Сколько стоит застраховать ноутбук
Немного статистики: НИУ ВШЭ и РЭУ им. Г.В. Плеханова провели исследование потребительских привычек и предпочтений на рынке смартфонов Москвы. Оказалось, что 54% опрошенных меняют смартфон раз в два-три года. Другое исследование показывает, что американцы проверяют смартфон чаще, чем 300 раз в день.
Мобильные гаджеты — дорогие, маленькие и хрупкие, но мы пользуемся ими при любой погоде и в любых ситуациях, поэтому риск разбить их или потерять, выше, чем в случае c остальными страховыми объектами.
Многие цифровые ритейлеры предлагают застраховать смартфоны, планшеты и даже умные часы. Например, подобную услугу предлагают в « Евросети », «Связном», салонах связи «Билайна» и «МТС», а также цифровом супермаркете DNS и так далее.
Как работает такая страховка? Есть ли разница между российскими и западными страховыми полисами на айфоны? Какие у такой страховки риски? Есть ли у этого направления в страховой индустрии будущее? Разбираемся.
Страхование покупки за рубежом
В большинстве стран iPhone можно застраховать в страховой компании (в каждой стране есть свои национальные особенности). Например, в США (где страховой рынок довольно хорошо развит), их сразу несколько — это SquareTrade, Loveit Coverit, Worth Ave. Group и другие.
Такая страховка чаще всего действует как стандартный страховой контракт — каждый месяц страхователь платит небольшой взнос, который включается в общий счет за телефон. Этот счет пользователь получает ежемесячно — это примерный аналог тарифа сотового оператора в России. Такие ежемесячные платы могут «съедать» от 165 до 240 долларов в год.
Существуют страховые программы с единичным взносом (например, 99 долларов за два года, но после этого срока все равно включается помесячная тарификация).
Еще одна особенность — франшиза. В случае с iPhone она может составлять от 50 до 200 долларов. Это полезно только в том случае, если телефон не подлежит восстановлению. В остальных ситуациях стоимость оплаты страховки и компенсация размера франшизы при наступлении страхового случая в сумме могут равняться стоимости нового телефона.
Во многих странах одним из пунктов страхового контракта может быть замена неисправного телефона на аналогичный. Нередки случаи, когда страхователь выплачивает комиссию по страховке, при наступлении страхового случая компенсирует размер франшизы, и получает подержанный (refurbished) телефон, у которого в прошлом тоже могут быть свои поломки и особенности (и в любом случае это уже не новое устройство).
У страховки, купленной у ритейлера или страховой компании, есть аналоги — страховка производителя, то есть, в случае с iPhone, AppleCare. За 99 долларов можно застраховать телефон на 2 года — в программу входит постоянная техническая поддержка (по телефону или в Apple Store), два ремонта — каждый с франшизой на 79 долларов, быстрая замена и возможность быстрой перепродажи с доплатой от AppleCare.
Однако программа не покрывает кражу, а любую починку после первых двух придется делать за свои деньги. Кроме того, стоимость двух починок вместе с первоначальным взносом составляет 257 долларов (99+79+79) — примерная стоимость обычного страхового полиса.
А в России?
У нас страховка мобильного устройства преимущественно приобретается в магазине-ритейлере, который сотрудничает с какой-либо страховой компанией. Купить ее самостоятельно тоже можно — у страховщика, который предоставляет соответствующие услуги.
Разброс цен на страховку — обычно от 1,5% до 15% цены гаджета. В «Связном» или другом ритейлере она может обойтись чуть дороже, чем покупка полиса непосредственно у страховой компании.
Стоимость страховки зависит от множества факторов — цены устройства, объема сервиса, который страхователь может получить (например, только гарантийные случаи, или поломки в результате использования, или кража и т. д.).
По страховке обычно можно обратиться в сервисный центр, определенный страховщиком, и отремонтировать устройство (если оно подлежит ремонту). Главное, не заниматься самостоятельной починкой и сохранить все, что могло «отвалиться» от устройства (вплоть до осколков экрана).
А вот страховку от производителя в России получить сложнее. Например, Apple Care можно приобрести только для ноутбуков Apple — застраховать MacBook, MacBook Air и (или) 13-дюймовый MacBook Pro можно за 19 900 рублей.
Хотелось бы отметить, что сегодня на российском рынке страхования, к сожалению, наблюдается неоднозначная картина. Страховые компании регулярно говорят о том, что нужно увеличить количество договоров страхования в пересчете на человека и развивать рынок. Но когда дело доходит до рискового сегмента — а гаджеты подвержены повреждениям (царапины, трещины, иные деформации) — активность практически сходит на нет.
По этой причине в большинстве случаев население приобретает за минимальную сумму защитные корпусы, и, разумеется, не вспоминает о страховании при покупке гаджета. Поэтому страховым компаниям еще предстоит провести серьезную работу, чтобы предложить продукт, который будет интересным для клиентов, а не строится по принципу «у них есть, а мы чем хуже» (в сравнении с европейским/американским страховым рынком).
Плюсы, минусы и подводные камни
Есть несколько пунктов, на которые нужно обязательно обращать внимание в договоре о страховании гаджета — будь то телефон, фотоаппарат или даже стиральная машина.
Страховые полисы бывают разных типов.
- В полное покрытие обычно включена страховка от кражи и любых механических повреждений.
- В базовое не входят риски механического воздействия и жидкости.
- Есть и так называемая продленная гарантия — такое страхование предполагает «продление» гарантийного периода.
Например, в «Связном» (страховка от «ВТБ Страхование») программа «Сертификат сервисного обслуживания» продляет срок гарантийного обслуживания, «Защита покупки» защищает от кражи (компенсация стоимости устройства) или от поломки вне гарантийных случаев (компенсация стоимости ремонта), а «Комплексная защита» включает в себя две предыдущие программы.
Поэтому нужно тщательно изучить договор о страховании — там прописывается, по каким случаям можно получить компенсацию.
Договор всегда будет полезным, если у потребителя есть четкое понимание, от каких рисков он страхуется, и явная необходимость в заключении подобной сделки. Когда это навязанная услуга (покупка в кредит с максимальными исключениями), то ничего хорошего из подобной сделки, естественно, не выйдет.
Например, иногда в страховку не входят повреждения экрана, которые не влияют на функциональность устройства. В других случаях, чтобы получить компенсацию, обязательна нужна справка из полиции — такие страховки распространяются только на кражу или грабеж.
Еще нужно обратить внимание на то, распространяется ли страховка на случайные повреждения или внутренние поломки без внешних признаков повреждений. Если нет, в первом случае можно не получить покрытие при падении телефона на пол, во втором — при его «утоплении».
Что нужно, чтобы страховой рынок развивался
Потеря устройства — самый неудачный страховой случай. Доказать, что вы потеряли телефон, очень сложно, поэтому страховые компании пытаются всячески оградить себя от рисков и убрать этот случай из страховки. Чтобы исключить подобные ситуации, над процессами страхования еще нужно работать, упрощать процедуру регулирования с учетом наших реалий.
Начинать можно с малого, прививая нормы страхования, когда клиент четко представляет, зачем ему страховой договор, и в чем его выгода от заключения сделки со страховщиком. К сожалению, сейчас сложившаяся на рынке ситуация говорит об обратном.
Взять, например, ОСАГО: когда клиент оплачивает его стоимость, он справедливо полагает, что его гражданская ответственность застрахована на 400 тысяч рублей. Но, будучи виновником аварии, владелец ОСАГО может быть вынужден оплатить страховой разницу между понесенными расходами и выплатой по ОСАГО (компенсировать «износ»).
Получается, что сперва мы объясняем, как работает ОСАГО, почему оно защищает страхователя, а потом просим компенсировать страховой компании сумму в 100 тысяч (к примеру, при ущербе в 200 тысяч рублей).
Исключение сервиса «замалчивания» позволит развивать страховой рынок и отдельные новые продукты в виде страховки на гаджеты. Когда человек будет четко понимать, в каком случае он сможет получить страховое покрытие, ему будет проще определиться, нужна ему страховка или нет. Это сразу повысит доверие к страховым компаниям и принесет выгоду всем участникам рынка.
Как застраховать айфон, макбук, квадрокоптер и фотоаппарат, когда все подорожало
С начала года гаджеты подорожали: стоимость некоторых моделей iPhone с февраля по март увеличилась на 30 %, на MacBook — в два раза. Другие производители тоже подняли цены, а на «Яндекс.Маркете» и в салонах МТС начали продавать подержанную технику. В такой ситуации поломка телефона или ноутбука может сильно сказаться на бюджете. «Большой Город» узнал, где можно застраховать гаджеты, сколько это стоит и заплатят ли вам за пролитый на клавиатуру кофе или упавший смартфон.
Защита экрана
Обычно страховку гаджета предлагают оформить при покупке в магазине или онлайн. Кто-то отмахивается от такого сервиса, а кто-то готов доплатить несколько тысяч в надежде сэкономить на возможном ремонте. В разных сетях действуют разные пакеты и предложения. Как правило, они защищают от негарантийных случаев поломок, кражи и механических повреждений — причем неважно, выпал ли телефон из ваших рук или из рук вашего знакомого. Вот какие варианты предлагают российские страховщики.
«СберСтрахование»
Что можно застраховать: ноутбуки и планшеты, фототехнику, квадрокоптеры, велосипеды или лыжи — не только недавно купленные, но и те, которыми вы уже пользуетесь.
Где оформить: на сайте страховой компании.
За что платят компенсацию: пожар, взрыв, стихийные бедствия, воздействие электричества, внешнее механическое воздействие и падение. За защиту от кражи и воздействие жидкостей придется платить дополнительно.
Сколько стоит: застраховать макбук стоимостью 90 тысяч рублей от всех возможных рисков можно за 1 200 рублей в месяц. Фотоаппарат стоимостью 60 тысяч рублей — за 660 рублей в месяц. Страховка квадрокоптера за 87 тысяч будет стоить 767 рублей в месяц.
«Ренессанс Страхование»
Что можно застраховать: любую технику, купленную в «Ситилинке».
Где оформить: в магазинах «Ситилинк» или при покупке онлайн.
За что платят компенсацию: можно продлить заводскую гарантию на срок до пяти лет, можно купить защиту от негарантийных случаев, в том числе кражи и незаконного использования сим-карты.
Сколько стоит: продленная гарантия на год и защита от негарантийных случаев для ноутбука за 80 тысяч — 9 790 рублей, для модели iPhone 13 за 86 тысяч рублей — 18 340 рублей.
«Альфа Страхование»
Что можно застраховать: любую технику после покупки.
Где оформить: «Связной», «Эльдорадо», «М.Видео», «Билайн», «Мегафон» и другие сети.
За что платят компенсацию: утрата или повреждение в результате действий третьих лиц по всему миру, воздействие стихии, взрыва бытового газа, негарантийные случаи поломки. Также отдельно продается услуга защиты экрана от повреждения.
Сколько стоит: защита экрана гаджета Apple на шесть месяцев — 4 629 рублей, защита от повреждений и продленная гарантия планшета за 20 тысяч рублей — 4 991 рубль.
Не все так просто
Даже купив страховку за 10 тысяч рублей, можно в итоге не получить компенсацию, если случай признают нестраховым. Нужно внимательно читать условия договора — там, например, может быть указано, что имущество застраховано от внезапного прекращения работы при отсутствии внешних повреждений — за разбитый телефон компенсацию не выплатят.
«СберСтрахование» не покрывает риск кражи, совершенной родственниками или коллегами, а также хищения имущества, оставленного без присмотра, через незакрытую дверь или из машины (если устройство лежало на виду, а не в бардачке или багажнике). А если вы используете ваш коптер в коммерческих целях, то компенсацию за его падение получить не выйдет.
Страховщики могут отказать в выплате из-за отсутствия нужного набора документов. Так, при поломке гаджета «Альфа Страхование» просит предоставить не только чек, гарантийный талон и паспорт покупателя, но и заключение о невозможности восстановления имущества. А если страховое событие произошло за рубежом, нужно предоставить справки из полиции с нотариальным переводом.
Кроме того, в договорах часто прописана франшиза — минимальный размер ущерба, который страховая компания не покрывает, эти деньги придется платить покупателю. Со временем гаджет устаревает, и на него начинает действовать амортизация. Это значит, что через пару лет в случае утраты вам могут компенсировать не всю потраченную на покупку сумму, а только часть. При этом вряд ли цены на технику станут ниже.
Здравствуйте! Возможно ли застраховать компьютерную технику?
как правило, при страховании оговаривается перечень рисков, от которых можно застраховать. .
это в основном стандартные: пожар, залив, противоправные действия третьих лиц (в том числе кража, грабеж ), стихийные бедствия, бывает наезда или падение на имущество, например, деревьев.. бывает замыкание от тока.. или еще что-то. .
падение ноутбука в результате игры им ребенком не подходит ни под один рисков. .
хотя -попробуйте поищите. .
если Вы даете его как игрушку ребенку — ждите, что он будет испорчен.. здесь я лично не вижу признаков рисков, по которым можно застраховать. .
если он (ноутбук) сгорит при пожаре — выплатят.. если его зальет водой в результате прорыва труб или же при пожаре хорошо «зальют» — выплатят.
в принципе страховая компания прописывает в правилах что возможна замена предмета испорченного аналогичным. .
но на практике ни разу никто этого не попросил. .
Телевизор, диван, ковер: можно ли отдельно застраховать имущество внутри квартиры и сколько будет стоить полис
Многие владельцы квартир и загородных домов пользуются сейфами или банковскими ячейками, чтобы обеспечить сохранность ценных вещей. Но с дорогой техникой, мебелью, коврами и прочим имуществом, используемым в быту, так поступить не получится. В таких случаях на помощь приходит страхование движимого имущества. Разбираемся в нюансах.
Как застраховать движимое имущество: полисы с описью и без
Важно отличать страхование ценностей и предметов искусства от страхования движимого имущества. Первое можно застраховать только после осмотра и оценки объектов страхования.
С движимым имуществом все намного проще. Такой полис можно приобрести дистанционно. Есть страховые программы, которые предусматривают подробную опись имущества. Другие страховки оформляются без описи — просто на определенную страховую сумму.
Например, в «Ренессанс страхование» есть три варианта программы для защиты движимого имущества: с подробным составлением описи, без описи и комбинированный вариант. «При составлении описи выплата производится исходя и цен, указанных в ней. Если опись не составлялась, то, как правило, страховая компания при заключении договора самостоятельно определяет максимальный лимит на одну вещь или товарную группу (мебель, бытовая техника, предметы интерьера и т. п.)», — рассказывает управляющий директор департамента массовых видов страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра.
Клиенты чаще выбирают вариант полисов без описи, потому что он стоит дешевле и оформить его быстрее и проще. Однако если в доме есть что-то дорогое (например, домашний кинотеатр, мебельный гарнитур, эксклюзивный хрусталь и т. п.), лучше оформить полис с описью каждой вещи. Такой продукт стоит дороже, но и защищает надежнее.
Можно ли застраховать имущество отдельно от недвижимости
Главное отличие страхования движимого имущества от страхования драгоценностей заключается в том, что оно почти никогда не страхуется отдельно от самой недвижимости (ценные картины или ювелирные украшения страхуются отдельно намного чаще). Еще несколько лет назад застраховать отдельно, например, технику в доме в принципе было нельзя. Сейчас такие программы есть, но спрос на них небольшой. Если клиент страхует движимое имущество, то как минимум он страхует и квартиру целиком или хотя бы внутреннюю отделку, уточнили в «Ренессанс страхование».
В компании отметили, что риски для движимого имущества обычно такие же, как и для недвижимости: пожар, удар молнии, взрыв, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, заливы, механические воздействия (например, падение деревьев на загородный дом). Но можно сэкономить и застраховать имущество только от пожара или удара молнии (огневое страхование). Также можно расширить страховое покрытие и защитить дорогую технику от поломки из-за перепада напряжения.
Сколько стоит страховка для имущества
Стоимость страховок находится примерно в одном ценовом диапазоне у всех страховщиков и меняется лишь с подключением дополнительных опций.
К примеру, «Росгосстрах» предлагает программу «Родные стены», защищающую от четырех основных рисков с плавающей страховой суммой. Нужный полис можно собрать с помощью специального конструктора, дополняя или исключая из базового пакета разные услуги. Так, застраховать на год квартиру с имуществом в Москве стоит порядка 14 тысяч рублей, а страховая сумма равна 4,5 млн рублей, 1 млн из которой — это как раз страховая стоимость движимого имущества. Это максимально возможное покрытие по движимому имуществу в данной СК. Однако стоимость полиса можно уменьшить, если сократить суммы страховых компенсаций по каждым из четырех рисков. Минимальный порог по ним 300 000 рублей, максимальный — 2 млн рублей.
У компании «АльфаСтрахование» можно купить полис дешевле — от 3 400 до 7 000 рублей, но и имущество там оценивается ниже: 150 000–300 000 рублей. У «Согласия» цены еще ниже и начинаются от 1 700 рублей с покрытием рисков повреждения или утраты движимого имущества на 100 000 рублей. Или же можно выбрать максимальный пакет за 11 250 рублей и страховой суммой на дорогие сердцу и кошельку вещи в 750 000 рублей. Программы можно оформить как на короткий срок (от 1 месяца), так и на полный календарный год.
Интересно, что при перемещении имущества в другую квартиру (при переезде, например) страховка не аннулируется. То есть его местонахождение не привязано к полису.