтому явного преимущества у какой-то из них нет. Разве что в мелочах: карту «Мастеркард» можно добавить в умные часы или браслет, по премиальным картам «Виза» можно проходить в бизнес-залы аэропортов, но российские карты в этом проекте не участвуют.

Карта платежной системы «Мир» пригодится для пенсий и пособий, а еще у нее бывают интересные программы кэшбэка, о которых расскажу дальше, и неожиданные скидки. Например, с 1 сентября по 31 декабря 2021 года при оплате картой проезда в московском метро, МЦК или МЦД возвращают 10 ₽ с каждой поездки, а если платить смартфоном — 20 ₽. И проезд стоит не 46 ₽, а 26 ₽ или 36 ₽ соответственно.

Как выгодно пользоваться картой

Привилегии платежных систем. Количество и уровень скидок и других привилегий зависит от уровня карты. Например, «Мастеркард» на отдельной странице перечисляет преимущества всех карт, начиная со Standard. Эти скидки и бонусы, как правило, недоступны людям, у которых такой карты нет.

По карте можно заправляться со скидкой или кэшбэком, жить в отелях, покупать продукты, книги, украшения. А еще — снимать наличные вместе с покупкой в некоторых сетевых магазинах.

Для владельцев карт World Black Edition и World Elite есть особые привилегии:

• Консьерж-сервис «Диджитал-консьерж»: помощь с покупкой авиабилетов и билетов на мероприятия, бронированием отелей и столиков в ресторанах, юридическая и бухгалтерская поддержка.
• Программа «Мастеркард» Airport Experiences совместно с сервисом Lounge Key: доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру. Для этого нужно зарегистрировать карту в программе.

Платежная система «Виза» предлагает скидки и привилегии владельцам карт Gold и выше: можно покупать книги, заказывать пиццу, учиться онлайн, ходить в рестораны, отдыхать в отелях, и все это со скидками или кэшбэком.

Для держателей премиальных карт Gold и выше есть специальные сервисы:

• Глобальная служба поддержки клиентов GCAS: быстро заблокирует украденную или потерянную карту и поможет получить до 5000 $ наличными со счета без карты.
• Медицинская и юридическая поддержка в заграничных поездках. Консультации бесплатны, если владелец карты оплатил ей не менее 50% от стоимости билетов в другую страну.

Держатели карт «Виза» Platinum, Signature и Infinite могут посетить бизнес-залы аэропортов в разных странах благодаря сервису Lounge Key. Для получения гостевых визитов нужно зарегистрировать карту в программе.

У карты «Мир» есть программа лояльности «Привет, „Мир“». По ней можно получить скидки и кэшбэк в рублях за покупки в магазинах, посещение ресторанов, проживание в отелях, поездки в метро Санкт-Петербурга, а до конца года — и Москвы. Для участия в акциях зарегистрируйтесь на сайте. Есть нюанс: на кобейджинговые карты «Мир», то есть совместные с другими платежными системами, кэшбэк не выплачивается.

Программы лояльности банков. Для привлечения клиентов многие банки предлагают карты с кэшбэком за покупки. Кэшбэк — это возврат части уплаченных денег рублями, милями или бонусами. Размер кэшбэка обычно составляет 1—5% от суммы покупки, но на некоторые категории может достигать 30%.

Это плата со стороны банка за вашу лояльность. Вы получаете карту, пользуетесь ей, открываете новые счета и вклады в банке, рассказываете о выгоде друзьям и близким — банку это очень выгодно. Кроме того, вы чаще совершаете покупки картой, а банк получает комиссию от торговых точек за проведение безналичных платежей.

Кэшбэк рублями удобнее всего, потому что деньги просто возвращаются на карту и их можно использовать. Большинство предложений по картам «Мир» предполагают кэшбэк в рублях. Покупки по карте Tinkoff Black тоже дают рублевый кэшбэк.

Иногда банк возвращает кэшбэк милями. Это удобно, если миля равна рублю и вы часто путешествуете. Например, мили можно получить за покупки по картам ВТБ «Мультикарта» или Tinkoff All Airlines. Но внимательно читайте условия: за мили ВТБ можно покупать не только билеты, но и туры, и товары, доплачивая при необходимости деньгами. А мили Тинькофф можно потратить только на авиабилеты, причем минимальное количество — 6000 миль с шагом в 3000 миль. Не всегда можно подобрать билеты под такие строгие условия.

Некоторые банки выпускают совместные карты с «Аэрофлотом»: Сбер, «Альфа-банк», «Ситибанк», «СМП-банк», «Открытие», «Газпромбанк». Такая карта будет выгодна тем, кто часто летает в отпуск или командировки.

Бонусная программа «Сбербанка» называется «Спасибо». Полученные за покупки бонусы можно потратить на книги, рестораны, банковские продукты, развлечения.

Гибкую схему кэшбэка придумали в ВТБ. По одной и той же карте ВТБ «Мультикарта» можно каждый месяц менять вариант кэшбэка: рубли, мили, бонусы «Коллекция», дополнительные проценты по вкладам или скидка на процентную ставку по кредиту.

Карты с дополнительными привилегиями

Эти карты дороги в обслуживании, требуют покупок на немалые суммы или солидных остатков на счете для бесплатного обслуживания. Приведу несколько примеров, все цифры указаны для Москвы, в регионах требования могут быть другими.

Банк ВТБ предлагает бесплатное оформление премиальных World Mastercard Black Edition и Visa Signature при выполнении одного из условий:

1. иметь остаток на счете от 2 млн рублей;
2. ежемесячно тратить от 100 000 ₽;
3. получать зарплату от 200 000 ₽;
4. держать не менее 45 млн акций банка.

В противном случае за пакет услуг «Мультикарта Привилегия» будут снимать 5000 ₽ в месяц. Можно получить до пяти дополнительных бесплатных карт.

В Сбере оформят World Mastercard Black Edition и Visa Platinum при выполнении одного из условий:

1. от 2,5 млн рублей на счетах;
2. при ежемесячных тратах от 100 000 ₽ и наличии на счетах от 1 500 000 ₽;
3. при ежемесячных тратах от 150 000 ₽ с любым остатком на счетах.

Если ни одно из условий не выполнено, пакет «Сбербанк Премьер» обойдется в 2500 ₽ в месяц. Первые три месяца платить не придется, даже если условия не выполнены. Можно получить до пяти дополнительных бесплатных карт.

В «Альфа-банке» можно получить «Альфа-карту Премиум» — это будет World Mastercard Black Edition или Visa Signature — при выполнении одного из условий:

1. от 3 млн рублей на счетах;
2. при ежемесячных тратах от 100 000 ₽ и наличии на счетах от 1 500 000 ₽;
3. при поступлении заработной платы от 400 000 ₽ в первые 6 месяцев с любым остатком на счетах.

Если ни одно из условий не выполнено, пакет «Альфа-премиум» обойдется в 2990 ₽ в месяц. Первые три месяца платить не придется, даже если условия не выполнены. Дополнительных бесплатных карт нет: за каждую карту, кроме основной, придется платить 5000 ₽ в год независимо от выполнения условий.

Тинькофф-банк выдает карты Tinkoff Black Metal, она же World Mastercard Black Edition, при выполнении одного из двух условий:

1. от 3 млн рублей на счетах;
2. при ежемесячных тратах от 200 000 ₽ и наличии на счетах от 1 000 000 ₽.

Если ни одно из условий не выполнено, премиальный сервис обойдется в 1990 ₽ в месяц. Дополнительных бесплатных карт нет.

Премиальные карты дают их владельцам дополнительные привилегии, которые представлены в таблице ниже.

Премиальные карты разных банков в целом похожи. Стоит выбирать конкретную исходя из своих финансовых возможностей, необходимости дополнительных карт и удобства программы кэшбэка.

Сравнение премиальных карт разных банков по состоянию на ноябрь 2021 года

Банк	Пакет	Кэшбэк	Вклады	Страховка в совместных поездках	Бизнес-залы аэропортов	Другие плюсы
Сбер	«Сбербанк Премьер»	До 30% бонусами «Спасибо», обычно 1—3% от суммы покупки	+0,35% к ставке за вклад больше 700 000 ₽	На каждого члена семьи: муж/жена, дети до 18 лет и студенты дневных отделений, держатели дополнительных карт вашего пакета	6 бесплатных проходов в квартал	Бесплатная телемедицина для детей, скидка на консультации юристов
ВТБ	«Мультикарта Привилегия»	До 20% рублями, бонусами или милями, обычно 1,5% от суммы покупки. Вместо этого можно снизить на 1% ставку по кредиту или на 0,3% — по ипотеке	6% на сумму до 1 млн ₽ в течение 3 месяцев	На мужа/жену и троих детей до 17 лет	2 бесплатных прохода в месяц при тратах от 100 000 ₽ в месяц или сумме активов от 2 млн ₽	Бесплатная помощь на дорогах и консьерж-сервис
«Альфа-банк»	«Альфа-премиум»	До 3% рублями или до 5% милями	6—7% на остаток до 10 млн ₽ при покупках от 10 000 ₽ в месяц	На каждого члена семьи: муж/жена, дети, родители, родные братья и сестры, бабушка, дед, внуки	2 бесплатных прохода в месяц и не более 12 в год при тратах от 100 000 ₽ в месяц и сумме активов от 1,5 млн ₽	Личный помощник, компенсация 2 поездок на такси при тратах от 100 000 ₽ в месяц и сумме активов от 1,5 млн ₽, звонки и интернет за границей по домашнему тарифу
Тинькофф-банк	Tinkoff Black Metal	До 30% рублями за покупки, обычно 1% от суммы покупки	До 7,88% по вкладу в рублях, до 7% на остаток по карте до 300 000 ₽	На мужа/жену и троих детей до 18 лет	От 2 бесплатных прохода в месяц	Консьерж-сервис, автоконсьерж — 1 бесплатный вызов в месяц

Сравнение премиальных карт разных банков по состоянию на ноябрь 2021 года

Сбер
Пакет	«Сбербанк Премьер»
Кэшбэк	До 30% бонусами «Спасибо», обычно 1—3% от суммы покупки
Вклады	+0,35% к ставке за вклад больше 700 000 ₽
Страховка в совместных поездках	На каждого члена семьи: муж/жена, дети до 18 лет и студенты дневных отделений, держатели дополнительных карт вашего пакета
Бизнес-залы аэропортов	6 бесплатных проходов в квартал
Другие плюсы	Бесплатная телемедицина для детей, скидка на консультации юристов
ВТБ
Пакет	«Мультикарта Привилегия»
Кэшбэк	До 20% рублями, бонусами или милями, обычно 1,5% от суммы покупки. Вместо этого можно снизить на 1% ставку по кредиту или на 0,3% — по ипотеке
Вклады	6% на сумму до 1 млн ₽ в течение 3 месяцев
Страховка в совместных поездках	На мужа/жену и троих детей до 17 лет
Бизнес-залы аэропортов	2 бесплатных прохода в месяц при тратах от 100 000 ₽ в месяц или сумме активов от 2 млн ₽
Другие плюсы	Бесплатная помощь на дорогах и консьерж-сервис
«Альфа-банк»
Пакет	«Альфа-премиум»
Кэшбэк	До 3% рублями или до 5% милями
Вклады	6—7% на остаток до 10 млн ₽ при покупках от 10 000 ₽ в месяц
Страховка в совместных поездках	На каждого члена семьи: муж/жена, дети, родители, родные братья и сестры, бабушка, дед, внуки
Бизнес-залы аэропортов	2 бесплатных прохода в месяц и не более 12 в год при тратах от 100 000 ₽ в месяц и сумме активов от 1,5 млн ₽
Другие плюсы	Личный помощник, компенсация 2 поездок на такси при тратах от 100 000 ₽ в месяц и сумме активов от 1,5 млн ₽, звонки и интернет за границей по домашнему тарифу
Тинькофф-банк
Пакет	Tinkoff Black Metal
Кэшбэк	До 30% рублями за покупки, обычно 1% от суммы покупки
Вклады	До 7,88% по вкладу в рублях, до 7% на остаток по карте до 300 000 ₽
Страховка в совместных поездках	На мужа/жену и троих детей до 18 лет
Бизнес-залы аэропортов	От 2 бесплатных прохода в месяц
Другие плюсы	Консьерж-сервис, автоконсьерж — 1 бесплатный вызов в месяц

Какие банки и карты выбрала я — и почему

Нередко банки предлагают щедрые бонусы за открытие карты: бесплатное обслуживание, большой кэшбэк за покупки или дополнительные услуги.

Например, я открыла кредитную карту Tinkoff All Airlines с обслуживанием 1890 ₽ в год и почти сразу окупила ее на несколько лет вперед. По акции за покупку любых авиабилетов мне вернули 4000 ₽, а еще выписали бесплатную туристическую страховку, действующую по всему миру. Такая страховка стоит 5000—6000 ₽ в год. Потом я открыла еще и бесплатную карту «Мир», чтобы получать кэшбэк на нее.

Дебетовая карта «Мастеркард World» от «Альфа-банка» и «Яндекса» появилась у меня, так как за покупки по ней обещали не только кэшбэк 1—10% от суммы, но и ежемесячный возврат 199 ₽ за подписку «Яндекс-плюс».

Карта Сбербанка нужна мне в основном для переводов другим людям, и благодаря подписке «Сбер-прайм» я бесплатно пользуюсь картой «Мастеркард Standard». Наконец, у меня есть карта «Виза Signature», выпущенная банком ВТБ и привязанная к счету мужа: для ее держателей бывают интересные акции и предложения.

Что в итоге

1. Дебетовая карта позволяет жить на свои деньги, а при нулевом балансе совершать покупки не получится, если нет овердрафта. Кредитная позволяет брать в долг у банка и совершать покупки, даже когда своих денег в данный момент нет.
2. Банки и платежные системы предлагают выгодные программы лояльности даже для самых простых карт, этим стоит пользоваться. Чем выше статус карты, тем больше привилегий. Это в том числе бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов и повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.
3. Карту можно не носить с собой, а платить смартфоном или часами, если у них есть NFC.

>> Если расплатиться «Визой» в Европе, будет двойная конвертация: сначала рубли в доллары, затем доллары в евро. Поэтому в Европе лучше использовать «Мастеркард», а «Визу» оставить для поездок в США.
Вот вообще ни разу не так. Старая заезженная инфа которая почему-то до сих пор написана везде. По моим прикидкам актуальность потеряла году в 2010.

в 100% ситуаций каждый конкретный случай нужно уточнять в банке.
В моём конкретном случае в чехию нужно было ехать с любой долларовой(!) картой.
При этом у конкретного банка логика может отличаться даже для одинаковых карт в одинаковой валюте но разными BIN-ами(первыми 6 цифрами).

Вот цитата Тинькофф-банка про расчёты в чешских кронах(CZK)

1. При оплате с рублевого счета в чешских кронах конвертация происходит следующим образом:
Сначала сумма операции конвертируется платежной системой в USD* по ее курсу на день и время операции.
.

2. При оплате с долларового счета в чешских кронах конвертация проходит:
Сумма операции конвертируется платежной системой в USD* по ее курсу на день и время операции.
.
3. При оплате с еврового счета в чешских кронах конвертация будет следующая:
Сумма операции конвертируется платежной системой в USD* по ее курсу на день и время операции.

Конкретно в данном случае существенных отличий у VISA и MasterCard при конвертации нет.
Конец цитаты.

Ради интереса оплатил общественный транспорт долларовой,евровой и рублёвой картой, при пересчёте на рубли даже в момент стабильного курса доллара разница между долларовой картой и остальными оказалась около 7%.

Мне жалко 3-7% от стоимости валютных платежей в поездке отдавать платёжной системе просто так, поэтому уточняю этот нюанс каждый раз в банке, который планирую использовать для платежей. И там бывают вообще ни разу не логичные схемы расчётов. Да ещё и меняются иногда.