Sorry, you have been blocked
This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.
What can I do to resolve this?
You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.
Cloudflare Ray ID: 81465fe06f1429c4 • Your IP: Click to reveal 185.163.111.164 • Performance & security by Cloudflare
Kys что это криптовалюта
KYC & AML в криптовалюте
За последние несколько лет криптовалюты заняли прочное место в мировой экономике. Технология блокчейн позволяет совершать финансовые операции конфиденциально и анонимно, из-за чего злоумышленники используют криптовалюту для отмывания огромных сумм средств, полученных незаконным путем.
Процедуры идентификации KYC и AML используются криптовалютными биржами, чтобы проверять клиентов и противодействовать финансовым преступлениям.
Что такое процедуры KYC и AML и зачем они нужны в криптомире? Отвечаем на эти и другие вопросы ниже.
Что такое KYC и как проходит процедура?
При регистрации на любой централизованной бирже обязательным условием является прохождение KYC, без которого совершение финансовых операций будет недоступным. KYC расшифровывается как “Know Your Customer” или “Знай своего клиента”. В рамках KYC биржа запрашивает у пользователя информацию, которая подтверждает его личность. Чтобы успешно пройти верификацию, пользователю нужно предоставить:
— Паспорт или водительские права.
— Указать страну и место проживания.
— Указать email и номер телефона.
Но, просто указать данные недостаточно, для успешной верификации нужно будет предоставить подтверждение указанных данных. То есть, сделать селфи с паспортом или водительскими правами, ввести код, который придет на номер телефона, отправить копии счетов за коммунальные услуги для подтверждения места жительства, выписку из банка или договор аренды.
Большинство криптобирж используют многоуровневую систему уровней идентификации KYC, в рамках которой пользователь вынужден предоставлять больше информации, чтобы открыть доступ к использованию больших сумм активов.
Условия криптобирж по KYC обычно относятся к одной из трех категорий.
1. Отсутствие KYC. Биржа позволяет новому пользователю открыть счет без какой-либо идентификации, но функционал аккаунта будет ограничен. Например, без возможности вывода средств.
2. Базовый KYC. Пользователь предоставляет документ удостоверяющий личность и фотографию. Функционал аккаунта ограничивается фиксированным небольшим лимитом для ввода и вывода средств.
3. Полный KYC. Пользователи, которые хотят вводить, снимать, выводить большие суммы в криптовалюте, должны проходить полную проверку KYC.
Как устроена KYC-верификация на криптобиржах?
Как правило, идентификация клиента состоит из трех частей.
1. CIP (Customer Identification Program — Программа идентификации клиента). Первая часть KYC, которая заключается в сборе и проверке личной информации клиентов, предоставленную во время или после регистрации.
2. CDD (Customer Due Diligence — Комплексная проверка клиентов). На этом этапе проверяется биография клиента с целью оценки рисков. Если в биографии пользователя есть случаи с финансовыми аферами или криминальные следствия, об этом станет известно. Именно от этих данных будет зависеть степень контроля учетной записи.
3. Постоянный мониторинг. Подразумевает постоянную проверку операций пользователей на наличие преступной деятельности. Система проверяет крупные транзакции в страны, которые причастны к терроризму, и т.д, и, если проблема обнаружена, данные передаются в правоохранительные органы.
Зачем KYC в криптовалюте?
Сеть блокчейн прозрачна и дает возможность пользователям отследить историю любой транзакции в криптовалюте. Но поскольку в блокчейн-сети отображается только адрес кошелька, идентифицировать владельца невозможно. Следовательно, невозможно и узнать причину получения или перевода средств. А причиной перевода средств может быть спонсирование терроризма, получение выкупа за похищение, фишинг и т.д.
Как раз для выявления таких противозаконных действий и нужна идентификация KYC, которая обеспечивает безопасность проведения операций на платформе.
Внедряя процедуры KYC, криптовалютные компании могут завоевать доверие пользователей и регулирующих органов, не жертвуя своей прибылью. Когда криптобиржа Binance сделала KYC обязательной для всех своих клиентов, она обнаружила, что 96-97% пользователей проходят KYC во время регистрации. Это незначительное сокращение количества регистраций — небольшая цена за возможность работать в сотнях нормативных сред, обслуживать миллионы клиентов и пресекать незаконную деятельность любого рода.
AML: что это, зачем нужна и чем отличается от KYC?
AML (Anti-Money Laundering) подразумевает борьбу с незаконным оборотом средств. На первый взгляд может показаться, что AML и KYC — одинаковые процедуры, но это не совсем так. Дело в том, что KYC — лишь часть полноценной программы по борьбе с незаконным оборотом средств, которой является AML. Проведем аналогию на примере с проверкой на таможне. KYC — это проверка только документов, а AML — проверка содержимого всего багажа.
В рамках программы AML происходит комплексная проверка поведения пользователей в сети, которое может расцениваться как подозрительное. Например, переводы крупных сумм, многоразовые поступления средств на счет, рассеивание крупной суммы по разным счетам и т.д.
Как криптобиржи отслеживают процесс незаконного оборота средств с помощью AML?
Процесс отслеживания подозрительных операций проходит в три этапа.
1. Обнаружение подозрительных действий. Происходит автоматическая проверка счетов пользователей на предмет поступления или вывода крупных сумм. Также проверяются малоактивные аккаунты, у которых резко повысилась активность вывода средств.
2. Приостановка возможности ввода и вывода средств. Если биржа обнаружила подозрительный аккаунт, на время расследования владельцу этого аккаунта блокируют возможность вводить и выводить средства. После этого биржа собирает данные в отчет о подозрительной деятельности.
3. Передача данных в правоохранительные органы. Когда собраны доказательства незаконной финансовой деятельности, данные передаются правоохранительным органам.
Аргументы “За” и “Против” процедур KYC и AML в криптомире
Большое количество пользователей в качестве основного аргумента “против” используют то, что проведение таких процедур противоречит традиционной идее криптовалют — анонимности и децентрализации.
Кроме этого, некоторым пользователям сложно проходит процедуру KYC по причине отсутствия необходимых документов или фиксированного адреса проживания.
И последний аргумент “против” — слабая защита персональных данных пользователей у ненадежных бирж. В таком случае при взломе биржи пострадают не только средства пользователей, но и персональные данные.
Но, несмотря на недостатки выше, преимуществ у проведения KYC и AML все же больше.
Во-первых, эта практика позволяет бороться с финансовыми злоумышленниками и улучшать финансовую систему.
Во-вторых, KYC и AML повышают доверие пользователей к криптобиржам и дают ощущение безопасности, поскольку вы понимаете, что здесь нет мошенников и все торги законны.
В-третьих, если биржа поддерживает KYC и AML с ней могут работать международные платежные системы, такие как Visa и Mastercard.
В-четвертых, эффективное использование KYC и AML помогает криптобиржам заменить устаревшие системы проверки и обеспечить полное соответствие стандартам безопасности.
Ключевые выводы
Клиенты криптовалютных бирж, которые используют в работе процедуры идентификации KYC и AML, получают возможность не только быстро выводить и вводить средства, но и уверенность в том, что платформа законна и безопасна.
AML и KYC нельзя назвать нарушением анонимности, поскольку это гарантия безопасности пользователей в совершении сделок на платформе. Поэтому, используя функционал платформы, вы будете уверены в том, что торги на бирже безопасны, вас не обманут мошенники и вы всегда сможете восстановить доступ ко средствам или аккаунту.
�� Что такое KYC на бирже криптовалют
Многие организации, деятельность которых связана с финансами, обязаны следовать правилам KYC (Know your customer). Не исключение и криптовалютные биржи. Правила KYC на бирже криптовалют являются ключевым условием для лицензирования платформы и важной составляющей ее безопасности. Предлагаем подробнее узнать, что такое KYC, AML и зачем они нужны – в статье от ProstoCoin.
Содержание
- Что такое KYC и AML на бирже
- Почему был введен KYC
- Какие данные требуются для процедуры верификации
- Процедура KYC
- Проблемы регулирования
- Биржи без KYC
- Плюсы и минусы KYC
Что такое KYC и AML на бирже
Службы безопасности на уровне государства стараются предотвратить использование денег в незаконных целях. Ключевыми средствами борьбы являются стандарты KYC и AML, обязывающие финансовые компании собирать информацию о клиентах и выявлять подозрительные операции.
Норма KYC (Know your customer — от англ. “знай своего клиента”) — проверка личности клиента. Ключевая цель KYC — отсечь тех клиентов, которые не могут пользоваться услугами сервиса. Например, это помогает отсеивать несовершеннолетних пользователей, незарегистрированных мигрантов или людей с криминальным прошлым.
AML (Anti-Money Laundering — от англ. «противостояние отмыванию денег») — меры, препятствующие отмыванию денег, добытых незаконным путем. AML во многом похож на KYC, но направлен на отслеживание происхождения средств и проверку на финансовые преступления.
Почему был введен KYC
Большинство государств сделали KYC и AML обязательным требованием, выдвигаемым к финансовым компаниям. Используя эти стандарты, компании могут получить сведения о клиенте и источнике его дохода, предотвратить мошенничество, использование денег в незаконных целях. Для пользователей это открывает доступ к услугам компании и дает гарантию защиты их прав.
В криптомире долгое время все обстояло иначе. Согласно исследованиям Coinfirm, только 26% платформ для торговли криптовалютами выполняют требования регуляторов по KYC и AML, и только 14% получили лицензии от правительства (США, Японии, Гонконга). 69% торговых площадок лицензированы правительствами с более лояльными требованиями и выполняют требования KYC и AML лишь частично.
Необходимость верифицировать личность в криптосообществе воспринимается с долей скепсиса, так как эта мера противоречит одной из основных идей блокчейна — анонимности. Между тем, проверка личности и источника дохода позволяет бирже считаться надежной площадкой, через которую никто не отмывает деньги. Для клиентов биржи, которая соответствует требованиям регуляторов, это также гарантия защиты средств, поскольку они могут быть уверены, что она работает в правовом поле.
Согласно опросу KickAcademy, в последнее время все больше трейдеров выбирают площадки с KYC и AML:
- 41,9% опрошенных респондентов выбирают биржи с обязательной верификацией, поскольку считают, что это важно для законодательства и безопасности.
- 47% выбирают биржи с KYC за счет того, что они обеспечивают лучшую защиту финансов, могут отследить подозрительные действия на аккаунте.
- 42,2% считают, что биржи с KYC способны обеспечить более безопасные инвестиции за счет того, что предотвращают попадание на рынок проблемных активов из стран под санкциями или от подозрительных лиц.
Таким образом, для многих KYC выступает не только обязательным требованием регуляторов, но и одним из преимуществ.
Какие данные требуются для процедуры верификации
Верификация — процесс проверки данных клиента для подтверждения его личности. Стандарт Know your customer требует от клиента предоставить:
- полное имя;
- дату рождения;
- гражданство;
- адрес проживания;
- копию документа, удостоверяющего его личность;
- копию идентификационного номера налогоплательщика;
- выписку с банковских счетов для проверки адреса проживания.
Список требований может отличаться в зависимости от выбранной площадки. Бывает такое, что биржа требует также предоставить фото с разворотом паспорта, фотографию банковской карты и другие сведения, которые бы позволили удостовериться в том, что предоставленные данные и копии документов действительно принадлежат человеку по ту сторону экрана.
Процедура KYC
Верификация личности клиента обычно запрашивается торговой платформой в случае, если клиент превысил определенный лимит, были обнаружены подозрительные действия или запрошен вывод фиатных денег. На некоторых торговых платформах верификация является обязательным условием для создания аккаунта.
Чтобы пройти KYC, пользователь должен перейти в соответствующий раздел на торговой платформе и указать в предлагаемой анкете правдивые и достоверные данные. Далее пользователь должен прикрепить сканы документов, подтверждающие введенные данные, согласиться с обработкой персональных данных и отправить документы на проверку.
Проверкой документов занимается служба безопасности торговой платформы. Она проводит:
- верификацию личности;
- подтверждение адреса проживания и гражданства;
- проверку на участие в преступной деятельности;
- определение источников финансовых средств и их назначения;
- поиск подозрительной деятельности.
Проверка, в среднем, занимает от 3 до 5 дней, после чего аккаунту предоставляется статус “верифицирован”.
Проблемы регулирования
Если криптовалюта, с точки зрения законодательства, не является деньгами, то зачем KYC? Но, несмотря на различия между фиатными и цифровыми деньгами, законы, обязывающие криптовалютные платформы соблюдать требования KYC, реализуются, поэтому любая платформа, которая не соблюдает данное условие может быть:
- заблокирована;
- ее банковские счета могут быть заморожены;
- подвергнута сложной проверке;
- обвинена в пособничестве терроризму.
Другая проблема заключается в том, что из-за внедрения KYC пользователи могут потерять доступ к своим средствам. Например, не заметив своевременно письмо от администрации с просьбой пройти верификацию. Подобное случилось с биржей Coinbase, которая ввела сначала очень простые требования для верификации аккаунтов. Чтобы работать с фиатом, клиентам достаточно было указать некоторую персональную информацию. Затем Coinbase без предупреждения усложнила требования KYC для вывода средств: и сколько средств в результате этого остались заморожены на пользовательских счетах — неизвестно.
Многие пользователи по разным причинам не желают предоставлять свои данные платформе. В конечном счете, KYC можно обойти лишь с помощью поддельных документов.
Биржи без KYC
Многие пользователи предпочитают оставаться в приватной зоне и выбирают децентрализованные биржи, а также биржи без KYC. Ведь ключевая особенность криптовалют в том, что они могут регулироваться самостоятельно и не требуют одобрения со стороны правительства.
Найти биржи, работающие без KYC, можно на сайте Kycnot.me. Веб-сайт составил список криптовалютных бирж, которые в той или иной степени отказались от соблюдения требований KYC. В настоящий момент, на сервисе отобрано уже 18 бирж с минимальными требованиями к идентификации клиентов. При этом в списке нет таких крупных игроков рынка как Binance, KuCoin или BitMEX.
Плюсы и минусы KYC
Криптовалюты задумывались как альтернативное традиционным деньгам средство расчета. И требования регуляторов, обязывающих соблюдать KYC, препятствуют сохранению децентрализованной и самоуправляемой структуры криптовалют. Помимо этого, проверка клиентов на криптобиржах еще далека от совершенства. Нет четких правил – как и при каких обстоятельствах биржа должна проверять своих клиентов. Возможно, в скором времени криптосообщество предложит свои варианты регулирования. Например, сегодня уже существует платформа KYC.legal, позволяющая осуществлять проверку клиентов на основе блокчейнов. Разрабатываются также решения на распределительной цепи для банков.
Пока же можно выделить следующие преимущества KYC для бирж:
- проверка позволяет отсечь несовершеннолетних и подозрительных клиентов еще на ранней стадии;
- прошедшие верификацию пользователи смогут всегда восстановить доступ к своему аккаунту;
- с KYC повышается защита пользовательских средств;
- проверка клиентов позволяет бирже работать в правовом поле, а ее клиентам – быть уверенными в том, что их права защищены законом.
Из минусов можно выделить, что политика KYC противоречит основному манифесту криптовалют. Предоставляя свои персональные данные, клиенты также рискуют, что, в случае взлома биржи, эти данные могут быть похищены и использованы в мошеннических целях.
Процедура KYC для многих криптовалютных инвесторов остается неприемлемой. В то же время опросы и статистические исследования показывают, что это мнение постепенно смещается в сторону принятия. Практически половина пользователей сознательно выбирает биржи с KYC, поскольку уверены в их большей защищенности и безопасности. При этом у клиентов все еще остается свободный выбор между анонимными и биржами с KYC.
Что такое KYC и почему важность верификации в криптоиндустрии растет?
Подобно другим финансовым институтам, ведущие криптовалютные биржи во всем мире требуют от клиентов пройти обязательную верификацию для получения постоянного доступа к услугам. Чем обусловлена необходимость верификации? Что эта процедура дает криптотрейдерам? И чем отличается от борьбы с отмыванием денег? Является ли она угрозой для децентрализованного характера публичных криптовалют? Эта статья даст вам ответы на все вопросы.
Что такое KYC?
KYC – это акроним от английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента». Так называется обязательная проверка персональных данных клиента, обычно со стороны финансового института. В рамках процедуры используются документы, подтверждающие личность клиента, например, действующее удостоверение личности, счет за коммунальные услуги с указанием домашнего адреса, страховой номер и др.
Как правило, клиентам необходимо предоставить информацию для KYC в процессе регистрации учетной записи, а иногда и в случае изменений в данных. Например, если вы официально поменяли имя через несколько месяцев после регистрации учетной записи, вам придется предоставить новую информацию для KYC.
Если вы не завершите KYC, вы не можете воспользоваться доступом ко всем функциям криптовалютной биржи. Так, например, Binance.com без верификации позволяет клиентам лишь регистрировать учетные записи, использовать основные функции и выполнять ограниченные операции. Для получения полного доступа и увеличенного лимита ввода и вывода средств пользователям необходимо завершить верификацию .
Как устроена стандартная процедура KYC?
Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от характера бизнеса, однако преследуют они одни и те же цели. Основные этапы процедуры – сбор и проверка данных. Сюда также относится комплексная проверка и постоянный мониторинг пользователей.
KYC-верификация обычно состоит из 3 частей:
1. Программа идентификации клиентов (Customer Identification Program (CIP))
Это первая и самая однозначная часть KYC. Она заключается в обычном сборе и проверке информации о клиентах. Банки, как правило, выполняют ее во время регистрации. Криптовалютные биржи и другие институты, чьи требования не настолько строги, приступают к процедуре после регистрации.
2. Комплексная проверка клиентов (Customer Due Diligence ((DD)
Иногда после верификации компания принимает решение о дополнительной проверке биографии клиента. Ее цель – оценка риска. Если в прошлом клиент был замешан в финансовых аферах или находился под следствием, это станет известно в процессе проверки биографии.
3. Постоянный мониторинг
Постоянный мониторинг обеспечивает актуальность данных верификации и позволяет системе тщательно анализировать операции, вызывающие подозрения. Процедура позволяет отслеживать крупные транзакции в страны, причастные к терроризму, по данным правительства США. В зависимости от результатов расследования биржа может приостановить работу учетной записи и сообщить о проблеме в регулирующие и правоохранительные органы.
Почему большинство криптобирж требуют завершить верификацию?
Требования KYC являются обязательными на ведущих криптовалютных биржах. Они обеспечивают соответствие работы нормативным актам и законам. В прошлом криптобиржи редко запрашивали информацию для KYC. Но по мере роста цен на криптовалюту и интереса к ней, все чаще стали вызывать озабоченность преступления, связанные с отмыванием денег и другой незаконной деятельностью.
В 2021 году KYC-верификация была представлена в «Патриотическом акте» и закреплена им. Однако приняли закон лишь после террористических атак 11 сентября. Целью KYC стала борьба с незаконной деятельностью и выявление подозрительного поведения на ранних стадиях. С помощью персональных данных криптовалютные биржи отслеживают модели транзакций, что в том числе способствует борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
При отсутствии KYC и комплексной проверки к ответственности могут привлечь криптовалютную биржу, а пользователю преступление сойдет с рук. Поэтому ведущие криптобиржи работают в соответствии с законами о борьбе с отмыванием денег (AML).
Однако KYC и AML – разные явления.
В чем разница между KYC и AML?
Требования KYC – лишь составная часть комплексной программы по борьбе с отмыванием денег (AML). AML включает в себя разнообразные нормативные процессы противостояния финансовым преступлениям. К AML также относится фильтрация программного обеспечения, учет документации и криминализация. KYC – не более чем процесс AML, который включает в себя проверку персональных данных и расширенную комплексную проверку.
KYC, AML и прочие процессы, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы. Однако некоторые члены криптосообщества имеют другую точку зрения на это преимущество и неоднозначно относятся к KYC-верификации. Их аргумент заключается в том, что KYC и AML противоречат концепции децентрализации.
Как KYC влияет на децентрализацию и анонимность?
Одна из главных особенностей криптовалюты и блокчейн-технологии – децентрализация. Это означает, что ни один орган не контролирует систему полностью. Транзакции блокчейна хранятся не в единой базе данных, а на множестве компьютеров во всем мире, представляющих сеть одноранговых нод. Так, требования KYC объединяют криптобиржи и традиционные финансовые институты ввиду передачи прав центральному органу.
Для сторонников идеи анонимности децентрализованных блокчейнов потеря анонимности – огромная цена. Особенно – когда клиенты предоставляют данные для верификации централизованной криптобирже. И хотя криптобиржи гарантируют уважительное отношение к персональным данным, многие сторонники анонимности не желают рисковать. Эти опасения небезосновательны, поскольку многие биржи до сих пор не разработали надежных KYC-систем для защиты пользовательской информации.
Также имеются данные о том, что хакеры получали доступ к данным KYC-пользователей через лазейки в программном обеспечении бирж. Binance – одна из немногих бирж с надежной специализированной системой сбора и управления данными KYC.
Ответственность Binance в отношении KYC
Binance – это крупнейшая в мире криптобиржа по рыночной капитализации. В связи с этим биржа обязана соблюдать требования KYC. KYC не только защищает биржу, но и обеспечивает дополнительный уровень безопасности для каждой учетной записи, а также позволяет пользоваться услугами Binance без ограничений.
Преимущества верификации на Binance: новые уровни
Одно из главных преимуществ KYC на Binance – доступ к новым уровням со сниженными комиссиями и увеличенными лимитами вывода средств. Неверифицированные пользователи могут вывести не более 0.06 BTC в день, при этом лимит вывода средств для верифицированной учетной записи составляет 100 BTC в день.
Помните: верификация в первую очередь предназначена для пользователей, выполняющих операции с кредитными или дебетовыми картами. Проверка персональных данных также будет полезна для тех, кто совершает крупные транзакции. Пользователей, не завершивших верификацию, могут ожидать определенные трудности при выводе средств с учетной записи Binance. Поэтому Binance рекомендует всем пользователям завершить верификацию как можно скорее.
Как пройти процедуру верификации на Binance
Завершить верификацию на Binance просто. Следующие действия помогут вам верифицировать учетную запись на Binance .
1) Перейдите на Binance.com
Если вы новый пользователь, вам нужно создать учетную запись с помощью адреса электронной почты и пароля. Это займет не более пяти минут. Если у вас уже есть учетная запись, просто войдите в систему.
2) Перейдите в меню «Верификация»
Выберите аватар профиля в правом верхнем углу экрана. Вы окажетесь в «Центре пользователя». Рядом с персональными данными вы увидите несколько функций. Выберите верификацию, чтобы перейти к третьему пункту.
3) Нажмите «Подтвердить сейчас»
На следующей странице вы увидите большую желтую кнопку с надписью «Начать». Она запустит процесс верификации. Обращаем ваше внимание: список необходимых документов зависит от вашего гражданства. Выбрав его, подтвердите документ, по которому будете проходить верификацию, сделайте фотографию удостоверения личности государственного образца (на фото должно быть четко видно всю информацию, без бликов и размытостей), укажите имя, домашний адрес, почтовый индекс, сделайте selfie и пройдите проверку лица.
4) Завершение верификации
Удостоверьтесь в том, что все предоставленные данные верны, чтобы верификация прошла успешно. Завершите процесс и приступайте к торговле. Выполнив стандартную верификацию, вы также сможете пройти расширенную проверку.
На Binance предусмотрено две категории верификации: стандартная и верификация +.